ما هو التصنيف الائتماني. وما سبب استخدامه؟

[a_hessen]

ما هو التصنيف الائتماني . ولماذا يستخدم ؟

[youssef khory]

التصنيف الائتماني هو تقييم كمي للجدارة الائتمانية للمقترض بشكل عام أو فيما يتعلق بديون معين أو التزام مالي. يمكن تعيين التصنيف الائتماني لأي كيان يسعى إلى اقتراض الأموال سلطة فردية أو شركة أو ولاية أو مقاطعة أو حكومة ذات سيادة.
يتم تسجيل الائتمان الفردي من قبل مكاتب الائتمان مثل و على مقياس رقمي مكون من 3 أرقام باستخدام نموذج من سجل الائتمان (fico). يتم تقييم وتقييم الشركات والحكومات عمومًا عن طريق وكالة تصنيف ائتماني مثل ستاندرد آند بورز ( أو أو . يتم دفع وكالات التصنيف هذه من قبل الكيان الذي يسعى إلى الحصول على تصنيف ائتماني لنفسه أو عن أحد مشكلات ديونه.
كيف يعمل التصنيف الائتماني
القرض عبارة عن دين - يعد في الأساس وعدًا ، وغالبًا ما يكون تعاقديًا ، ويحدد التصنيف الائتماني احتمال أن يكون المقترض قادرًا على الاستعداد لتسديد قرض في حدود اتفاقية القرض ، دون التقصير. يشير التصنيف الائتماني المرتفع إلى إمكانية عالية لسداد القرض بالكامل دون أي مشاكل ؛ يشير التصنيف الائتماني الضعيف إلى أن المقترض واجه مشكلة في سداد القروض في الماضي وقد يتبع نفس النمط في المستقبل. يؤثر التصنيف الائتماني على فرص موافقة الكيان على قرض معين أو الحصول على شروط ملائمة للقرض المذكور.

[salijiji0]

السلام عليكم جميعا و بعد

التصنيف الانتمائي او ما يسمى بدرجة الملاءة أو درجة الجدارة هو تقدير تعمله بعض الوكالات التجارية المتخصصة لتقدير صلاحية أو أهلية شخص للحصول
على قروض أو جدارة شركة أو حتى دولة للحصول على قروض، وهي في ذلك تقوم بدراسة إمكانيات الشركة أو الشخص أو الدولة المالية، ومدى ائتمانها على
القرض وقدرتها المالية على تسديدهِ، وهي تأخذ في حسابها السجلات الخاصة بالشخص أو الشركة أو الدولة وتصرفها وسلوكها في الماضي بالنسبة إلى قيامها
بتسديد ديونها. وقد يقوم مكتب تقدير درجة الملاءة باجراء دراسته عن قدرة طالب القرض بناء على طلب المؤسسة أو المصرف المزمع إعطاء المقترض قرضاً.
وفي الوقت الحالي أصبح في مقدور تلك الوكالات تقدير جدارة أقساط التأمين ومدى قدرة شركة ما على تعيين موظفين جدد، وغيرها.
و يستخدم التصنيف الانتمائي لمعرفة قدرة الشخص او الشركة او حتى الدولة التي تطلب قرضا في امكانياتها ان ترجع هذا السلف على اقساط و تلتزم
بهذا الامر او من عدمه وفي حال حصولها على درجة جدارة منخفضة فأنهُ توجد احتمال كبير في عدم استطاعة المقترض تسديد الدين، ونظراً لهذا الاحتمال
فإن صاحب المال يشترط على المدين دفع فائدة مرتفعة على القرض، أو رفض إعطائهِ القرض.

والله و لي التوفيق و السلام

[youssef khory]

أصدرت وكالة موديز التصنيفات الائتمانية المتاحة للجمهور للسندات ، في عام 1909 ، وحذت وكالات أخرى حذوها في العقود التالية. لم يكن لهذه التصنيفات تأثير عميق على السوق حتى عام 1936 عندما تم إقرار قاعدة جديدة تحظر على البنوك الاستثمار في سندات المضاربة ، أو السندات ذات التصنيفات الائتمانية المنخفضة ، لتجنب خطر التخلف عن السداد الذي قد يؤدي إلى خسائر مالية. اعتمدت هذه الممارسة بسرعة من قبل الشركات والمؤسسات المالية الأخرى ، وبعد فترة وجيزة ، أصبح الاعتماد على التصنيفات الائتمانية هو القاعدة.
تتركز صناعة التصنيف الائتماني العالمية بدرجة عالية ، حيث تسيطر ثلاث وكالات - موديز وستاندرد آند بورز وفيتش - على السوق بأكملها تقريبًا.
فيتش التقييمات
أسس جون نولز فيتش شركة فيتش للنشر في عام 1913 ، حيث قدم إحصائيات مالية لاستخدامها في صناعة الاستثمار من خلال "دليل فيتش للأوراق المالية والسندات" و "فيتش بوند بوك". في عام 1924 ، قدمت شهادة من خلال نظام تصنيف الذي أصبح أساسًا للتقييمات في جميع أنحاء الصناعة.

[alym]

التصنيف الائتماني هو مقياس دوري بيقيس درجة المخاطرة وبشكل مبسط هل هذاالشخص او الدولة هتقدر تسدد القروض
اللي هي بتستلفها من مؤسسات مالية مانحة طب نسبة قدرتها على تسديد القروض دي كبيرة ولا قليلة وبوجد مؤسسات مالية
متخصصة في مجال التصنيف الائتماني وتقوم بدراسة مختلف العوامل السياسية والاقتصادية والاجتماعية لأسواق العالم للوصول
الى نتيجة نهائية عبارة عن تصنيف علشان المستثمر اللي عايز يعرف يستثمر فلوسه فين وما العائد اللي المفروض يتوقعه على
استثماراته واحد من الأهداف الرئيسية من تقارير التصنيف الائتماني هو إرشاد المستثمر لنسبة العائد على الأموال اللي هيستثمرها
في صورة قروض كل ما نسبة المخاطرة بتزيد كل ما بالتالي أي مستثمر هيطالب إن الفوائد تكون أكبر

[mahone18]

اخي الغالي بخصوص سؤالك:
التصنيف الائتماني هو رأي وكالة التصنيف في تقويم الملاءة المالية والرغبة في الوفاء بالديون لمُصدر الورقة المالية على مقابلة الالتزمات المالية الحالية والمستقبلية بشكل كامل وفي الوقت المحدد. ويعول كثيراً على درجة التصنيف الائتماني التي تمنحها وكالات التصنيف، خصوصاً للحكومات والمؤسسات المالية المصرفية في توقع حدوث مخاطر عدم الدفع بناء على معايير كمية ونوعية، إذ أصبحت أسواق رأسمال حساسة لدرجات التصنيف الائتمتاني التي تصدرها وكالات التصنيف الائتماني، ذلك أنها تؤثر على قدرة الشركات والدول على الدخول إلى أسواق رأس المال الدولية والحصول على التمويل المطلوب، وبالإضافة إلى ذلك، فإن غياب المعلومات الكافية لاتخاذ قرار الاستثمار في شراء الأدوات المالية المصدرة، يدفع المستثمر إلى اللجوء إلى التصنيف الائتماني لقياس مستوى المخاطر المالية وقدرة المدين على الوفاء بالالتزامات المالية. كما أن تغيير تصنيف السندات المصدرة يؤثر على أسعارها في أسواق الأوراق المالية

[tazi larbi]

السلام عليكم مؤسسات التصنيف الائتماني هي شركات خاصة مستقله، تقوم بتقييم الجدارة الائتمانية لمُصدريِ السندات من دول و شركات ، أي مدى قدرة الشركة أو الدولة على سداد الديون أو قابلية الإستثمار فيها، وينعكس هذا التصنيف الذي تصدره هذه المؤسسات بالإيجاب أو السلب على ثقة المستثمرين في الدولة أو الشركة المعنيين.فمثلاً إذا كان التصنيف الإئتماني لشركة ما ضعيفاً فهذا يعنى وجود إحتمال كبير بعدم إستطاعة هذه الشركة لسداد ديونها ومن ثم تقل ثقة المستثمرين في هذه الشركة لشراء سنداتها مما يجعل استثمارهم في الغالب مشروط بطلب نسبة فائدة أعلى لتقديم القروض والتمويل لهذه الشركة، والعكس صحيح عندما يكون التصنيف الإئتماني لهذه الشركة قوياً فنلاحظ نسبة الفائدة على هذه السندات تقل وطبعاً هذا بنطبق ايضا على الديون السياديه للدول.إن التصنيف المرتفع يسهل على الحكومات والشركات الحصول على التمويلات والقروض اللازمة سواء من السوق المحلي او الخارجي لإستكمال رؤيتها وتنفيذ مشاريعها الإقتصادية التوسعية.و لا تعتبر درجة التصنيف دعوة للمستثمرين لشراء وبيع أسهم الشركات أو التعامل مع شركات ذات تصنيف عالي أو الابتعاد عن تلك الأقل تصنيفا، ولا تعتبر درجة التصنيف حقيقة مطلقة بل هي مجرد تعبير عن رأي وتوقع لوضع المؤسسة المالي الحالي. فالتصنيف مرتبط بوضع وأداء المؤسسة المالي ، حيث يمكن أن تتغير درجة تصنيف المؤسسة إرتفاعاً وإنخفاظاً حسب أداء المؤسسة والظروف المحيطة بها.اتمنى لكم النجاح والله الموفق

[muhammdmr]

التصنيف الائتماني هوا تصنيع بيوضع من قبل بعض الوكلات لقياس مدي قدره الدول علي الالتزام بالوفاء باللتزاماتها من الديون المستحه عليها وبالتالي يكون مؤشر قوي علي مدي السماح لاقراضها والتعامل معها في الاستثمارات والمشاريع المشتركه بين الدول وبعضها البعض وتمنح وكالات التصنيف وهى 4 وكالات منها 3 الأشهر عالميا موديز وفيتش وستاندرد اند بورز والرابعة هى داغونغ هي وكالة تصنيف مقرها بكين وهي الوكالة غير الأمريكية الوحيدة التي اكتسبت بعض الاعتراف من الإعلام الغربي المختص بالشؤون المالية وعدد قليل من دول العالم يحصل على التصنيف الائتماني من فئة aaa حيث يصل عددها إلى 11 دولة وتأتي جميع تلك الدول في التصنيف الأعلى عالمياً من داخل أوروبا

[Abo Hamdy]

في حالة قمت باقتراض مبلغ من البنك هناك ما يسمى بالتصنيف الائتماني وهذه هي المعايير والمقايس التي توضع لكي يعرف البنك هل سيعطيك هذا القرض ام لا , دائما ما يكون البنك يهدف الي تسليم القرض الي العميل المستح والذي يستطيع تسديد الدين مع الوقت مع وجود الكثير من الضمانات مقابل ذلك هذا الامر لا يقتصر على شخص مقترض فقط بل ربما يكون شركة او حكومة او دولة فالامر اوسع من اعتقاد الكثير عنه .يتم التصنيف الائتماني على مدة ائتمان البنك لامواله عندك وفي حالة حصولك على درجة منخفضة هذا يعني انك غير مؤهل وغير كفء لتسديد الدين وبالتالي الطلب مرفوض الا اذا كان للبنك رأي اخر من ناحية فرض فائدة اكبر لارغامك او ما شبه ولكن كل التعاملات المالية التي تحدث سواء في علم الاقتصاد او المحاسبة والتجارة فمازال هناك الكثير من الامور التي من الممكن ان تفعل لاول مرة ومن الافضل التعمق اكثر في الموضوع وليس مجرد استفسار عن مصطلحات فقط فهي لا توصل المعلومة الكاملة .

[shaheer]

هو شكر تجريهِ قليل من الوكالات التجارية المتخصصة لتقدير صلاحية أو أهلية شخص للاستحواذ على قروض أو كفاءة شركة أو حتى دولة للحصول على قروض، وهي في هذا تقوم بدراسة قدرات الشركة أو الشخص أو البلد المادية، ومدى ائتمانها على القرض وقدرتها النقدية على تسديدهِ، وهي تأخذ في حسابها السجلات المختصة بالشخص أو المؤسسة أو البلد وتصرفها وسلوكها في الماضي بالنسبة إلى قيامها بتسديد ديونها. وقد يقوم مكتب عرفان درجة الملاءة باجراء دراسته عن مقدرة طالب القرض تشييد على مناشدة المؤسسة أو المصرف المزمع إعطاء المقترض قرضاً. وفي الزمن الجاري بات في مقدور تلك الوكالات ثناء جدارة دفعات مجدولة توفير الحماية insurance premiums، ومدى تمكُّن مؤسسة ما على تعيين مستوظفين جدد، وغيرها.وتعني درجة جدارة هابطة لفرد أو شركة أو مؤسسة ما بأنهُ قدوم احتمال عظيم في عدم استطاعة المقترض تسديد الدين، و بالنظرً لهذا الاحتمال فإن صاحب الثروة يشترط على المدين دفع جدوى مرتفعة على السلفة، أو رفض إعطائهِ القرض.