Rezgui123
01-08-2022, 19:33
توفر حسابات التوفير وحسابات إدارة النقد عبر الإنترنت عوائد أفضل من حسابات التوفير المصرفية التقليدية وربما حتى الحسابات الجارية. حسابات إدارة النقد هي مزيج من حساب التوفير وحساب جاري - يمكنها تقديم أسعار فائدة مماثلة لحسابات التوفير ، ولكن يتم تقديمها في الغالب من قبل شركات الوساطة ويمكن أن تشمل الشيكات أو بطاقات الخصم.
حسابات التوفير مثالية للمدخرات قصيرة الأجل أو الأموال التي لا تحتاج إلا إلى الوصول العرضي ، مثل صندوق الطوارئ أو الإجازة. معاملات حساب التوفير محدودة بست معاملات شهريًا. توفر حسابات إدارة النقد مزيدًا من المرونة ، وفي بعض الحالات ، معدلات فائدة أعلى.
إذا كنت جديدًا في مجال الادخار والاستثمار ، فإن القاعدة العامة المعقولة هي وضع نفقات معيشتك في حساب مثل هذا لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر قبل الانتقال إلى المنتجات الاستثمارية في أسفل هذه القائمة.
مكان فتح حساب توفير: نظرًا لانخفاض التكاليف الإدارية ، تقدم بنوك الإنترنت عادةً أسعارًا أعلى من البنوك التقليدية ذات المواقع المادية.
مكان إنشاء حساب إدارة النقد: تقدم شركات الاستثمار والمستشارون الآليون مثل Betterment و SoFi أسعارًا تنافسية لحسابات إدارة النقد.
شهادات الإيداع
القرص المضغوط هو حساب توفير مضمون اتحاديًا يقدم سعر فائدة ثابتًا لفترة زمنية معينة.
يعد القرص المضغوط رائعًا للحصول على المال الذي تعرف أنك ستحتاج إليه في المستقبل (مثل دفعة أولى على منزل أو مدخرات في حفل زفافك). غالبًا ما يكون عمر الأقراص المدمجة سنة أو ثلاث أو خمس سنوات. لذلك ، إذا كنت ترغب في جمع أموالك بأمان لغرض معين خلال فترة زمنية معينة ، يمكن أن تكون الأقراص المدمجة بديلاً ذكيًا. لاحظ ، مع ذلك ، أنه إذا كنت ترغب في سحب أموالك من قرص مضغوط أولاً ، فمن شبه المؤكد أنك ستضطر إلى دفع رسوم. لا تشتري قرصًا مضغوطًا بالمال الذي قد تحتاجه على الفور ، لأنك لن تفعل ذلك مع أنواع أخرى من الاستثمارات.
يتم تداول الأقراص المدمجة حسب الإطار الزمني ، ويتم الحصول على أعلى الأسعار عمومًا من خلال البنوك عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية.
صناديق الاستثمار في سوق المال
صناديق سوق المال هي في الواقع منتج استثماري يجب عدم الخلط بينه وبين حسابات سوق المال ، وهي ودائع بنكية تعمل بنفس طريقة حسابات التوفير. عندما تستثمر في صندوق سوق المال ، فأنت تشتري محفظة قصيرة الأجل من السندات الحكومية أو المصرفية أو حتى الشركات عالية الجودة.
الأفضل من أجل: الأموال التي يُتوقع الحاجة إليها على الفور وتكون على استعداد لتحمل مخاطر سوق أعلى قليلاً. يستخدم المستثمرون أيضًا صناديق أسواق المال للاحتفاظ بجزء من محفظتهم الاستثمارية في أصول أكثر أمانًا من الأسهم أو حتى كخيار لإتاحة الأموال للاستثمارات المستقبلية. في حين أن صناديق أسواق المال هي في الأساس استثمار ، إلا أنها لا تقدم عوائد أعلى (أو مخاطر أكبر) للمنتجات الأخرى في هذه الصفحة. إن نمو صناديق أسواق المال مشابه لنمو حساب التوفير عالي العائد.
يمكن شراء صناديق الاستثمار في سوق المال مباشرة من مصدر صندوق استثمار مشترك أو حتى من أحد البنوك ، على الرغم من أن وكالة الخصم عبر الإنترنت (تحتاج إلى فتح حساب وساطة) تقدم أكثر الخيارات شمولاً.
سندات الشركات
تعمل سندات الشركات بطريقة مماثلة للسندات الحكومية ، باستثناء أنها تقدم قرضًا لشركة بدلاً من الدولة. نظرًا لأن هذه القروض غير مضمونة من قبل الحكومة ، فهي بالتالي بديل أكثر خطورة ، وإذا كانت سندات ذات عائد مرتفع (تسمى أيضًا السندات غير المرغوب فيها) ، فقد تكون أكثر خطورة حيث أن ملف المخاطرة والمكافأة يتعلق بالأسهم أكثر من السندات. قابلة للمقارنة.
الأفضل لـ: المستثمرين الذين يبحثون عن منتج دخل ثابت مع عوائد محتملة أعلى على السندات الحكومية والذين هم على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر. على العكس من ذلك ، تميل السندات من الشركات الكبيرة وذات السمعة الطيبة إلى الأداء الضعيف. تقع على عاتق المستثمر مسؤولية إنشاء أفضل نسبة مخاطر إلى عائد له.
مكان شراء سندات الشركات: يمكن شراء صناديق سندات الشركات ، أو ربما السندات الفردية مثل السندات الحكومية ، من خلال وسيط استثمار.
صندوق مشترك يجمع الصندوق المشترك أموال المستثمرين لشراء الأسهم أو السندات أو حتى الأصول الأخرى. تقدم الصناديق المشتركة للمستثمرين طريقة غير مكلفة للتنويع (توزيع أموالهم على استثمارات متعددة) من أجل الحماية من الخسائر في استثمار معين.
رائعة لـ: عندما تخصص أموالًا للتقاعد أو بعض الأهداف طويلة الأجل الأخرى ، فإن الصناديق المشتركة خيار سهل - القدرة على الحصول على عوائد أعلى في سوق الأسهم دون امتلاك وإدارة محفظة أسهم فردية. تقصر العديد من الصناديق استثماراتها على الشركات التي تفي بمعايير معينة ، مثل شركات التكنولوجيا الحيوية أو الشركات التي تحقق أرباحًا كبيرة. هذا يسمح لك بالتركيز على مجالات استثمارية محددة.
يمكن شراء الصناديق المشتركة مباشرة من الشركة.
الأيونات التي تتعامل معها وأيضًا من خلال سمسرة الخصومات. تقدم معظم الصناديق المشتركة التي قمنا بمراجعتها صناديق مشتركة بدون حقوق ملكية (بدون عمولة) ، بالإضافة إلى أدوات لمساعدتك في اختيار الصناديق. تذكر أن معظم الصناديق المشتركة تتطلب i التزام أولي لا يقل عن 500 أو آلاف الدولارات ؛ ومع ذلك ، قد يقوم بعض مقدمي الخدمة بتخفيض الحد الأدنى من خلال الموافقة على تعيين رسوم شهرية متكررة.
راجع أيضًا: اكتشف الاحتمالات اللانهائية للتداول عبر الإنترنت مع وسيط موثوق به. أفتح حساب الأن!
حسابات التوفير مثالية للمدخرات قصيرة الأجل أو الأموال التي لا تحتاج إلا إلى الوصول العرضي ، مثل صندوق الطوارئ أو الإجازة. معاملات حساب التوفير محدودة بست معاملات شهريًا. توفر حسابات إدارة النقد مزيدًا من المرونة ، وفي بعض الحالات ، معدلات فائدة أعلى.
إذا كنت جديدًا في مجال الادخار والاستثمار ، فإن القاعدة العامة المعقولة هي وضع نفقات معيشتك في حساب مثل هذا لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر قبل الانتقال إلى المنتجات الاستثمارية في أسفل هذه القائمة.
مكان فتح حساب توفير: نظرًا لانخفاض التكاليف الإدارية ، تقدم بنوك الإنترنت عادةً أسعارًا أعلى من البنوك التقليدية ذات المواقع المادية.
مكان إنشاء حساب إدارة النقد: تقدم شركات الاستثمار والمستشارون الآليون مثل Betterment و SoFi أسعارًا تنافسية لحسابات إدارة النقد.
شهادات الإيداع
القرص المضغوط هو حساب توفير مضمون اتحاديًا يقدم سعر فائدة ثابتًا لفترة زمنية معينة.
يعد القرص المضغوط رائعًا للحصول على المال الذي تعرف أنك ستحتاج إليه في المستقبل (مثل دفعة أولى على منزل أو مدخرات في حفل زفافك). غالبًا ما يكون عمر الأقراص المدمجة سنة أو ثلاث أو خمس سنوات. لذلك ، إذا كنت ترغب في جمع أموالك بأمان لغرض معين خلال فترة زمنية معينة ، يمكن أن تكون الأقراص المدمجة بديلاً ذكيًا. لاحظ ، مع ذلك ، أنه إذا كنت ترغب في سحب أموالك من قرص مضغوط أولاً ، فمن شبه المؤكد أنك ستضطر إلى دفع رسوم. لا تشتري قرصًا مضغوطًا بالمال الذي قد تحتاجه على الفور ، لأنك لن تفعل ذلك مع أنواع أخرى من الاستثمارات.
يتم تداول الأقراص المدمجة حسب الإطار الزمني ، ويتم الحصول على أعلى الأسعار عمومًا من خلال البنوك عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية.
صناديق الاستثمار في سوق المال
صناديق سوق المال هي في الواقع منتج استثماري يجب عدم الخلط بينه وبين حسابات سوق المال ، وهي ودائع بنكية تعمل بنفس طريقة حسابات التوفير. عندما تستثمر في صندوق سوق المال ، فأنت تشتري محفظة قصيرة الأجل من السندات الحكومية أو المصرفية أو حتى الشركات عالية الجودة.
الأفضل من أجل: الأموال التي يُتوقع الحاجة إليها على الفور وتكون على استعداد لتحمل مخاطر سوق أعلى قليلاً. يستخدم المستثمرون أيضًا صناديق أسواق المال للاحتفاظ بجزء من محفظتهم الاستثمارية في أصول أكثر أمانًا من الأسهم أو حتى كخيار لإتاحة الأموال للاستثمارات المستقبلية. في حين أن صناديق أسواق المال هي في الأساس استثمار ، إلا أنها لا تقدم عوائد أعلى (أو مخاطر أكبر) للمنتجات الأخرى في هذه الصفحة. إن نمو صناديق أسواق المال مشابه لنمو حساب التوفير عالي العائد.
يمكن شراء صناديق الاستثمار في سوق المال مباشرة من مصدر صندوق استثمار مشترك أو حتى من أحد البنوك ، على الرغم من أن وكالة الخصم عبر الإنترنت (تحتاج إلى فتح حساب وساطة) تقدم أكثر الخيارات شمولاً.
سندات الشركات
تعمل سندات الشركات بطريقة مماثلة للسندات الحكومية ، باستثناء أنها تقدم قرضًا لشركة بدلاً من الدولة. نظرًا لأن هذه القروض غير مضمونة من قبل الحكومة ، فهي بالتالي بديل أكثر خطورة ، وإذا كانت سندات ذات عائد مرتفع (تسمى أيضًا السندات غير المرغوب فيها) ، فقد تكون أكثر خطورة حيث أن ملف المخاطرة والمكافأة يتعلق بالأسهم أكثر من السندات. قابلة للمقارنة.
الأفضل لـ: المستثمرين الذين يبحثون عن منتج دخل ثابت مع عوائد محتملة أعلى على السندات الحكومية والذين هم على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر. على العكس من ذلك ، تميل السندات من الشركات الكبيرة وذات السمعة الطيبة إلى الأداء الضعيف. تقع على عاتق المستثمر مسؤولية إنشاء أفضل نسبة مخاطر إلى عائد له.
مكان شراء سندات الشركات: يمكن شراء صناديق سندات الشركات ، أو ربما السندات الفردية مثل السندات الحكومية ، من خلال وسيط استثمار.
صندوق مشترك يجمع الصندوق المشترك أموال المستثمرين لشراء الأسهم أو السندات أو حتى الأصول الأخرى. تقدم الصناديق المشتركة للمستثمرين طريقة غير مكلفة للتنويع (توزيع أموالهم على استثمارات متعددة) من أجل الحماية من الخسائر في استثمار معين.
رائعة لـ: عندما تخصص أموالًا للتقاعد أو بعض الأهداف طويلة الأجل الأخرى ، فإن الصناديق المشتركة خيار سهل - القدرة على الحصول على عوائد أعلى في سوق الأسهم دون امتلاك وإدارة محفظة أسهم فردية. تقصر العديد من الصناديق استثماراتها على الشركات التي تفي بمعايير معينة ، مثل شركات التكنولوجيا الحيوية أو الشركات التي تحقق أرباحًا كبيرة. هذا يسمح لك بالتركيز على مجالات استثمارية محددة.
يمكن شراء الصناديق المشتركة مباشرة من الشركة.
الأيونات التي تتعامل معها وأيضًا من خلال سمسرة الخصومات. تقدم معظم الصناديق المشتركة التي قمنا بمراجعتها صناديق مشتركة بدون حقوق ملكية (بدون عمولة) ، بالإضافة إلى أدوات لمساعدتك في اختيار الصناديق. تذكر أن معظم الصناديق المشتركة تتطلب i التزام أولي لا يقل عن 500 أو آلاف الدولارات ؛ ومع ذلك ، قد يقوم بعض مقدمي الخدمة بتخفيض الحد الأدنى من خلال الموافقة على تعيين رسوم شهرية متكررة.
راجع أيضًا: اكتشف الاحتمالات اللانهائية للتداول عبر الإنترنت مع وسيط موثوق به. أفتح حساب الأن!