مراجعه حول شهادات الاستثمار

[Yasmin5000]

تعتبر شهادات الاستثمار من أبرز الأوعية الادخارية التي يُقبل عليها عملاء البنوك من أجل الحفاظ على مدخراتهم والحصول على عائد جيد منها.
وتتميز الشهادات بأنها تعطي صاحبها عائدًا ثابتًا طوال مدتها، وهو ما يساعد في سداد بعض النفقات الشهرية أو الموسمية، مثل مصاريف
المدارس أو احتياجات المنزل المختلفة.
أنواع شهادات الادخار
يوجد أنواع كثيرة ومختلفة من الشهادات في البنوك المصرية، بحسب أجل كل منها، والعائد منها في كل بنك.
ويتراوح أجل الشهادات بين عام وعام ونصف، أو 3 أعوام، أو 5 أعوام، وأحيانًا 10 سنوات.
دورية العائد
تتراوح دورية العائد على شهادات الادخار بين عائد شهري، أو ربع سنوي، أو نصف سنوي، وفي بعض الأحيان كل سنة. واستحدثت بعض البنوك مؤخرًا الشهادات ذات العائد المدفوع مقدمًا، وتعني أن العميل يمكنه الحصول على العائد مقدمًا، بشرط عدم سحب قيمة الشهادة إلا بعد انتهاء أجلها، سواء كان 3 سنوات أو خمسًا. وفي بعض الشهادات يحق سحب قيمة الشهادة بعد خصم نسبة محددة من قيمتها، وبعد مرور فترة زمنية محددة وفقًا للشروط الخاصة بكل شهادة.
مزايا شهادات الادخار
تمنح شهادات الادخار عائدًا ثابتًا حتى انتهاء آجالها، وذلك بشكل دوري، سواء شهري أو ربع سنوي أو نف سنوي.
- يستطيع حامل الشهادة الحصول على قرض من البنك بضمان الشهادات، بفائدة تزيد على سعر الشهادة بين 2% و4% حسب نوع الشهادة.
- تعطي الشهادة الحق للعميل في استرداد قيتها بالكامل ولكن بعد انقضاء فترة زمنية محددة على شرائها، بحسب الشروط المحددة.

[RAHIME DZ]

السلام عليكم ورحمة الله تعالى وبركاته
شكرا لك أختي الكريمة على الموضوع و شرحه لنا بأسلوب رائع أولا ادا تكلمنا على الاستثمار بصفة عامة فهو من الادخار أي أنك تضع اموالك في جهة خاصة و تستفيد من عائد مقابل ذلك و هادا العائد ماهو الا فائدة حيث المبلغ الذي وضعته هو للاستثمار في مشاريع أخرى يلزم بنك معين و بعد ماتكون وقعت على كل شروط و ذلك لاختلاف الشروط من بنك لبنك أعلم أنك ستقبض الفئة كل شهر أو كل ستة أشهر أو كل سنة انت و نوع البنك لمسجلين فيه اذن مزاياه كثيرة و كما ذكرت أما من جانب السلبيات فتقتصر نوع ما حسب كل بنك و عمله
تقبلو مروري موفقين

[theprof]

تعتبر شهادات الاستثمار من أبرز الأوعية الادخارية التي يقبل عليها عملاء البنوك من أجل الحفاظ على مدخراتهم والحصول على عائد جيد منها. وتتميز الشهادات بأنها تعطي صاحبها عائدا ثابتا طوال مدتها وهو ما يساعد في سداد بعض النفقات الشهرية أو الموسمية مثل مصاريف المدارس أو احتياجات المنزل المختلفة.من مزاياها انها تمنح شهادات الادخار عائدًا ثابتًا حتى انتهاء آجالها، وذلك بشكل دوري، سواء شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي. كما انه يستطيع حامل الشهادة الحصول على قرض من البنك بضمان الشهادات بفائدة تزيد على سعر الشهادة بين 2% و4% حسب نوع الشهادة.ولكن الحذر لانه فيه جدل اسلامي كبير حول مشروعية تلك الشهادات الا انه يميل قلبي الي انها محرمه شرعا والله تعالى اعلم واعلم.تقبل تحياتي واتمني اني اكون قد افدتك

[ali mekaey]

هناك شهادة للاستثمار منها ما يعتبر قرضًا بفائدة وهو شهادة الاستثمار ذات العائد الثابت المضمون وهي من الربا المحرم فالمدخِر يدفع نقودًا للمصرف على أن يسترد نقوده التي دفعها للمصرف مضافًا إليها ما استحقه من فوائد خلال مدة بقائها لدى البنك

ومن شهادات الاستثمار ما يعتبر له حكم المضاربة الشرعية وهي شهادات الاستثمار ذات العائد غير المضمون وتراعى الضوابط الشرعية في استثماراتها فصاحب المال يدفع ماله للبنك ليستثمره فيما هو مشروع مقابل نسبة من الربح إن حصل ربح دون ضمان لرأس المال، ولا لربح معلوم وهذا النوع منها يجوز التعامل به والانتفاع بالأرباح التي تكتسب منه

وينبغي التثبت هنا من نوع الشهادة الاستثمارية المذكورة بعد الاطلاع على شروطها وكيفيتها

ويمكنك عرض عقد شهادة الاستثمار على أحد العلماء المختصين حيث أنت ليطلع على الشروط والضوابط التي تضمنها ليعلم مدى انضباطها بالضوابط الشرعية

[Midoo55]

تحياتي اولا

شهادات الاستثمار
هي الورقة التي تثبت الحق في المبلغ المودع لدى المصرف والتي تخضع لنظام القرض وللنظم والقوانين الخاصة بها

مميزات شهدات الاستثمار


الشهادات اسمية
ولا يجوز التصرف فيهـا فهي غير قابلة للتحويل أو التداول أو التنازل أو الرهن أو التصرف بأي شكل من الأشكال

قيمتها وعوائدها وجوائزها معفاة من جميع أنواع الضرائب ورسوم الدمغة

تباع الشهادات بدون حد أقصى بفروع ومكاتب البنك الأهلي المصري المنتشرة في جميع انحاء جمهورية مصر العربية

لا يجوز الحجز على الشهادات وما تجلبه من عائد أو جوائز إلا فيما يجاوز 5000 جنيه مصري

يتم استخراج بدل فاقد للشهادة في حالة تعرضها للسرقة او الفقدان او التلف

[tohamy4]

المزايا المشتركة للشهادات

الشهادة إسمية ويمكن الشراء بأسماء الغير.
يمكن الشراء بدون حد أقصى.
يمكن الشراء وصرف العائد من أى فرع من فروع البنوك.
الشهادة وما تغله من عائد معفاة من الضرائب على الدخل بالنسبة للأشخاص الطبيعيين.
يمكن شراء شهادات مشتركة بإسم أكثر من شخص طبيعي.
يتم تجديد الشهادات في تاريخ الاستحقاق تلقائياً ما لم يرد من العميل ما يفيد عدم رغبته في التجديد.
يمكن حفظها لدى البنك مع إضافة عائدها إلى حساب العميل (الجاري، التوفير، الخاص) دون أي مصاريف.
يمكن توكيل الغير في صرف العائد أو صرف قيمة الشهادة أو أيهما حسب رغبة العميل.
يمكن الاقتراض بضمانها بشروط ميسرة وفقاً للقواعد التي يقرها البنك.

أنواع الشهادات

الشهادات ذات القيمة المتزايدة: وهي ما يعرف بالمجموعة (أ)، مدتها عشر سنوات، وتستحق فوائدها كل ستة أشهر، ولكن لا يحصل صاحب الشهادة على فوائدها أولا فأول، وإنما تضاف إلى أصل قيمة الشهادة إلى أن تنتهي مدتها، ويحق لصاحب الشهادة استرداد قيمتها بعد مضي خمسة أشهر، وإذا تركها إلى نهاية المدة فإنه يأخذها مضافا إليها الفوائد المركبة التي استحقت على هذه الشهادة.
الشهادات ذات العائد الجار: وهي ما يعرف بالمجموعة (ب)، ومدتها عشر سنوات أيضا، ويتحصل صاحبها على الفوائد المستحقة كل ستة أشهر أولا فأول، وتظل قيمة الشهادة ثابتة كما هي إلى نهاية المدة التي تبقى فيها.
الشهادات ذات الجوائز: وهي ما يعرف بالمجموعة (ج) ونظراً لانخفاض قيمة هذه الشهادة يلجأ إليها كثير من الناس الذين لا يجدون أي إغراء في سعر الفائدة على المجموعتين: (أ) (ب) لضآلة مدخراتهم، وصاحب هذه الشهادة لا يحصل على فوائد دورية، ولا على فوائد في نهاية مدتها ـ وهي عشر سنوات أيضا ـ وإنما تحتسب الفائدة المستحقة على جملة رصيد المدخرات لمجموع هذه الفوائد الموظفة بما يتداول لدى الأشخاص - كل ربع سنة مثلا- ويجري سحب علني بالقرعة على أرقام الشهادات، ويصرف لأصحاب الشهادات الفائزة جوائز سخية.

الشهادات الثلاثية ذات العائد نصف السنوي

الشهادة اسمية ومدتها 3 سنوات قابلة للتجديد.
تاريخ اصدار الشهادة هو ذاته تاريخ الشراء ويعتبر أساساً لاحتساب تواريخ إستحقاق العائد.
تصدر الشهادات بالفئات التالية: 50 - 100 - 500 - 1000 جنيه مصري.
لا يجوز استرداد الشهادة قبل مضى 6 شهور من تاريخ الإصدار.
في حالة الاسترداد بعد مضى 6 شهور من تاريخ الإصدار وقبل تاريخ الاستحقاق يحتسب عائد مسترد وفقاً لمعدلات الاسترداد المنظمة لذلك ويخصم ما تم صرفه بالزيادة.

الشهادات الخمسية ذات العائد السنوي

الشهادة اسمية ومدتها 5 سنوات قابلة للتجديد.
تاريخ اصدار الشهادة هو ذاته تاريخ الشراء ويعتبر أساساً لاحتساب تواريخ إستحقاق العائد.
تصدر الشهادة بالفئات التالية : 1000 - 5000 - 10000 جنيه مصري.
لا يجوز استرداد الشهادة قبل مضى 6 شهور من تاريخ الإصدار.
في حالة الاسترداد بعد مضى 6 شهور من تاريخ الإصدار وقبل تاريخ الاستحقاق يحتسب عائد مسترد وفقاً لمعدلات الاسترداد المنظمة لذلك ويخصم ما تم صرفه بالزيادة.

الشهادات ذات العائد الشهري لمدة 5 سنوات

مدة الشهادة 5 سنوات تبدأ من تاريخ الشراء.
تصدر الشهادة بالفئات التالية : 1200 - 6000 - 12000 - 120000 جنيه مصري.
تاريخ اصدار الشهادة هو ذاته تاريخ الشراء ويعتبر أساساً لاحتساب تواريخ إستحقاق العائد.
لا يجوز استرداد الشهادة قبل مضى 6 شهور من تاريخ الإصدار.
في حالة الاسترداد بعد مضى 6 شهور من تاريخ الإصدار وقبل تاريخ الاستحقاق يحتسب عائد مسترد وفقاً لمعدلات الاسترداد المنظمة لذلك ويخصم ما تم صرفه بالزيادة.

الشهادات ذات العائد الشهري لمدة 7 سنوات

مدة الشهادة 7 سنوات تبدأ من تاريخ الشراء.
تصدر الشهادة بالفئات التالية : 750 - 1500 - 3000 - 6000 - 15000 - 75000 جنيه مصري.
تاريخ اصدار الشهادة هو ذاته تاريخ الشراء ويعتبر أساساً لاحتساب تواريخ إستحقاق العائد.
لا يجوز استرداد الشهادة قبل مضى 6 شهور من تاريخ الإصدار.
في حالة الاسترداد بعد مضى 6 شهور من تاريخ الإصدار وقبل تاريخ الاستحقاق يحتسب عائد مسترد وفقاً لمعدلات الاسترداد المنظمة لذلك ويخصم ما تم صرفه بالزيادة.

الشهادات ذات العائد (الشهري/الربع سنوي/نصف السنوي) المتغير لمدة 3 سنوات

مدة الشهادة 3 سنوات تبدأ من تاريخ الشراء.
تصدر الشهادة بالفئات التالية : 1000 - 5000 - 10000 - 50000 جنيه مصري.
الشهادة إسمية ولا تصرف قيمتها أو عائدها الا لصاحبها.
لا يجوز استرداد الشهادة قبل مضى 6 شهور من تاريخ الإصدار.
في حالة الاسترداد بعد مضى 6 شهور من تاريخ الإصدار وقبل تاريخ الاستحقاق يحتسب عائد مسترد وفقاً لمعدلات الاسترداد المنظمة لذلك ويخصم ما تم صرفه بالزيادة.
تسرى على الشهادة معدلات العائد المقررة من البنك لكل كوبون مع حقه في تعديل الكوبونات التالية طبقاً للقرارات التي يصدرها في هذا الشأن.

شهادات التميز

ذات عائد متميز اعتبارا من تاريخ شراء الشهادة يصرف العائد كل 3 أشهر ) 10.5 سنويا
تصدر الشهادة للأشخاص الطبيعيين.
تجدد تلقائياً في تاريخ الاستحقاق ما لم يرد من العميل خلاف ذلك
العائد المتعاقد عليه ثابت طوال مدة الشهادة.
مدة الشهادة 3 سنوات.
يمكن صرف العائد ببطاقات الدفع المجانية.
فئة الشهادة 1000 جنية ومضاعفاتها.
يمكن الاقتراض بضمان الشهادة.
يمكن استرداد قيمة الشهادة بعد مضى 6 شهور.

شهادات الخير

تصدر الشهادة باسم شخص طبيعي أو اعتباري (الواهب) لصالح شخص طبيعي أو اعتباري (الموهوب له) وبناءً على قبوله كتابياً.
تصدر الشهادة بالجنيه المصري بفئات مختلفة (500 - 1000 - 5000 - 10000 جنيه مصري).
مدة الشهادة 10سنوات تبدأ من تاريخ الشراء.
تجدد الشهادة في تاريخ الإستحقاق تلقائياً وبنفس شروطها مالم يرد من الواهب مايفيد عدم رغبته في التجديد.
يصرف عائد الشهادة للموهوب له بصفة دورية شهرياً أو كل 3شهور بإضافته إلى حسابه (جاري/ توفير).
لا يجوز للواهب المطالبة بما تدره هذه الشهادة من عائد مهما كانت الأسباب.
لا يجوز استرداد الشهادة قبل مضى 6 شهور من تاريخ الإصدار.
يكون من حق الموهوب له صرف عائد الشهادة طوال مدة الشهادة على ألا يكون له حق إستردادها حال حياة الواهب وطوال مدة الشهادة.
للواهب فقط دون ورثته الحق في إسترداد الشهادة بكامل قيمتها في تاريخ الإستحقاق، وفي حالة الاسترداد بعد مضى 6 شهور من تاريخ الإصدار وقبل تاريخ الاستحقاق يحتسب عائد مسترد وفقاً لمعدلات الاسترداد المنظمة لذلك ويخصم ما تم صرفه بالزيادة.

شهادات الضمان

تصدر الشهادة للافراد الطبيعيين فقط لمدد (3 أو5 أو 7) سنوات.
فئات تبدأ من 1000 جنية مصرى ومضاعفاتها.
يتم تحديد سعر عائد الوعاء الادخاري لجميع المدد في بداية أول يوم عمل من كل شهر.
عدم انخفاض سعر العائد الذي يحصل عليه العميل عن الحد الأدنى المضمون للشهادة طوال فترة الإصدار.
استفادة العميل بالحد الأدنى المضمون أو العائد المتغير أيهما أعلى لنفس الإصدار.
إمكانية شراء الشهادات في اى يوم عمل خلال النصف الأول من الشهر مع احتساب العائد بدءا من النصف الثانى من الشهر.
إضافة العائد للحساب الجاري أو التوفير تلقائيا.
يتم إصدار كارت للعميل للسحب منة معفى من مصاريف الإصدار للسنة الأولى.
لا يجوز استرداد الشهادة قبل مضى 6 شهور من تاريخ الإصدار.
يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات.

الشهادات الدولارية

الشهادة إسمية ولا يجوز التنازل عنها.
فئاتها : 500 ، 1000 ،، 5000 ،10000 دولار أمريكي.
مدة الشهادة 3 سنوات.
يصرف العائد كل 6 شهور.
يمكن إسترداد الشهادة بكامل قيمتها في أى وقت وفقاً لقواعد الإسترداد المنظمة لذلك.
يجرى سحب شهري على الشهادات لكل 500 دولار أمريكي فرصة في السحب بجوائز مجموع قيمتها 290000 دولار أمريكي سنوياً على أن تكون الشهادة الفائزة قائمة ولم تسترد حتى تاريخ السحب.

[Reem Tarek]

السلام عليكم و رحمة الله و بركاته اخواني الكرام في هذا المنتدى الرائع أهلا و سهلاً بكم

في حقيقة الأمر شهادة الاستثمار يكون لها عائد ثابت و اغلب البنوك توفرها من خلال الانترنت او من خلال الموبايل البنكي و تكون ذات مدة محددة و احيانا تجدد و احيانا تكون غير قابلة للتجديد و تخضع هذه الشهادة لنظام القرض وللنظم والقوانين و هناك ثلاثة انواع منها :
١- شهادات ذات القيمة المتزايدة
و تكون مدتها عشر سنوات و تكون الفائدة منها كل ستة اشهر لكن انت مش بتاخد فوايدها علطول لكن بتضاف لأصل قيمة الشهادة لغاية لما تنتهي مدتها و ممكن بعد خمس شهور تسترد قيمتها لو لقيت انها مش مفيدة و مش هتحقق لك ربح مثلا
٢- شهادات ذات عائد جار
و بردو مدتها عشر سنوات و هنا صاحب الشهادة بيحصل على الفوائد بتاعتها علطول
٣- شهادات ذات جوائز
و دي بيكون سعرها قليل عشان كده ناس كتير بتشتريها و بالرغم من ذلك هي غير مفضلة عند الكثير لانه حرام أولا و لان الاستفادة منها قليلة جدا .

و ختاماً تقبلوا مروري المتواضع و بالتوفيق يارب

https://forex-arabic.com/customavatars/799426074.jpegمركز الخليج