doaa sary
06-19-2016, 22:22
آلية عمل شركة الوساطة مع العميل والتداول الشرعي
العميل يفتح حساب مع شركة الوساطة ويمول الحساب الجديد بالمال ..
شركة الوساطة هي وكيلك بالأجرة في بورصة العملات بعدما تقوم بفتح حساب معها يتم عقد اتفاق بينكما على نظام العمل ، ثم أنت تمول حسابك لديها بمبلغ من المال لديك ، من حسابك البنكي أو من بطاقة الائتمان الخاصة بك أو بطرق التمويل الأخرى .
ولاحظ أن أكثر شركات الوساطة توفر 3 أنواع من الحسابات الجديدة :
(1) حساب ميكرو Micro تحتاج منك تمويلها ب 100 $ فأكثر وهذه الحسابات الصغيرة طريق عظيم للتجار المبتدئين لتدريبهم ولاكتساب خبرة حقيقية في المراحل الأولى من تعليمهم .
(2) حسابات مصغرة Mini تحتاج منك تمويلها ب 2000 $ فأكثر
(3) حسابات ستاندر Standard تحتاج منك تمويلها ب 2000 $ فأكثر
العميل يتاجر على برنامج التداول الخاص بشركة الوساطة ..
بعد وصول أموالك في حسابك الجديد بشركة الوساطة فإن برنامج التداول لشركة الوساطة سيطلب منك أن تحدد له حجم الصفقة التي تريدها ( أي مبلغ التمويل الذي تطلبه أنت لفتح الصفقة الجديدة ) وكذلك تحديد زوج العملة التي ترغب بالتبادل فيهما والسعر المطلوب الشراء أو البيع عنده ، بالإضافة لكل بيانات الصفقة من تحديد سعر وقف الخسائر أو سعر أخذ الربح.
شركة الوساطة تحجز مبلغ التأمين ( مبلغ المارجن ) لفتح الصفقات الجديدة
هنا شركة الوساطة لكي توفر لك مبلغ حجم أموال الصفقة والتي أنت طلبتها لتبدأ صفقتك الجديدة ( أي يتم توفير لك مبلغ حجم اللوت أو ما يعرف بمبلغ تسهيلات الرافعة المالية للصفقة الجديدة ) فإن شركة الوساطة ستقوم بحجز جزء من مبلغ المال والذي قد أودعته أنت مسبقا في حسابك عندما فتحت حسابك معها ، وحجم هذا الجزء المحجوز من مبلغ إيداعك يكون وفقا لبنود عقد اتفاق التعامل الذي وٌقِّع بينكما ، وقوة الرفع المالية التي ستوفرها لك الشركة مقابل المبلغ المحجوز ، وهذا المبلغ المحجوز هو يكون عبارة عن تأمين لتضمن شركة الوساطة استرجاع مبالغ (التمويل) تسهيلات الرافعة المالية دون زيادة أو نقص عند إنهاء الصفقة.
مثال بسيط لنوضح لك السابق ذكره ..
إذا أنت فتحت حساب إسلامي مع شركة وساطة ، ثم مولت هذا الحساب عندها ب 1000 $ وكانت اتفاقية فتح الحساب المُوَّقعة بينكما تنص على أنها سوف توفر لك قوة رفع 1 : 100 في مقابل مارجن 0.50 % كهامش من مبلغ الإيداع على فتح لوت جديد .
هذا يعني أي أن شركة الوساطة قادرة على أن توفر لك تسهيلات نقدية من البنك بدون فوائد حتى حد أقصى 100.000 $ كتسهيلات نقدية يمكنك أن تتاجر بها في سوق العملات.
أي إنه بإيداع 1000 $ × 100 قوة الرفع = 100.000 $ كرأس مال ستوفره لك شركة الوساطة من البنك ، يمكنك بكل هذه التسهيلات النقدية أن تفتح 10 صفقات في حالة إذا كان كل عقد / لوت ب 10.000 $
هذه التسهيلات النقدية ستمنح لك بعد أن تحجز شركة الوساطة 0.5% من مبلغ إيداعك عندها وهذا الحجز على كل لوت ممنوح لفتح صفقة جديدة ، وهذا المبلغ المحجوز هو لتأكيد حسن نيتك في ردَّ التسهيلات النقدية كاملة دون زيادة أو نقص ودفع التأمين ضروري لإبقاء صفقاتك مفتوحة.
أي أن كل 50 $ من رصيد حسابك قادرة على أن تفتح لك لوت ب 10.000 $
أي أن إذا فتحت 10 صفقات كل لوت ب 10.000 $ فإنه سيتم حجز 500 $ من إيداعك لمنحك 100.000 $ تتاجر بها .
قد يتساءل البعض ..
هل يصدق ، بأن الوسيط يوفر تمويل 100 ضعفا للعميل دون أن يكون له منفعة ؟
نعم.. البروكر لا يخسر شي من تمويله لك أولا لأنه يضمن رجوع المبلغ كامل إليه .
ثانيا لأنه يستخدم الأموال الكثيرة المودعة عنده لفتح الصفقات .
حسنا ، إذا ما هي فائدة البنك من تقديم خدمه المارجن أو الرافعه المالية ؟
البنوك تجني أرباحها عن طريق تسوية الصفقات بأسعار أفضل على المستوى الداخلي في السوق البنكية المركزية ، كما أن البنوك تحصل على أرباح عن طريق الفوائد التي تحصل من نتيجة تبييت غير المسلمين لحساباتهم .
هل عرفت ، لماذا يتم حجز مبلغ التأمين من رصيد حسابك بشركة الوساطة ؟
نود توضيح ، أنه إذا أنت تاجرت في الفوركس بنظام المارجن الإسلامي ، فأنت لن تتعامل في سوق العملات بالأموال التي قد أودعها أنت لدى الوسيط ، إنما أموالك التي أودعها لدى الوسيط فقط هي ليتم حجز مبلغ منها ، كمبلغ رهن أو تأمين أو ضمان ، وهذا الرهن المحجوز هو لتغطية أي خسائر ربما تحدث ، فالوسيط يمولك بمبلغ حجم أموال الصفقة التي تريدها أنت من البنك ، ولا علاقته للوسيط لا بخسائرك ولا بربحك ويحجز مبلغ التأمين لضمان ردَّ الأموال دون نقص أو زيادة ، فأنت لا تحصل على أي مبالغ تسهيلات نقدية لفتح الصفقة الجديدة إلا بعد دفع مارجن التأمين ، أي أنك تعمل بتسهيلات نقدية متفق عليها ، ثم بعد إنهاء الصفقة يُرَّد هذا المال إلى شركة الوساطة بدون أن يكون هناك فوائد ربوية بالزيادة أو بالنقص هذا في الحسابات الإسلامية .
* لاحظ أن هناك فرق بين كلمة ( الرهن ) و كلمة ( المراهنة ) فالرهن جائز في الشريعة ، فلا يوجد مراهنة في الفوركس ، والرهن هو مثلما ترهن بيتاً تملكه أو شيء آخر تملكه لتحصل على تمويل وليضمن الممول حقه عندك حتى ترد ما اقترضته أو استعرته منه .
* ولاحظ أيضا أن هذا التمويل عبارة عن تسهيلات نقدية أكثر من كونه قرض ، لأن هذه المبالغ تعود إلى البنك ولا يمكن سحبها إلى صاحب الحساب أو الاستفادة منها بغرض آخر إلا الروافع المالية فقط.
* ويجب أن تعرف جيدا أن شركة الوساطة لا تٌمِّول بالمال فهي لا تمتلك مال لتمولك به وإنما هي شركة وساطة ، أي أنها الوسيط بينك وبين الممول الرئيسي لهذه الأموال وهو البنك ، وهنا نقطة هامة ضمن أحكام الشريعة الإسلامية لهذه الحالات من التجارة ، إذا حصلت على أي تسهيلات مالية من الوسيط يجب أن تكون بدون أن تدفع أي فائدة على ردها حتى لا تكون فائدة بالربا وأيضا لا تدفع عمولة على أموال التمويل ، ولكن قد تدفع عمولة على خدمات التداول وهذه جائزة شرعا وفقا للاتفاق بينك وبين شركة الوساطة .
فالوسيط لا يبيع ولا يشتري من الأصل بل يعمل كوسيط بين بائع ومشتري ، ووسيط في توفير التمويل النقدي بدون أي فوائد ربوية وبدون أي عمولات ، والوسيط لا يقرض بتاتا وإنما القرض يوفر عن طريق البنوك فقط وهذا موجود في النظام المالي لأي بلد العالم.
* نقطة هامة جدا هنا أحيانا البنك يعمل كشركة وساطة وبنك في نفس الوقت ، ولا ينصح أن تتعامل مع بنك بشكل مباشر ، بل يجب أن يكون بينك وبين البنك وسيط منفصل لتفادي أي شبهة ربا ... أي افتح حساب إسلامي مع شركة وساطة تلعب دور البوركر بينك وبين البنك ، ولا تفتح حساب مع بنك يلعب دور البنك والبروكر في نفس الوقت .
شركة الوساطة تمنح العميل التسهيلات النقدية التي تسجل في حسابه والتقابض الفوري
بعدما تطلب فتح صفقة جديدة بأي حجم لوت ترغب به عبر برنامج منصة التداول ، هنا سيوفر الوسيط الأموال من البنك ، وتسجل كل مبالغ التسهيلات النقدية في حسابك فورا وبسرعة عبر الإنترنت لإجراء البيع أو الشراء وهذا التسجيل يثبت الشرعية لك.
العميل يفتح حساب مع شركة الوساطة ويمول الحساب الجديد بالمال ..
شركة الوساطة هي وكيلك بالأجرة في بورصة العملات بعدما تقوم بفتح حساب معها يتم عقد اتفاق بينكما على نظام العمل ، ثم أنت تمول حسابك لديها بمبلغ من المال لديك ، من حسابك البنكي أو من بطاقة الائتمان الخاصة بك أو بطرق التمويل الأخرى .
ولاحظ أن أكثر شركات الوساطة توفر 3 أنواع من الحسابات الجديدة :
(1) حساب ميكرو Micro تحتاج منك تمويلها ب 100 $ فأكثر وهذه الحسابات الصغيرة طريق عظيم للتجار المبتدئين لتدريبهم ولاكتساب خبرة حقيقية في المراحل الأولى من تعليمهم .
(2) حسابات مصغرة Mini تحتاج منك تمويلها ب 2000 $ فأكثر
(3) حسابات ستاندر Standard تحتاج منك تمويلها ب 2000 $ فأكثر
العميل يتاجر على برنامج التداول الخاص بشركة الوساطة ..
بعد وصول أموالك في حسابك الجديد بشركة الوساطة فإن برنامج التداول لشركة الوساطة سيطلب منك أن تحدد له حجم الصفقة التي تريدها ( أي مبلغ التمويل الذي تطلبه أنت لفتح الصفقة الجديدة ) وكذلك تحديد زوج العملة التي ترغب بالتبادل فيهما والسعر المطلوب الشراء أو البيع عنده ، بالإضافة لكل بيانات الصفقة من تحديد سعر وقف الخسائر أو سعر أخذ الربح.
شركة الوساطة تحجز مبلغ التأمين ( مبلغ المارجن ) لفتح الصفقات الجديدة
هنا شركة الوساطة لكي توفر لك مبلغ حجم أموال الصفقة والتي أنت طلبتها لتبدأ صفقتك الجديدة ( أي يتم توفير لك مبلغ حجم اللوت أو ما يعرف بمبلغ تسهيلات الرافعة المالية للصفقة الجديدة ) فإن شركة الوساطة ستقوم بحجز جزء من مبلغ المال والذي قد أودعته أنت مسبقا في حسابك عندما فتحت حسابك معها ، وحجم هذا الجزء المحجوز من مبلغ إيداعك يكون وفقا لبنود عقد اتفاق التعامل الذي وٌقِّع بينكما ، وقوة الرفع المالية التي ستوفرها لك الشركة مقابل المبلغ المحجوز ، وهذا المبلغ المحجوز هو يكون عبارة عن تأمين لتضمن شركة الوساطة استرجاع مبالغ (التمويل) تسهيلات الرافعة المالية دون زيادة أو نقص عند إنهاء الصفقة.
مثال بسيط لنوضح لك السابق ذكره ..
إذا أنت فتحت حساب إسلامي مع شركة وساطة ، ثم مولت هذا الحساب عندها ب 1000 $ وكانت اتفاقية فتح الحساب المُوَّقعة بينكما تنص على أنها سوف توفر لك قوة رفع 1 : 100 في مقابل مارجن 0.50 % كهامش من مبلغ الإيداع على فتح لوت جديد .
هذا يعني أي أن شركة الوساطة قادرة على أن توفر لك تسهيلات نقدية من البنك بدون فوائد حتى حد أقصى 100.000 $ كتسهيلات نقدية يمكنك أن تتاجر بها في سوق العملات.
أي إنه بإيداع 1000 $ × 100 قوة الرفع = 100.000 $ كرأس مال ستوفره لك شركة الوساطة من البنك ، يمكنك بكل هذه التسهيلات النقدية أن تفتح 10 صفقات في حالة إذا كان كل عقد / لوت ب 10.000 $
هذه التسهيلات النقدية ستمنح لك بعد أن تحجز شركة الوساطة 0.5% من مبلغ إيداعك عندها وهذا الحجز على كل لوت ممنوح لفتح صفقة جديدة ، وهذا المبلغ المحجوز هو لتأكيد حسن نيتك في ردَّ التسهيلات النقدية كاملة دون زيادة أو نقص ودفع التأمين ضروري لإبقاء صفقاتك مفتوحة.
أي أن كل 50 $ من رصيد حسابك قادرة على أن تفتح لك لوت ب 10.000 $
أي أن إذا فتحت 10 صفقات كل لوت ب 10.000 $ فإنه سيتم حجز 500 $ من إيداعك لمنحك 100.000 $ تتاجر بها .
قد يتساءل البعض ..
هل يصدق ، بأن الوسيط يوفر تمويل 100 ضعفا للعميل دون أن يكون له منفعة ؟
نعم.. البروكر لا يخسر شي من تمويله لك أولا لأنه يضمن رجوع المبلغ كامل إليه .
ثانيا لأنه يستخدم الأموال الكثيرة المودعة عنده لفتح الصفقات .
حسنا ، إذا ما هي فائدة البنك من تقديم خدمه المارجن أو الرافعه المالية ؟
البنوك تجني أرباحها عن طريق تسوية الصفقات بأسعار أفضل على المستوى الداخلي في السوق البنكية المركزية ، كما أن البنوك تحصل على أرباح عن طريق الفوائد التي تحصل من نتيجة تبييت غير المسلمين لحساباتهم .
هل عرفت ، لماذا يتم حجز مبلغ التأمين من رصيد حسابك بشركة الوساطة ؟
نود توضيح ، أنه إذا أنت تاجرت في الفوركس بنظام المارجن الإسلامي ، فأنت لن تتعامل في سوق العملات بالأموال التي قد أودعها أنت لدى الوسيط ، إنما أموالك التي أودعها لدى الوسيط فقط هي ليتم حجز مبلغ منها ، كمبلغ رهن أو تأمين أو ضمان ، وهذا الرهن المحجوز هو لتغطية أي خسائر ربما تحدث ، فالوسيط يمولك بمبلغ حجم أموال الصفقة التي تريدها أنت من البنك ، ولا علاقته للوسيط لا بخسائرك ولا بربحك ويحجز مبلغ التأمين لضمان ردَّ الأموال دون نقص أو زيادة ، فأنت لا تحصل على أي مبالغ تسهيلات نقدية لفتح الصفقة الجديدة إلا بعد دفع مارجن التأمين ، أي أنك تعمل بتسهيلات نقدية متفق عليها ، ثم بعد إنهاء الصفقة يُرَّد هذا المال إلى شركة الوساطة بدون أن يكون هناك فوائد ربوية بالزيادة أو بالنقص هذا في الحسابات الإسلامية .
* لاحظ أن هناك فرق بين كلمة ( الرهن ) و كلمة ( المراهنة ) فالرهن جائز في الشريعة ، فلا يوجد مراهنة في الفوركس ، والرهن هو مثلما ترهن بيتاً تملكه أو شيء آخر تملكه لتحصل على تمويل وليضمن الممول حقه عندك حتى ترد ما اقترضته أو استعرته منه .
* ولاحظ أيضا أن هذا التمويل عبارة عن تسهيلات نقدية أكثر من كونه قرض ، لأن هذه المبالغ تعود إلى البنك ولا يمكن سحبها إلى صاحب الحساب أو الاستفادة منها بغرض آخر إلا الروافع المالية فقط.
* ويجب أن تعرف جيدا أن شركة الوساطة لا تٌمِّول بالمال فهي لا تمتلك مال لتمولك به وإنما هي شركة وساطة ، أي أنها الوسيط بينك وبين الممول الرئيسي لهذه الأموال وهو البنك ، وهنا نقطة هامة ضمن أحكام الشريعة الإسلامية لهذه الحالات من التجارة ، إذا حصلت على أي تسهيلات مالية من الوسيط يجب أن تكون بدون أن تدفع أي فائدة على ردها حتى لا تكون فائدة بالربا وأيضا لا تدفع عمولة على أموال التمويل ، ولكن قد تدفع عمولة على خدمات التداول وهذه جائزة شرعا وفقا للاتفاق بينك وبين شركة الوساطة .
فالوسيط لا يبيع ولا يشتري من الأصل بل يعمل كوسيط بين بائع ومشتري ، ووسيط في توفير التمويل النقدي بدون أي فوائد ربوية وبدون أي عمولات ، والوسيط لا يقرض بتاتا وإنما القرض يوفر عن طريق البنوك فقط وهذا موجود في النظام المالي لأي بلد العالم.
* نقطة هامة جدا هنا أحيانا البنك يعمل كشركة وساطة وبنك في نفس الوقت ، ولا ينصح أن تتعامل مع بنك بشكل مباشر ، بل يجب أن يكون بينك وبين البنك وسيط منفصل لتفادي أي شبهة ربا ... أي افتح حساب إسلامي مع شركة وساطة تلعب دور البوركر بينك وبين البنك ، ولا تفتح حساب مع بنك يلعب دور البنك والبروكر في نفس الوقت .
شركة الوساطة تمنح العميل التسهيلات النقدية التي تسجل في حسابه والتقابض الفوري
بعدما تطلب فتح صفقة جديدة بأي حجم لوت ترغب به عبر برنامج منصة التداول ، هنا سيوفر الوسيط الأموال من البنك ، وتسجل كل مبالغ التسهيلات النقدية في حسابك فورا وبسرعة عبر الإنترنت لإجراء البيع أو الشراء وهذا التسجيل يثبت الشرعية لك.