zeze2017
09-30-2019, 01:50
ما هي الفائدة؟ كما هو الحال مع اي سلعة، فإن للمال سعر. سعر المال يعرف بمعدل الفائدة. بالنسبة للمدخر، فإن الفائدة هي العائد الذي يتلقاه مقابل المال المودع في البنوك أو مؤسسات الإئتمان. هذه الفائدة هو السعر الذي تدفعه البنوك أو المؤسسات الإئتمانية للمدخرين مقابل استخدام أموالهم للإقراض إلى الأفراد أو الأعمال التجارية. بالنسبة للشخص المقترض، فإن الفائدةهي المبلغ الإضافي الذي عليه دفعه للمؤسسات المقرضة مقابل اقتراض المال منهم. بعبارة أخرى، عندما يعيد دفع القرض إلى المُقرض، فإن يدفع المبلغ المُقتَرض (المعروف بالمبلغ الرئيسي) بالإضافة إلى بعض المال الإضافي (الذي يعرف بالفائدة) إلى المؤسسة المُقرضة مقابل استخدام أموالهم
معدل الفائدة عبارة عن المبلغ الذي يعبر عنه بنسبة الفائدة والذي يفرض من قبل المقرض على المقترض مقابل إستخدام الأصول. يتم تسجيله في الوضع الطبيعي بشكل سنوي، ويعرف بمعدل الفائدة السنوي. من الممكن أن تكون الأصول المقترضة على شكل نقد أو بضائع إستهلاكية أو أصول كبيرة مثل المركبات أو المباني
من منظور المستهلك، يتم التعبير عن معدل الفائدة بنسبة العوائد السنوية عندما تكون هذه النسبة مكتسبة من حساب توفير أو شهادات إستثمار أو ودائع على سبيل المثال. وعندما يتم دفع سعر الفائدة، مقابل دفعة بطاقة إئتمانية أو رهن عقاري أو قرض، يتم التعبير عنها بمعدل الفائدة السنوي
عندما تكون أسعار الفائدة مرتفعة، لا يستطيع سوى عدد قليل من الناس والشركات تحمل تكاليف الإقتراض. ويقلل ذلك من حجم الإئتمان المتاح لتمويل المشتريات، مما يبطئ طلب المستهلك. أسعار الفائدة المرتفعة تقلل أيضا رأس المال المتاح لتوسيع الأعمال التجارية، وتكبح العرض وتجعل القروض أكثر تكلفة
أسعار الفائدة المنخفضة لها تأثير معاكس على الإقتصاد. أسعار الفائدة المنخفضة تجعل تكاليف قروض الشركات معقولة أكثر، وهذا يشجع على توسيع الأعمال التجارية وخلق الوظائف الجديدة. انخفاض معدلات الرهن العقاري لها نفس تأثير انخفاض أسعار المساكن، وتحفيز الطلب على العقارات، وتنخفض معدلات المدخرات
كيف تؤثر الفائدة بالإقتصاد؟
معدل الفائدة المقدم من قبل المؤسسات المالية يؤثر في قرارات الناس بشأن ما إن كان عليهم الإدخار أو انفاق المال. عادة، عندما تكون معدلات الفائدة مرتفع، يميل الناس لإدخار أموالهم أو إيداع المزيد من المال. من خلال القيام بذلك، يؤجل المستهلكون انفاقهم الحالي إلى تاريخ لاحق، من أجل الإبقاء على المال جانباً للإنفاق المستقبلي. بالإضافة إلى ذلك، عندما يتم رفع معدلات الفائدة، يميل الناس إلى اقتراب مبالغ أقل لأن الإقتراض يكلف أكثر اليوم ويعني انفاق أقل في المستقبل عندما يستحق دفع القرض. تعمل الأعمال التجارية بنفس الطريقة، حيث أن معدلات الفائدة المرتفعة سوف تؤدي إلى زيادة تكاليف الأعمال التجارية وتقلل حوافز الإقتراض
كيفية حساب معدل الفائدة
يتم فرض معدلات الفائدة من قبل الدائنين كتعويض عن الخسائر الناتجة عن استخدام الأصول. في حالة إقراض المال، كان بإمكان الدائن أن يستثمر المال عوضاً عن إقراضه. عند إقراض أصل كبير، يكون الإفتراض بأن الدائن كان بإمكانه أن يحقق دخلاً عن طريق ذلك الأصل في حال قرر استخدامه بنفسه
يتم حساب معدل الفائدة عن طريق قسمة قيمة الفائدة على قيمة المبلغ الرئيسي. غالباً ما تتغير معدلات الفائدة نتيجة للتضخم وسياسات مجلس بنك الإحتياطي الفدرالي. على سبيل المثال، إذا ما قام الدائن (مثل البنك) بفرض 90$ سنوياً على قرض قيمته 1000$، عندها يكون معدل الفائدة هو 90/1000 *100% = 9%
معدل الفائدة عبارة عن المبلغ الذي يعبر عنه بنسبة الفائدة والذي يفرض من قبل المقرض على المقترض مقابل إستخدام الأصول. يتم تسجيله في الوضع الطبيعي بشكل سنوي، ويعرف بمعدل الفائدة السنوي. من الممكن أن تكون الأصول المقترضة على شكل نقد أو بضائع إستهلاكية أو أصول كبيرة مثل المركبات أو المباني
من منظور المستهلك، يتم التعبير عن معدل الفائدة بنسبة العوائد السنوية عندما تكون هذه النسبة مكتسبة من حساب توفير أو شهادات إستثمار أو ودائع على سبيل المثال. وعندما يتم دفع سعر الفائدة، مقابل دفعة بطاقة إئتمانية أو رهن عقاري أو قرض، يتم التعبير عنها بمعدل الفائدة السنوي
عندما تكون أسعار الفائدة مرتفعة، لا يستطيع سوى عدد قليل من الناس والشركات تحمل تكاليف الإقتراض. ويقلل ذلك من حجم الإئتمان المتاح لتمويل المشتريات، مما يبطئ طلب المستهلك. أسعار الفائدة المرتفعة تقلل أيضا رأس المال المتاح لتوسيع الأعمال التجارية، وتكبح العرض وتجعل القروض أكثر تكلفة
أسعار الفائدة المنخفضة لها تأثير معاكس على الإقتصاد. أسعار الفائدة المنخفضة تجعل تكاليف قروض الشركات معقولة أكثر، وهذا يشجع على توسيع الأعمال التجارية وخلق الوظائف الجديدة. انخفاض معدلات الرهن العقاري لها نفس تأثير انخفاض أسعار المساكن، وتحفيز الطلب على العقارات، وتنخفض معدلات المدخرات
كيف تؤثر الفائدة بالإقتصاد؟
معدل الفائدة المقدم من قبل المؤسسات المالية يؤثر في قرارات الناس بشأن ما إن كان عليهم الإدخار أو انفاق المال. عادة، عندما تكون معدلات الفائدة مرتفع، يميل الناس لإدخار أموالهم أو إيداع المزيد من المال. من خلال القيام بذلك، يؤجل المستهلكون انفاقهم الحالي إلى تاريخ لاحق، من أجل الإبقاء على المال جانباً للإنفاق المستقبلي. بالإضافة إلى ذلك، عندما يتم رفع معدلات الفائدة، يميل الناس إلى اقتراب مبالغ أقل لأن الإقتراض يكلف أكثر اليوم ويعني انفاق أقل في المستقبل عندما يستحق دفع القرض. تعمل الأعمال التجارية بنفس الطريقة، حيث أن معدلات الفائدة المرتفعة سوف تؤدي إلى زيادة تكاليف الأعمال التجارية وتقلل حوافز الإقتراض
كيفية حساب معدل الفائدة
يتم فرض معدلات الفائدة من قبل الدائنين كتعويض عن الخسائر الناتجة عن استخدام الأصول. في حالة إقراض المال، كان بإمكان الدائن أن يستثمر المال عوضاً عن إقراضه. عند إقراض أصل كبير، يكون الإفتراض بأن الدائن كان بإمكانه أن يحقق دخلاً عن طريق ذلك الأصل في حال قرر استخدامه بنفسه
يتم حساب معدل الفائدة عن طريق قسمة قيمة الفائدة على قيمة المبلغ الرئيسي. غالباً ما تتغير معدلات الفائدة نتيجة للتضخم وسياسات مجلس بنك الإحتياطي الفدرالي. على سبيل المثال، إذا ما قام الدائن (مثل البنك) بفرض 90$ سنوياً على قرض قيمته 1000$، عندها يكون معدل الفائدة هو 90/1000 *100% = 9%