bahoma310
04-24-2017, 13:27
يمر القرض بعدة خطوات قبل منحه بداية من دراسة ملف الطلب إنتهاءا بإبلاغ العميل بالـقـرار ( القبول أو الرفض ) و التعاقد ، وسنعالج في هذا المطلب بعـض مـن تفاصيل الخطوات التي يمر بها منح قرض في بنك ما :
ІШ ـ 1 ـ البحث عن القرض و جذب العملاء :
حيث تكون المبادرة مـن البنك فـي هـذه الخطوة ، فيقـوم بجذب العملاء و البحث عـن القرض لتسويقه.
ІШ ـ 2 ـ تقديم طلبات الاقتراض :
و تقدم وفق نماذج معدة لهذا الغرض و يجب أن تكون صالحة و جاهزة لإدخالها فــي الحاسـب الآلي لتكـويـن بـنـك المعلومات ، كما يجب احتواؤها عـلـــى الشروط اللازمة
و استكمالها لكل الوثائق المكونة لملف الطلب.
ІШ ـ 3 ـ الفرز و التصور المبدئي :
تبدأ عملية الفرز مباشرة بعد تقديم الطلبات للدراسة المبدئية للمقبولة منها و المستوفاة لكل الشروط، بعد ذلك تبدأ عملية التحليل الائتماني و إجراء الاستعلام في ضوء سياسة البنك و سياسة الدولة المتبعة .
ІШ ـ 4 ـ التقييم (السابق) :
و في هذه الخطوة يتم تحديد نتائج التحليل و الاستعلام و وضع تقديم للمنافع و التكاليف وفقا لمعايير التقييم المعترف بها من طرف إدارة البنك و الذي يقوم بتقييم شخصي أعلى في المستوى الإداري.
ІШ ـ 5 ـ التفاوض :
تعتمد هذه الخطوة على البدائل المختلفة الممكن التفاوض عليها لمقابلة احتياجات العميـل و ظروفه و احتياجات البنك و ظروفه كذلك،و يتناول التفاوض عادة حجم القرض و مدته و ترتيبات خدمة العملية (القرض) ، فالبدائل هي محدد التفاوض الذي يجب أن يتم على أساس < أنا أكسب و أنت تكسب > و ليس على أساس < أنا أكسب و أنت تخسر > .
ІШ ـ 6 ـ اتخاذ القرار و التعاقد :
بعد عملية التفاوض تبدأ إجراءات التعاقـد بدون فـرض شـروط أخـرى ، حيث يكــون المستشار القانوني جاهزا لتوقيع العقد.
ІШ ـ 7 ـ سحب القرض و تنفيذ الالتزام التمويلي و المتابعة :
و هنا يقوم العميل بسحب القرض دفعة واحدة أو على دفعات و يتم ذلك بمتابعة القرض بضمان التزام العميل بالشروط الموضوعية حيث ينبغي على البنك أن يضـع نظـام للمتـابـعـة الدورية للقرض .
ІШ ـ 8 ـ استرداد الأموال (سداد القرض أو تحصيله) :
و يتم التحصيل القرض أي استرداد أموال البنك عند تاريخ استحقاق الأصل أو الأقساط بمعنى انقضاء المدة المحددة في القرض.
ІШ ـ 1 ـ البحث عن القرض و جذب العملاء :
حيث تكون المبادرة مـن البنك فـي هـذه الخطوة ، فيقـوم بجذب العملاء و البحث عـن القرض لتسويقه.
ІШ ـ 2 ـ تقديم طلبات الاقتراض :
و تقدم وفق نماذج معدة لهذا الغرض و يجب أن تكون صالحة و جاهزة لإدخالها فــي الحاسـب الآلي لتكـويـن بـنـك المعلومات ، كما يجب احتواؤها عـلـــى الشروط اللازمة
و استكمالها لكل الوثائق المكونة لملف الطلب.
ІШ ـ 3 ـ الفرز و التصور المبدئي :
تبدأ عملية الفرز مباشرة بعد تقديم الطلبات للدراسة المبدئية للمقبولة منها و المستوفاة لكل الشروط، بعد ذلك تبدأ عملية التحليل الائتماني و إجراء الاستعلام في ضوء سياسة البنك و سياسة الدولة المتبعة .
ІШ ـ 4 ـ التقييم (السابق) :
و في هذه الخطوة يتم تحديد نتائج التحليل و الاستعلام و وضع تقديم للمنافع و التكاليف وفقا لمعايير التقييم المعترف بها من طرف إدارة البنك و الذي يقوم بتقييم شخصي أعلى في المستوى الإداري.
ІШ ـ 5 ـ التفاوض :
تعتمد هذه الخطوة على البدائل المختلفة الممكن التفاوض عليها لمقابلة احتياجات العميـل و ظروفه و احتياجات البنك و ظروفه كذلك،و يتناول التفاوض عادة حجم القرض و مدته و ترتيبات خدمة العملية (القرض) ، فالبدائل هي محدد التفاوض الذي يجب أن يتم على أساس < أنا أكسب و أنت تكسب > و ليس على أساس < أنا أكسب و أنت تخسر > .
ІШ ـ 6 ـ اتخاذ القرار و التعاقد :
بعد عملية التفاوض تبدأ إجراءات التعاقـد بدون فـرض شـروط أخـرى ، حيث يكــون المستشار القانوني جاهزا لتوقيع العقد.
ІШ ـ 7 ـ سحب القرض و تنفيذ الالتزام التمويلي و المتابعة :
و هنا يقوم العميل بسحب القرض دفعة واحدة أو على دفعات و يتم ذلك بمتابعة القرض بضمان التزام العميل بالشروط الموضوعية حيث ينبغي على البنك أن يضـع نظـام للمتـابـعـة الدورية للقرض .
ІШ ـ 8 ـ استرداد الأموال (سداد القرض أو تحصيله) :
و يتم التحصيل القرض أي استرداد أموال البنك عند تاريخ استحقاق الأصل أو الأقساط بمعنى انقضاء المدة المحددة في القرض.