Rezgui123
01-05-2022, 14:22
الاستثمار في أي شكل هو ، في جوهره ، مقامرة. في حين أن المستثمر قد يربح مبالغ قليلة أو كبيرة من المال ، يمكنه أيضًا أن يخسر مبالغ صغيرة أو ضخمة من المال - ويبتعد خالي الوفاض. على هذا النحو ، يختلف اختلافًا جوهريًا عن حساب التوفير في أن المستثمر قد يحصل على أقل من المبلغ المستثمر أو قد يخسره بالكامل. بالنسبة للغالبية ، الاستثمار يعني الاستثمار في سوق الأوراق المالية. يمكن للمستثمر الاختيار من بين مجموعة متنوعة من أدوات الاستثمار ، بدءًا من أكثرها تقليدية (الأسهم ، والسندات ، والصناديق ، والسندات الحكومية / السندات الحكومية ، وسوق العقارات في المملكة المتحدة) إلى غير المألوف إلى حد ما (الأراضي الزراعية ، والسيارات القديمة ، والنبيذ ، والفن ، والتكنولوجيا الجديدة الشركات). سيركز هذا المقال في الغالب على الاستثمار في أسواق الأسهم ، حيث أن هذه هي الطريقة التي يتعرف بها الأفراد أولاً على الاستثمار - الحصول على أسهم في واحدة أو أكثر من الشركات بهدف الكسب.
في حين أن مفهوم سوق الأسهم قد يستحضر صور الوسطاء الشباب وهم يهتفون "شراء! بيع!" مع وضع رؤوسهم في أيديهم في دقيقة واحدة وضخ القبضة في اليوم التالي ، فإن واقع الاستثمار طويل الأجل عادة ما يكون أكثر اعتدالًا - حدد عددًا قليلاً من الأسهم أو الصناديق ، وقم بمراقبتها ، ثم صرفها عند الضرورة. هذا ليس عملًا مفعمًا بالحيوية ، أو ساحرًا ، أو عالي الأدرينالين لأفلام هوليوود الرائجة ، حيث تصنع الثروات وتضيع في غضون دقائق - وهو ما يسعدنا.
بالنسبة للغالبية العظمى ، يتعلق الأمر بتأسيس نهج معقول وهادئ لسوق الأوراق المالية من أجل توليد عوائد استثمار جيدة يمكنها تحمل الانكماش في السوق والطفرات الشديدة. القضية هي الاستثمار أم لا. ومع ذلك ، يعد هذا قرارًا فرديًا للغاية ، نظرًا لأن المستثمر وحده يفهم مستوى المخاطرة الذي يرغب في مواجهته - لا يمكننا إخطار المستثمر إذا كان الاستثمار مناسبًا له. ومع ذلك ، إذا كان المستثمر على استعداد للقيام بذلك وكان مقتنعًا بأنه قادر على تحمل خسارة الأموال المستثمرة ، فيما يلي بعض الجوانب الرئيسية التي يجب مراعاتها.
ما هو الاستثمار بالضبط؟
الاستثمار يعني تخصيص جزء من أموال المستثمر للعمل لديه أو لصالحها. عندما يقوم المستثمر باستثمار ، فإنه يخصص موارد مالية لشيء يعتقد أنه سيزداد من حيث القيمة بمرور الوقت. الاستثمار لديه القدرة على توفير عائد أكبر من الادخار. في حين أن أموال المستثمر ليست بالضرورة محجوزة ، يجب أن يضعها جانبًا لمدة خمس سنوات على الأقل لتحسين إمكاناته التنموية. بالإضافة إلى ذلك ، ضع في اعتبارك أن قيمة أي استثمار تخضع للتقلبات ، مما يعني أن المستثمر قد يتلقى أقل مما استثمره.
ما هي فرص الاستثمار المتاحة للمستثمر؟ لكي أكون صريحًا تمامًا ، فإن الإجابة هي كل شيء تقريبًا. من أدوات الاستثمار الأكثر تقليدية - مثل الذهب أو العقارات أو الأسهم - إلى المركبات الأكثر تخصصًا - مثل الفن أو النبيذ أو العملات المشفرة. هناك طريقتان رئيسيتان للاستفادة من الاستثمار: النمو ، والذي يشار إليه أحيانًا باسم "التراكم" أو الدخل. إذا كان المستثمر يفكر في الأموال ، فيجب عليه أو عليها الاختيار بين صندوق تراكم وصندوق دخل:
يُعاد استثمار الدخل في صندوق تراكمي ، مما يعني أن استثمار المستثمر لديه إمكانية أفضل للارتفاع في القيمة بمرور الوقت.
مع صندوق الدخل ، يتم توزيع أرباح الصندوق مباشرة على المستثمرين.
قد يكون الاستثمار من أجل النمو مفيدًا إذا كان لدى المستثمر القدرة على الاستثمار لفترة طويلة من الوقت ، حيث قد توفر الأموال المتراكمة معدل عائد أفضل بمرور الوقت. في حين أن الاستثمار في الدخل قد يكون إستراتيجية معقولة قصيرة الأجل للأشخاص الذين اقتربوا من التقاعد أو تقاعدوا بالفعل. تتيح صناديق توزيع الأرباح للمستثمرين تلقي مدفوعات شهرية لاستكمال دخلهم الحالي أو معاشهم التقاعدي.
إذا كان المستثمر يفكر في الأسهم ، فيجب عليه أيضًا تحديد ما إذا كان سيشتري من أجل النمو أو الدخل. ضع في اعتبارك أن الاستثمار في الأسهم يحتاج إلى بحث شامل وأن المستثمر يجب أن يمتلك مجموعة واسعة من الأصول لتقليل مخاطر خسارة الأموال في شركة واحدة.
كيف تربح من الاستثمار
1. ضع في اعتبارك دائمًا القواعد الذهبية للاستثمار
عندما يرغب المستثمر في معدل عائد أفضل ، يجب عليه أو عليها في كثير من الأحيان تحمل مخاطر إضافية. تجنب وضع كل بيضك في سلة واحدة كاستثمار. تنويع ممتلكات المستثمر قدر الإمكان لتقليل التعرض للمخاطر ، أي الاستثمار في مجموعة متنوعة من الشركات والصناعات والمواقع. إذا كان المستثمر يدخر على المدى القصير ، فعليه تجنب المخاطرة المفرطة. يوصى بأن يستثمر المستثمر لمدة خمس سنوات على الأقل. إذا كان المستثمر غير قادر على القيام بذلك ، فمن الأفضل عادة الامتناع عن الاستثمار والاحتفاظ بالأموال في حساب التوفير.
قد يتخبط السهم ، أو قد يكتشف المستثمر أنه لم يعد على استعداد لتحمل العديد من المخاطر كما كان في السابق. إذا لم يقم المستثمر بإجراء تقييمات دورية للمحفظة ، فإنه يتعرض لخطر خسارة الأموال في سوق الأوراق المالية. قد تفقد الاستثمارات وتكتسب قيمة على حد سواء. تجنب إغراء بيع أو شراء الأسهم لمجرد أنك تريد
2. الصناديق هي مكان ممتاز للمبتدئين للبدء
عندما يتعلق الأمر باستثمار أموال المستثمر ، فإن لديه ثلاثة خيارات رئيسية: اختيار الأسهم الفردية ، والاستثمار في صندوق مكون من أسهم يختارها شخص آخر ، أو القيام بالأمرين معًا. الصندوق هو آلية تجمع فيها مجموعة من المستثمرين أموالهم للاستثمار في مجموعة متنوعة من الأسهم. الصندوق هو مجرد طريقة أخرى للحصول على الأسهم - ولكن بدلاً من امتلاك جزء من الشركة بشكل شخصي ، يرسل المستثمر أمواله إلى مدير متخصص ، والذي يجمعها بأموال من مستثمرين آخرين (مثلك) لشراء الكثير من الأسهم في سوق الأوراق المالية.
يتكون كل صندوق من "وحدات" ، مما يعني أنه يجب على المستثمرين شراء وحدات - لها تكلفة يومية - من أجل الاستثمار. ستتقلب قيمة كل وحدة كرد فعل لطلب السوق على الصندوق. إذا اختار المستثمر الاستثمار & # 163 ؛ 1000 في صندوق ، يمكنه القيام بذلك عن طريق شراء 500 وحدة بتكلفة & # 163 ؛ 2 لكل منهما. إذا كانت كل وحدة تساوي الآن & # 163 ؛ 2.50 ، بعد ستة أشهر ، فإن استثمار المستثمر يستحق & # 163 ؛ 1،250. تستثمر الصناديق في مجموعة متنوعة من الأصول ، بما في ذلك الدول والطاقة والذهب والنفط ، وكذلك الديون.
يحتوي كل صندوق على موضوع ، قد يكون جغرافيًا (أوروبا ، اليابان ، الدول الناشئة) ، أو خاصًا بالصناعة (الشركات الخضراء ، شركات المرافق ، المؤسسات الصناعية) ، فئة الأصول (الأسهم ، سندات الشركات ، السندات السندات الحكومية) ، أو خاص بالشركة في الطبيعة. أيًا كان المسار الذي يتخذه المستثمر سيتم تحديده من خلال تحمل الفرد للمخاطر. إذا كان الصندوق يركز على "شركات التكنولوجيا الحيوية النامية في الأسواق الناشئة" ، فعندئذ تكون جميع المكونات محفوفة بالمخاطر. وبالتالي ، قد يحقق الاستثمار أرباحًا هائلة إذا سارت الأمور على ما يرام ؛ ومع ذلك ، قد يتكبد المستثمر خسائر فادحة إذا سارت الأمور على ما يرام.
بدلاً من ذلك ، قد يكون صندوق تعقب FTSE 100 ، الذي يستثمر حصريًا في أفضل 100 شركة في المملكة المتحدة ، وبالتالي فهو أكثر انتشارًا. بينما من المحتمل حدوث ارتفاعات وانخفاضات كبيرة ، فمن المرجح أن تكون التقلبات أقل.
3. تعرف على منصات الاستثمار عبر الإنترنت
الطريقة الأكثر تكلفة لشراء الأسهم هي من خلال موقع الويب ، والذي يشار إليه أحيانًا بالمنصة. الطريقة الأكثر مباشرة وفعالية من حيث التكلفة للاستثمار هي عبر منصة عبر الإنترنت تمكن المستثمرين من الحصول على الأسهم و / أو الصناديق المشتركة. في الواقع ، هذه طريقة من مرحلتين. للبدء ، يجب على المستثمر تحديد النظام الأساسي الذي يجب استخدامه للحصول على الأسهم أو الصناديق المشتركة ثم تحديد الاستثمارات التي يجب القيام بها.
بمجرد أن ينشئ المستثمر حسابًا ، يبحث المستثمر ببساطة عن الأسهم التي يرغب في شرائها ويختار كمية أو قيمة - بغض النظر عن الخيار الذي يختاره المستثمر ، يجب أن يحتوي حساب التعامل الخاص بالمستثمر على أموال كافية لتغطية كل من سعر الشراء و أي تكاليف التعامل. اقبل السعر الذي يقدمه ، وستتم إضافة الأسهم إلى حساب المستثمر على المنصة المحددة (يشار أحيانًا إلى حساب المستثمر والأسهم التي يحتويها على أنها محفظة مستثمر).
كقاعدة عامة ، سيتم تعويض المستثمر عن كل من استخدام المنصة وعمليات الشراء الاستثمارية - ستفرض المنصة التي يختارها المستثمر رسومًا على المنصة ، وستقوم الشركة التي تكتسب الأسهم نيابة عن المستثمر أو تدير الأموال بإصدار فاتورة للمستثمر مقابل خدماتها . نتيجة لذلك ، يلزم توليف المكونين.
4. ضع في اعتبارك استخدام مستشار الروبوت
عندما يستثمر المستثمر من خلال ما يسمى مستشار الروبوت ، يقوم المستثمر بتفويض خيارات الاستثمار للآخرين. يمكن للمستثمرين الاستثمار باستخدام منصة أموال عبر الإنترنت مثل Nutmeg أو Investor ، والتي ستنشئ محفظة للمستثمر تلقائيًا.
5. الاستثمار في الأسهم والأسهم باستخدام حساب توفير فردي (ISA)
عندما يقوم المستثمر باستثمار من خلال ISA ، يتجنب المستثمر دفع الضرائب على الاستثمار. بالنسبة للسنة الضريبية 2020-21 ، يحق لكل شخص الحصول على & # 163 ؛ بدل استثمار في ISA. يمكن استثمار الأموال في مجموعة متنوعة من معايير ISA المختلفة: على سبيل المثال ، قد يقوم المستثمر بالتحوط من مخاطره عن طريق وضع & # 163 ؛ 4000 في ISA نقدًا و & # 163 ؛ 16000 في ISA سوق الأوراق المالية ، مما يوفر الفرصة عائدات أكبر.
لدى المستثمر الحاصل على معيار ISA للأسهم والأسهم الخيارات التالية:
يشير "الاختيار الذاتي" إلى المستثمر الذي يختار استثماراته ويشرف عليها.
بدلاً من ذلك ، خيار معد مسبقًا يقوم فيه مزود ISA ببناء والحفاظ على المحفظة الاستثمارية للمستثمر نيابة عنهم ، مع الأخذ في الاعتبار عادةً معايير مثل تحمل المستثمر للمخاطر.
تحقق من قائمتنا لأفضل الأسهم والصناديق المشتركة للمستثمرين الأفراد ، وفقًا لتصنيف محللينا المستقلين.
6. مشتريات المخزون مباشرة
من حين لآخر ، تقوم الشركات (غالبًا ما تكون الشركات الكبرى) بتمويل برنامج يسمى DSPP أو خطة اكتساب الأسهم المباشرة. منذ سنوات ، تم تصميم DSPs لتمكين الشركات من بيع الأسهم مباشرة إلى صغار المستثمرين. للانضمام إلى DSPP ، يجب على المستثمرين الاتصال بالشركة مباشرة وليس من خلال وسيط ، ولكن نهج إدارة DSPP لكل شركة فريد من نوعه. بشكل عام ، يقوم الموردون بإتاحة DSPPs الخاصة بهم من خلال إداريين تابعين لجهات خارجية مثل وكلاء التحويل. يجب على المستثمرين الذين يسعون للحصول على مزيد من المعلومات حول كيفية الانضمام إلى DSPP لشركة ما الاتصال بقسم علاقات المستثمرين بالشركة.
بينما يختار العديد من المستثمرين شراء وبيع الأسهم من خلال حساب الوساطة ، قد يكون الآخرون مفتونين بكيفية القيام بذلك بدون وسيط. في هذه الحالة ، قد يختار المستثمر التحقيق في تقنية تسمى الاستثمار المباشر. إذا كان الهدف الأساسي للمستثمر هو شراء أسهم شركة واحدة بأبسط طريقة ممكنة ، فقد يكون أحد هذه المخططات مفيدًا. ببساطة كن على دراية بالمخاطر المتضمنة مع توقف المستثمر عن استخدام خدمات الوساطة بالكامل.
إذا كان الاستثمار شركة ، فقد يكون المستثمر مؤهلاً للحصول على مزايا إضافية بموجب مخططات شراء الأسهم المباشرة. يعتمد كليا على الكيان الذي يصدر الأوراق المالية. من خلال استخدام "خصومات التنازل" الفريدة ، قد يتمكن المستثمرون من شراء الأسهم بخصم لم يتم الكشف عنه للجمهور. النتائج السلبية للخطط المباشرة يمكن أن تكون بساطة التصميمات المباشرة أيضًا عيبًا كبيرًا. على سبيل المثال ، يجوز للمستثمر الذي يسجل في خطة شراء الأسهم المباشرة من Home Depot شراء أسهم Home Depot فقط.
بالإضافة إلى ذلك ، قد تقدم الشركات مخطط إعادة استثمار الأرباح (DRIP). على غرار برامج المخزون المباشر ، تعمل هذه الأنظمة على أتمتة عملية الزيادة التدريجية لملكية المخزون. تستثمر DRIPs في أسهم إضافية توزيعات الأرباح النقدية التي تمنحها الشركة التي يحتفظ المستثمر بأسهمها. اعتمادًا على شروط الخطة ، يمكن تقديم هذه الخدمة مجانًا أو بتكلفة بسيطة. يقوم بعض الوسطاء في الولايات المتحدة بإعادة استثمار أرباح الأسهم دون أي تكلفة على المستهلكين في أصول معينة.
يتم دمج DRIPs أحيانًا مع خيارات الاستثمار النقدي المشابهة لخطط شراء الأسهم المباشرة ، والتي تمكن المستثمرين من إضافة إلى ممتلكاتهم في أي وقت ، ليس فقط عندما تدفع الشركة أرباحًا أربع مرات في السنة.
8. ضع في اعتبارك دائمًا الشراء بسعر منخفض والبيع بسعر مرتفع
يبدو الأمر بسيطًا جدًا ، أليس كذلك؟ على الرغم من ذلك ، يعد الاستثمار أحد المجالات القليلة في حياتنا المالية التي تبدو فيها تكاليف المنتج سلبية. قلة من الناس يأسفون لانخفاض أسعار الغاز نتيجة لانخفاض أسعار النفط خلال العام ونصف العام الماضيين ، ولكن حتى التصحيح البسيط في السوق يعتبر نهاية السوق الصاعدة. هذه ليست حقائق متنافية: السوق الصاعدة الحالية ستنتهي في النهاية ، وكانت الأسهم تاريخيًا استثمارات مربحة تتراكم بمرور الوقت.
9. ضع في اعتبارك أن الاستثمار ليس نتيجة مفروضة
أسعار النفط من 100 دولار للبرميل لا هوادة فيها ؛ علي بابا وحش يهزم العالم لا يمكن إيقافه. و ESPN لا تتأثر بالرمال المتغيرة لقطاع الكابلات ، ولن يتم التشكيك في قدرتها على توليد إيرادات لشركة Disney. تم إثبات خطأ ثلاثة أساطير تم قبولها مسبقًا. في حين أن الحكمة الشعبية ليست صحيحة دائمًا ، إلا أنها عادةً ما تظهر سوء التوقيت.
ضع في اعتبارك ما يلي قبل استثمار الأموال
يجب أخذ عنصرين أساسيين في الاعتبار: السعر الذي يشتري به المستثمر والسعر الذي يبيع به المستثمر. الفرق ، مخصومًا منه أي رسوم ، يحدد الربح أو الخسارة. ضع في اعتبارك أن الاستثمار نشاط عالي المخاطر ، وأي أموال مستثمرة قد تفقد قيمتها. ببساطة ، قد يخسر الاستثمار كل شيء. هناك سبب لقيام المستثمر بقراءة البيان التالي حول مواقع الاستثمار - ليس هناك ما يضمن نجاح استثمار المستثمر.
1. النجاح السابق لا يضمن النجاح في المستقبل
نظرًا لصعوبات التنبؤ بالمستقبل ، يسعى غالبية المستثمرين للحصول على توجيه من الماضي. ومع ذلك ، فإن هذا يمثل مخاطر واضحة في حد ذاته. حتى الشركة التي تتمتع بأداء مستقر للغاية في سوق الأوراق المالية قد تتعرض لمشكلات مالية حادة بسرعة كبيرة. ضع في اعتبارك الآثار المتتالية لوباء الفيروس التاجي أو أزمة الائتمان في 2007/8 للتعرف على مدى السرعة التي قد تتغير بها الأمور. بين عامي 1988 و 2018 ، حقق مؤشر FTSE لجميع الأسهم متوسط معدل عائد سنوي قدره 9.9 في المائة. ومع ذلك ، فإن هذا المتوسط يخفي عوائد سنوية تبلغ + 35٪ (في عام 1998) و -30٪ (في عام 2011) ، مما يثبت أنه حتى متوسط العوائد قد يكون خادعًا.
هذا هو السبب في أن الاستثمار يجب أن ينظر إليه على أنه عملية طويلة. كقاعدة عامة ، توفر خمس سنوات وقتًا كافيًا للمستثمر لمواجهة تقلبات السوق التي قد تؤدي إلى خسارة استثماره. من ناحية أخرى ، ينبغي دائمًا أن تؤخذ معدلات العائد المتوقعة بحذر. يعرف المستثمر فقط ما إذا كان الاستثمار مناسبًا له أو لها.
2. يجب ألا يستثمر المستثمرون أموالاً أكثر مما يمكنهم تحمل خسارته
يشعر الكثير من الناس أن الاستثمار في سوق الأوراق المالية يتطلب قدرًا كبيرًا من النقد - فهو لا يفعل ذلك ، وقد يتفوق العديد من المستثمرين الصغار الذين "يتغذون" بمبالغ متواضعة في السوق بشكل منتظم على أولئك الذين يتخلصون من مبلغ كبير. في السوق. كقاعدة عامة ، يجب ألا يستثمر المستثمر أموالًا أكثر مما يمكنه تحمل خسارته. هذا لأنه في حالة حدوث انهيار في سوق الأوراق المالية ، فإن المستثمر الذي لديه مبلغ كبير من الأموال المستثمرة يخاطر بفقدان جزء كبير من ثروته.
بالإضافة إلى ذلك ، كما ذكرنا سابقًا ، يدعو العديد من الخبراء الماليين إلى الاستثمار لمدة لا تقل عن خمس سنوات من أجل مواجهة تقلبات السوق. نتيجة لذلك ، إذا كان المستثمر على علم بأنه سيحتاج إلى الوصول إلى أمواله خلال هذه الفترة الزمنية ، فقد لا يكون الاستثمار هو القرار المثالي. يسمح العديد من مديري الصناديق للمستثمرين بإيداع مبلغ شهري صغير - على سبيل المثال ، & # 163 ؛ 25 - والذي يمكن أن يساعدهم في جمع مبلغ أكبر بمرور الوقت وقد يكون أيضًا أكثر قابلية للإدارة بالنسبة لميزانيتهم.
على الرغم من أنه إذا كان المستثمر قد أنشأ بيضة عش وخيب أمله بسبب معدلات الادخار المنخفضة ، فإن استثمار جزء منها (لا يحتاجه المستثمر لتغطية نفقات المعيشة ويمكن أن يخسره) في سوق الأوراق المالية قد يكون طريقة مشروعة للمحاولة للحصول على معدل عائد أكبر. إذا قرر المستثمر أن الاستثمار ليس له ، أو إذا لم يستثمر أي أموال ، فيجب عليه التحقق من اقتراحاتنا لأكبر حسابات التوفير والمعايير الدولية للتدابير النقدية لضمان حصولهم على أفضل سعر متاح
في حين أن مفهوم سوق الأسهم قد يستحضر صور الوسطاء الشباب وهم يهتفون "شراء! بيع!" مع وضع رؤوسهم في أيديهم في دقيقة واحدة وضخ القبضة في اليوم التالي ، فإن واقع الاستثمار طويل الأجل عادة ما يكون أكثر اعتدالًا - حدد عددًا قليلاً من الأسهم أو الصناديق ، وقم بمراقبتها ، ثم صرفها عند الضرورة. هذا ليس عملًا مفعمًا بالحيوية ، أو ساحرًا ، أو عالي الأدرينالين لأفلام هوليوود الرائجة ، حيث تصنع الثروات وتضيع في غضون دقائق - وهو ما يسعدنا.
بالنسبة للغالبية العظمى ، يتعلق الأمر بتأسيس نهج معقول وهادئ لسوق الأوراق المالية من أجل توليد عوائد استثمار جيدة يمكنها تحمل الانكماش في السوق والطفرات الشديدة. القضية هي الاستثمار أم لا. ومع ذلك ، يعد هذا قرارًا فرديًا للغاية ، نظرًا لأن المستثمر وحده يفهم مستوى المخاطرة الذي يرغب في مواجهته - لا يمكننا إخطار المستثمر إذا كان الاستثمار مناسبًا له. ومع ذلك ، إذا كان المستثمر على استعداد للقيام بذلك وكان مقتنعًا بأنه قادر على تحمل خسارة الأموال المستثمرة ، فيما يلي بعض الجوانب الرئيسية التي يجب مراعاتها.
ما هو الاستثمار بالضبط؟
الاستثمار يعني تخصيص جزء من أموال المستثمر للعمل لديه أو لصالحها. عندما يقوم المستثمر باستثمار ، فإنه يخصص موارد مالية لشيء يعتقد أنه سيزداد من حيث القيمة بمرور الوقت. الاستثمار لديه القدرة على توفير عائد أكبر من الادخار. في حين أن أموال المستثمر ليست بالضرورة محجوزة ، يجب أن يضعها جانبًا لمدة خمس سنوات على الأقل لتحسين إمكاناته التنموية. بالإضافة إلى ذلك ، ضع في اعتبارك أن قيمة أي استثمار تخضع للتقلبات ، مما يعني أن المستثمر قد يتلقى أقل مما استثمره.
ما هي فرص الاستثمار المتاحة للمستثمر؟ لكي أكون صريحًا تمامًا ، فإن الإجابة هي كل شيء تقريبًا. من أدوات الاستثمار الأكثر تقليدية - مثل الذهب أو العقارات أو الأسهم - إلى المركبات الأكثر تخصصًا - مثل الفن أو النبيذ أو العملات المشفرة. هناك طريقتان رئيسيتان للاستفادة من الاستثمار: النمو ، والذي يشار إليه أحيانًا باسم "التراكم" أو الدخل. إذا كان المستثمر يفكر في الأموال ، فيجب عليه أو عليها الاختيار بين صندوق تراكم وصندوق دخل:
يُعاد استثمار الدخل في صندوق تراكمي ، مما يعني أن استثمار المستثمر لديه إمكانية أفضل للارتفاع في القيمة بمرور الوقت.
مع صندوق الدخل ، يتم توزيع أرباح الصندوق مباشرة على المستثمرين.
قد يكون الاستثمار من أجل النمو مفيدًا إذا كان لدى المستثمر القدرة على الاستثمار لفترة طويلة من الوقت ، حيث قد توفر الأموال المتراكمة معدل عائد أفضل بمرور الوقت. في حين أن الاستثمار في الدخل قد يكون إستراتيجية معقولة قصيرة الأجل للأشخاص الذين اقتربوا من التقاعد أو تقاعدوا بالفعل. تتيح صناديق توزيع الأرباح للمستثمرين تلقي مدفوعات شهرية لاستكمال دخلهم الحالي أو معاشهم التقاعدي.
إذا كان المستثمر يفكر في الأسهم ، فيجب عليه أيضًا تحديد ما إذا كان سيشتري من أجل النمو أو الدخل. ضع في اعتبارك أن الاستثمار في الأسهم يحتاج إلى بحث شامل وأن المستثمر يجب أن يمتلك مجموعة واسعة من الأصول لتقليل مخاطر خسارة الأموال في شركة واحدة.
كيف تربح من الاستثمار
1. ضع في اعتبارك دائمًا القواعد الذهبية للاستثمار
عندما يرغب المستثمر في معدل عائد أفضل ، يجب عليه أو عليها في كثير من الأحيان تحمل مخاطر إضافية. تجنب وضع كل بيضك في سلة واحدة كاستثمار. تنويع ممتلكات المستثمر قدر الإمكان لتقليل التعرض للمخاطر ، أي الاستثمار في مجموعة متنوعة من الشركات والصناعات والمواقع. إذا كان المستثمر يدخر على المدى القصير ، فعليه تجنب المخاطرة المفرطة. يوصى بأن يستثمر المستثمر لمدة خمس سنوات على الأقل. إذا كان المستثمر غير قادر على القيام بذلك ، فمن الأفضل عادة الامتناع عن الاستثمار والاحتفاظ بالأموال في حساب التوفير.
قد يتخبط السهم ، أو قد يكتشف المستثمر أنه لم يعد على استعداد لتحمل العديد من المخاطر كما كان في السابق. إذا لم يقم المستثمر بإجراء تقييمات دورية للمحفظة ، فإنه يتعرض لخطر خسارة الأموال في سوق الأوراق المالية. قد تفقد الاستثمارات وتكتسب قيمة على حد سواء. تجنب إغراء بيع أو شراء الأسهم لمجرد أنك تريد
2. الصناديق هي مكان ممتاز للمبتدئين للبدء
عندما يتعلق الأمر باستثمار أموال المستثمر ، فإن لديه ثلاثة خيارات رئيسية: اختيار الأسهم الفردية ، والاستثمار في صندوق مكون من أسهم يختارها شخص آخر ، أو القيام بالأمرين معًا. الصندوق هو آلية تجمع فيها مجموعة من المستثمرين أموالهم للاستثمار في مجموعة متنوعة من الأسهم. الصندوق هو مجرد طريقة أخرى للحصول على الأسهم - ولكن بدلاً من امتلاك جزء من الشركة بشكل شخصي ، يرسل المستثمر أمواله إلى مدير متخصص ، والذي يجمعها بأموال من مستثمرين آخرين (مثلك) لشراء الكثير من الأسهم في سوق الأوراق المالية.
يتكون كل صندوق من "وحدات" ، مما يعني أنه يجب على المستثمرين شراء وحدات - لها تكلفة يومية - من أجل الاستثمار. ستتقلب قيمة كل وحدة كرد فعل لطلب السوق على الصندوق. إذا اختار المستثمر الاستثمار & # 163 ؛ 1000 في صندوق ، يمكنه القيام بذلك عن طريق شراء 500 وحدة بتكلفة & # 163 ؛ 2 لكل منهما. إذا كانت كل وحدة تساوي الآن & # 163 ؛ 2.50 ، بعد ستة أشهر ، فإن استثمار المستثمر يستحق & # 163 ؛ 1،250. تستثمر الصناديق في مجموعة متنوعة من الأصول ، بما في ذلك الدول والطاقة والذهب والنفط ، وكذلك الديون.
يحتوي كل صندوق على موضوع ، قد يكون جغرافيًا (أوروبا ، اليابان ، الدول الناشئة) ، أو خاصًا بالصناعة (الشركات الخضراء ، شركات المرافق ، المؤسسات الصناعية) ، فئة الأصول (الأسهم ، سندات الشركات ، السندات السندات الحكومية) ، أو خاص بالشركة في الطبيعة. أيًا كان المسار الذي يتخذه المستثمر سيتم تحديده من خلال تحمل الفرد للمخاطر. إذا كان الصندوق يركز على "شركات التكنولوجيا الحيوية النامية في الأسواق الناشئة" ، فعندئذ تكون جميع المكونات محفوفة بالمخاطر. وبالتالي ، قد يحقق الاستثمار أرباحًا هائلة إذا سارت الأمور على ما يرام ؛ ومع ذلك ، قد يتكبد المستثمر خسائر فادحة إذا سارت الأمور على ما يرام.
بدلاً من ذلك ، قد يكون صندوق تعقب FTSE 100 ، الذي يستثمر حصريًا في أفضل 100 شركة في المملكة المتحدة ، وبالتالي فهو أكثر انتشارًا. بينما من المحتمل حدوث ارتفاعات وانخفاضات كبيرة ، فمن المرجح أن تكون التقلبات أقل.
3. تعرف على منصات الاستثمار عبر الإنترنت
الطريقة الأكثر تكلفة لشراء الأسهم هي من خلال موقع الويب ، والذي يشار إليه أحيانًا بالمنصة. الطريقة الأكثر مباشرة وفعالية من حيث التكلفة للاستثمار هي عبر منصة عبر الإنترنت تمكن المستثمرين من الحصول على الأسهم و / أو الصناديق المشتركة. في الواقع ، هذه طريقة من مرحلتين. للبدء ، يجب على المستثمر تحديد النظام الأساسي الذي يجب استخدامه للحصول على الأسهم أو الصناديق المشتركة ثم تحديد الاستثمارات التي يجب القيام بها.
بمجرد أن ينشئ المستثمر حسابًا ، يبحث المستثمر ببساطة عن الأسهم التي يرغب في شرائها ويختار كمية أو قيمة - بغض النظر عن الخيار الذي يختاره المستثمر ، يجب أن يحتوي حساب التعامل الخاص بالمستثمر على أموال كافية لتغطية كل من سعر الشراء و أي تكاليف التعامل. اقبل السعر الذي يقدمه ، وستتم إضافة الأسهم إلى حساب المستثمر على المنصة المحددة (يشار أحيانًا إلى حساب المستثمر والأسهم التي يحتويها على أنها محفظة مستثمر).
كقاعدة عامة ، سيتم تعويض المستثمر عن كل من استخدام المنصة وعمليات الشراء الاستثمارية - ستفرض المنصة التي يختارها المستثمر رسومًا على المنصة ، وستقوم الشركة التي تكتسب الأسهم نيابة عن المستثمر أو تدير الأموال بإصدار فاتورة للمستثمر مقابل خدماتها . نتيجة لذلك ، يلزم توليف المكونين.
4. ضع في اعتبارك استخدام مستشار الروبوت
عندما يستثمر المستثمر من خلال ما يسمى مستشار الروبوت ، يقوم المستثمر بتفويض خيارات الاستثمار للآخرين. يمكن للمستثمرين الاستثمار باستخدام منصة أموال عبر الإنترنت مثل Nutmeg أو Investor ، والتي ستنشئ محفظة للمستثمر تلقائيًا.
5. الاستثمار في الأسهم والأسهم باستخدام حساب توفير فردي (ISA)
عندما يقوم المستثمر باستثمار من خلال ISA ، يتجنب المستثمر دفع الضرائب على الاستثمار. بالنسبة للسنة الضريبية 2020-21 ، يحق لكل شخص الحصول على & # 163 ؛ بدل استثمار في ISA. يمكن استثمار الأموال في مجموعة متنوعة من معايير ISA المختلفة: على سبيل المثال ، قد يقوم المستثمر بالتحوط من مخاطره عن طريق وضع & # 163 ؛ 4000 في ISA نقدًا و & # 163 ؛ 16000 في ISA سوق الأوراق المالية ، مما يوفر الفرصة عائدات أكبر.
لدى المستثمر الحاصل على معيار ISA للأسهم والأسهم الخيارات التالية:
يشير "الاختيار الذاتي" إلى المستثمر الذي يختار استثماراته ويشرف عليها.
بدلاً من ذلك ، خيار معد مسبقًا يقوم فيه مزود ISA ببناء والحفاظ على المحفظة الاستثمارية للمستثمر نيابة عنهم ، مع الأخذ في الاعتبار عادةً معايير مثل تحمل المستثمر للمخاطر.
تحقق من قائمتنا لأفضل الأسهم والصناديق المشتركة للمستثمرين الأفراد ، وفقًا لتصنيف محللينا المستقلين.
6. مشتريات المخزون مباشرة
من حين لآخر ، تقوم الشركات (غالبًا ما تكون الشركات الكبرى) بتمويل برنامج يسمى DSPP أو خطة اكتساب الأسهم المباشرة. منذ سنوات ، تم تصميم DSPs لتمكين الشركات من بيع الأسهم مباشرة إلى صغار المستثمرين. للانضمام إلى DSPP ، يجب على المستثمرين الاتصال بالشركة مباشرة وليس من خلال وسيط ، ولكن نهج إدارة DSPP لكل شركة فريد من نوعه. بشكل عام ، يقوم الموردون بإتاحة DSPPs الخاصة بهم من خلال إداريين تابعين لجهات خارجية مثل وكلاء التحويل. يجب على المستثمرين الذين يسعون للحصول على مزيد من المعلومات حول كيفية الانضمام إلى DSPP لشركة ما الاتصال بقسم علاقات المستثمرين بالشركة.
بينما يختار العديد من المستثمرين شراء وبيع الأسهم من خلال حساب الوساطة ، قد يكون الآخرون مفتونين بكيفية القيام بذلك بدون وسيط. في هذه الحالة ، قد يختار المستثمر التحقيق في تقنية تسمى الاستثمار المباشر. إذا كان الهدف الأساسي للمستثمر هو شراء أسهم شركة واحدة بأبسط طريقة ممكنة ، فقد يكون أحد هذه المخططات مفيدًا. ببساطة كن على دراية بالمخاطر المتضمنة مع توقف المستثمر عن استخدام خدمات الوساطة بالكامل.
إذا كان الاستثمار شركة ، فقد يكون المستثمر مؤهلاً للحصول على مزايا إضافية بموجب مخططات شراء الأسهم المباشرة. يعتمد كليا على الكيان الذي يصدر الأوراق المالية. من خلال استخدام "خصومات التنازل" الفريدة ، قد يتمكن المستثمرون من شراء الأسهم بخصم لم يتم الكشف عنه للجمهور. النتائج السلبية للخطط المباشرة يمكن أن تكون بساطة التصميمات المباشرة أيضًا عيبًا كبيرًا. على سبيل المثال ، يجوز للمستثمر الذي يسجل في خطة شراء الأسهم المباشرة من Home Depot شراء أسهم Home Depot فقط.
بالإضافة إلى ذلك ، قد تقدم الشركات مخطط إعادة استثمار الأرباح (DRIP). على غرار برامج المخزون المباشر ، تعمل هذه الأنظمة على أتمتة عملية الزيادة التدريجية لملكية المخزون. تستثمر DRIPs في أسهم إضافية توزيعات الأرباح النقدية التي تمنحها الشركة التي يحتفظ المستثمر بأسهمها. اعتمادًا على شروط الخطة ، يمكن تقديم هذه الخدمة مجانًا أو بتكلفة بسيطة. يقوم بعض الوسطاء في الولايات المتحدة بإعادة استثمار أرباح الأسهم دون أي تكلفة على المستهلكين في أصول معينة.
يتم دمج DRIPs أحيانًا مع خيارات الاستثمار النقدي المشابهة لخطط شراء الأسهم المباشرة ، والتي تمكن المستثمرين من إضافة إلى ممتلكاتهم في أي وقت ، ليس فقط عندما تدفع الشركة أرباحًا أربع مرات في السنة.
8. ضع في اعتبارك دائمًا الشراء بسعر منخفض والبيع بسعر مرتفع
يبدو الأمر بسيطًا جدًا ، أليس كذلك؟ على الرغم من ذلك ، يعد الاستثمار أحد المجالات القليلة في حياتنا المالية التي تبدو فيها تكاليف المنتج سلبية. قلة من الناس يأسفون لانخفاض أسعار الغاز نتيجة لانخفاض أسعار النفط خلال العام ونصف العام الماضيين ، ولكن حتى التصحيح البسيط في السوق يعتبر نهاية السوق الصاعدة. هذه ليست حقائق متنافية: السوق الصاعدة الحالية ستنتهي في النهاية ، وكانت الأسهم تاريخيًا استثمارات مربحة تتراكم بمرور الوقت.
9. ضع في اعتبارك أن الاستثمار ليس نتيجة مفروضة
أسعار النفط من 100 دولار للبرميل لا هوادة فيها ؛ علي بابا وحش يهزم العالم لا يمكن إيقافه. و ESPN لا تتأثر بالرمال المتغيرة لقطاع الكابلات ، ولن يتم التشكيك في قدرتها على توليد إيرادات لشركة Disney. تم إثبات خطأ ثلاثة أساطير تم قبولها مسبقًا. في حين أن الحكمة الشعبية ليست صحيحة دائمًا ، إلا أنها عادةً ما تظهر سوء التوقيت.
ضع في اعتبارك ما يلي قبل استثمار الأموال
يجب أخذ عنصرين أساسيين في الاعتبار: السعر الذي يشتري به المستثمر والسعر الذي يبيع به المستثمر. الفرق ، مخصومًا منه أي رسوم ، يحدد الربح أو الخسارة. ضع في اعتبارك أن الاستثمار نشاط عالي المخاطر ، وأي أموال مستثمرة قد تفقد قيمتها. ببساطة ، قد يخسر الاستثمار كل شيء. هناك سبب لقيام المستثمر بقراءة البيان التالي حول مواقع الاستثمار - ليس هناك ما يضمن نجاح استثمار المستثمر.
1. النجاح السابق لا يضمن النجاح في المستقبل
نظرًا لصعوبات التنبؤ بالمستقبل ، يسعى غالبية المستثمرين للحصول على توجيه من الماضي. ومع ذلك ، فإن هذا يمثل مخاطر واضحة في حد ذاته. حتى الشركة التي تتمتع بأداء مستقر للغاية في سوق الأوراق المالية قد تتعرض لمشكلات مالية حادة بسرعة كبيرة. ضع في اعتبارك الآثار المتتالية لوباء الفيروس التاجي أو أزمة الائتمان في 2007/8 للتعرف على مدى السرعة التي قد تتغير بها الأمور. بين عامي 1988 و 2018 ، حقق مؤشر FTSE لجميع الأسهم متوسط معدل عائد سنوي قدره 9.9 في المائة. ومع ذلك ، فإن هذا المتوسط يخفي عوائد سنوية تبلغ + 35٪ (في عام 1998) و -30٪ (في عام 2011) ، مما يثبت أنه حتى متوسط العوائد قد يكون خادعًا.
هذا هو السبب في أن الاستثمار يجب أن ينظر إليه على أنه عملية طويلة. كقاعدة عامة ، توفر خمس سنوات وقتًا كافيًا للمستثمر لمواجهة تقلبات السوق التي قد تؤدي إلى خسارة استثماره. من ناحية أخرى ، ينبغي دائمًا أن تؤخذ معدلات العائد المتوقعة بحذر. يعرف المستثمر فقط ما إذا كان الاستثمار مناسبًا له أو لها.
2. يجب ألا يستثمر المستثمرون أموالاً أكثر مما يمكنهم تحمل خسارته
يشعر الكثير من الناس أن الاستثمار في سوق الأوراق المالية يتطلب قدرًا كبيرًا من النقد - فهو لا يفعل ذلك ، وقد يتفوق العديد من المستثمرين الصغار الذين "يتغذون" بمبالغ متواضعة في السوق بشكل منتظم على أولئك الذين يتخلصون من مبلغ كبير. في السوق. كقاعدة عامة ، يجب ألا يستثمر المستثمر أموالًا أكثر مما يمكنه تحمل خسارته. هذا لأنه في حالة حدوث انهيار في سوق الأوراق المالية ، فإن المستثمر الذي لديه مبلغ كبير من الأموال المستثمرة يخاطر بفقدان جزء كبير من ثروته.
بالإضافة إلى ذلك ، كما ذكرنا سابقًا ، يدعو العديد من الخبراء الماليين إلى الاستثمار لمدة لا تقل عن خمس سنوات من أجل مواجهة تقلبات السوق. نتيجة لذلك ، إذا كان المستثمر على علم بأنه سيحتاج إلى الوصول إلى أمواله خلال هذه الفترة الزمنية ، فقد لا يكون الاستثمار هو القرار المثالي. يسمح العديد من مديري الصناديق للمستثمرين بإيداع مبلغ شهري صغير - على سبيل المثال ، & # 163 ؛ 25 - والذي يمكن أن يساعدهم في جمع مبلغ أكبر بمرور الوقت وقد يكون أيضًا أكثر قابلية للإدارة بالنسبة لميزانيتهم.
على الرغم من أنه إذا كان المستثمر قد أنشأ بيضة عش وخيب أمله بسبب معدلات الادخار المنخفضة ، فإن استثمار جزء منها (لا يحتاجه المستثمر لتغطية نفقات المعيشة ويمكن أن يخسره) في سوق الأوراق المالية قد يكون طريقة مشروعة للمحاولة للحصول على معدل عائد أكبر. إذا قرر المستثمر أن الاستثمار ليس له ، أو إذا لم يستثمر أي أموال ، فيجب عليه التحقق من اقتراحاتنا لأكبر حسابات التوفير والمعايير الدولية للتدابير النقدية لضمان حصولهم على أفضل سعر متاح