Rezgui123
01-22-2022, 15:12
ما هو SIPP بالضبط؟
المعاش التقاعدي الشخصي المستثمر ذاتيًا (SIPP) عبارة عن غلاف للمعاشات التقاعدية يسمح لك بادخار واستثمار وتجميع الأموال للتقاعد هو شكل من أشكال الشخص الذي يعمل بشكل مشابه للمعاشات الشخصية التقليدية. الاختلاف الأساسي هو أن SIPP يسمح لك بالاختيار من بين مجموعة واسعة من الأصول. تعمل SIPPs (معاشات التقاعد الشخصية المستثمرة ذاتيًا) بشكل مشابه لمعاشات التقاعد الشخصية التقليدية. يوفر البعض المخطط لها مجموعة كبيرة من الاستثمارات ، والتي قد تديرها بنفسك أو بمساعدة مستشار مالي.
ما الذي يجعل SIPPs فريدة من نوعها؟
يمكنك اختيار وإدارة استثماراتك مع SIPP ، أو يمكنك تعيين مستشار مالي معتمد للقيام بذلك نيابة عنك. لديك سيطرة كاملة على استثمارك يمكنك إجراء تعديلات وإضافات وقتما تشاء. SIPPs لديها نطاق أوسع بكثير من خيارات الاستثمار من أنواع أخرى من المعاشات التقاعدية.
قد تكون قادرًا على الاستثمار في مجموعة متنوعة من الأصول بفضل خيارات الاستثمار الموسعة ، والتي تشمل:
• الأسهم في شركة (المملكة المتحدة وخارجها)
• شركات الاستثمار المفتوح (OEICs) وصناديق الائتمان هي أمثلة على الاستثمارات الجماعية.
• صناديق الاستثمار
• الأراضي والممتلكات ، ولكن ليس معظم الممتلكات السكنية.
هذه ليست قائمة شاملة بموفري SIPP المختلفين الذين يقدمون خيارات استثمار متنوعة. لا يمكن استخدام SIPP للاستثمار في العقارات السكنية. ومع ذلك ، قد تكون العقارات التجارية ، مثل المكاتب ، خيارًا. من ناحية أخرى ، يمكن استخدام بعض الاستثمارات الجماعية ، مثل صناديق الاستثمار العقاري ، للاستثمار بشكل غير مباشر (المعروف أيضًا باسم صناديق الاستثمار العقاري). لا يسمح موفرو SIPP باستثمارات الاستخدام الشخصي أمر بالغ الأهمية لتوظيف مستشار مالي مؤهل لمساعدتك في انتقاء وإدارة استثماراتك في SIPP إذا لم يكن لديك أي خبرة في إدارة الاستثمار. إذا استثمرت دون استشارة متخصص ، فأنت أقل حماية إذا حدث خطأ ما.
ما هي أهداف SIPP؟
• يساعدك في تحقيق وفورات تقاعد فعالة من حيث الضرائب
• يسمح لك باستثمار أموالك أينما تريد وتوزيع المخاطر الخاصة بك.
• يوفر دخلاً على شكل مدفوعات لمرة واحدة أو مدفوعات متكررة.
• خفض ضريبة الميراث الخاصة بك وترك المزيد من ثروتك لورثتك.
كيفية فتح حساب SIPP في 7 خطوات سهلة
تشبه عملية بدء SIPP عملية فتح الأسهم والأسهم ISA أو حساب استثمار عام.
1. تقييم الأداء الخاص بك.
2. تحديد ما إذا كان SIPP هو أفضل حساب لك.
3. حدد مزود SIPP.
4. فحص رسوم ومصاريف SIPP.
5. ساهم SIPP الخاص بك.
6. ضع أموال SIPP الخاصة بك في العمل.
7. إنشاء SIPP عن طريق الجمع بين المعاشات السابقة
.
إرشادات SIPP
• يمكنك ادخار ما مجموعه & # 163 ؛ 1،073،100 في صناديق التقاعد. يُعرف ذلك باسم بدل الحياة ، ويتم احتسابه عبر جميع المعاشات التقاعدية (باستثناء معاش الدولة).
• يمكنك المساهمة بما يصل إلى & # 163 ؛ 40000 (المبلغ السنوي لعام 2021/22) أو ما يعادل 100٪ من راتبك (طالما لديك ما يكفي من المال الإضافي للحفاظ على نفسك). البدلات التي لم يتم استخدامها في السنوات الضريبية الثلاث السابقة يمكن نقلها إلى الأمام.
• إذا كنت تعمل لنفسك ، فلن يكون لديك صاحب عمل يساهم في معاشك التقاعدي ، من ناحية أخرى ، ستزودك SIPP بمزايا ضريبية على مساهماتك حتى أرباحك السنوية أو & # 163 ؛ 40000 كل عام (أيهما هو أدنى).
• حتى إذا كنت لا تزال تعمل ، فقد تبدأ في أخذ المال من SIPP الخاص بك عندما تصل إلى سن 55 (57 من 2028). بشكل عام ، يمكنك سحب ما يصل إلى 25٪ من رهانك المعفي من الضرائب.
• لذوي الدخل المرتفع ، يتم تخفيض البدل السنوي. يتم تخفيض المخصصات السنوية بمقدار & # 163 ؛ 1 لكل & # 163 ؛ 2 من الدخل المعدل الذي يتجاوز & # 163 ؛ 240،000 في السنة الضريبية 2021/22 ، والحد الأقصى هو & # 163 ؛ 36،000 ، مما يعني أن شخصًا يكسب أكثر من & # 163 ؛ 312000 يحصل على & # 163 ؛ 4،000 بدل سنوي.
• بمجرد وصولك إلى معاشك التقاعدي ، فإن الحد الأقصى للمساهمة السنوية في SIPP الخاص بك هو 4000. لا يتأثر الحد الأقصى للمساهمة إذا كنت تأخذ دفعة مقطوعة لبدء تشغيل المعاش التقاعدي (يمكنك سحب ما يصل إلى 25٪ من راتبك المعفي من الضرائب) وليس لديك دخل من التراجع.
الادخار للتقاعد
امتلك معاشك التقاعدي مع معاش شخصي مستثمر ذاتيًا تقدم SIPP نفس المزايا الضريبية مثل المعاش التقاعدي التقليدي ولكن المزيد من خيارات الاستثمار للمساعدة في توزيع المخاطر.
في SIPP ، يتم قفل أصولك حتى تتقاعد وتبدأ في تلقي معاش تقاعدي.
• من سن 55 (57 في عام 2028) ، عليك أن تقرر مقدار الادخار والاستثمار والسحب.
• يمكنك أيضًا نقل معاشات التقاعد الأخرى إلى SIPP ، مما يسهل إدارة معاشك التقاعدي ، وهناك نموذج تحويل.
• يسمح لك SIPP بالاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة وأكثر من 3000 صندوق وأكثر لتنويع محفظة التقاعد الخاصة بك.
مرونة التقاعد
• عندما تتقاعد ، يكون لديك خيار توحيد معاشك التقاعدي والوصول إلى أموالك بطرق متنوعة يمكنها سحب الأموال عندما تصل إلى سن 55 (57 في عام 2028) ، لديك الخيارمن اختيار خيار واحد ، خيارات الخلط والمطابقة ، أو تأجيل القرار:
• يتيح لك سحب المعاش التقاعدي الحصول على مبلغ مقطوع لمرة واحدة معفى من الضرائب يصل إلى 25٪ من معاشك التقاعدي ويمنحك خيارات لكيفية إنفاق باقي أموالك.
• المعاش هو نوع من التأمين يدفع لك مبلغًا معينًا من المال كل شهر لبقية حياتك.
• استمر في استثمار الأموال في SIPP الذي يسمح لصندوقك بأن ينمو معفاة من الضرائب ، وربما يمنحك دخلاً أعلى إذا دخلت فيه.
• يمكن أن يساعدك دمج المعاشات التقاعدية الحالية في تحقيق أهدافك التقاعدية من خلال منحك مزيدًا من التحكم والمرونة فيما يتعلق بالمكان الذي تخصص فيه معاشاتك التقاعدية.
• تحديد موقع خدمة التقاعد.
• راجع دليل الفوائد للحصول على معلومات إضافية.
خفض الضرائب
يوفر الاستثمار في SIPP العديد من المزايا الضريبية.
• استثماراتك معفاة من أرباح رأس المال في المملكة المتحدة وضريبة الأرباح.
• الاستثمار في SIPP يوفر لك المال ، على سبيل المثال ، إذا قمت بإيداع & # 163 ؛ 6000 في SIPP ، فستضيف HMRC & # 163 ؛ 1500 لجعلها & # 163 ؛ 7500 دافع ضرائب أعلى يحصلون على 1500 ، جعل & # 163 ؛ 7500 استثمار فقط & # 163 ؛ 4500.
قد يظل أولئك الذين ليس لديهم أرباح في المملكة المتحدة مؤهلين ، وقد يتنازلون حتى & # 163 ؛ 2،880 ويحصلون & # 163 ؛ 720 إعفاء ضريبي ، ليصبح المجموع & # 163 ؛ 3600.
هل المساهمات في SIPP مؤهلة للحصول على مزايا ضريبية؟
المساهمات في SIPPs معفاة من الضرائب ، مما يعني أن الحكومة تساهم أكثر في تبرعك. الإعفاء من ضريبة الدخل بالمعدلات الأساسية متاح في المصدر للمساهمات التي تقدمها كعضو ، وفقًا للمعايير. على سبيل المثال ، إذا وضعت & # 163 ؛ 2000 في SIPP الخاص بك كدفعة مقطوعة ، فستمنحك الحكومة & # 163 ؛ 500 إعفاء ضريبي ، مما ينتج عنه استثمار إجمالي قدره & # 163 ؛ 2500 في SIPP.
المعاش التقاعدي الشخصي المستثمر ذاتيًا (SIPP) عبارة عن غلاف للمعاشات التقاعدية يسمح لك بادخار واستثمار وتجميع الأموال للتقاعد هو شكل من أشكال الشخص الذي يعمل بشكل مشابه للمعاشات الشخصية التقليدية. الاختلاف الأساسي هو أن SIPP يسمح لك بالاختيار من بين مجموعة واسعة من الأصول. تعمل SIPPs (معاشات التقاعد الشخصية المستثمرة ذاتيًا) بشكل مشابه لمعاشات التقاعد الشخصية التقليدية. يوفر البعض المخطط لها مجموعة كبيرة من الاستثمارات ، والتي قد تديرها بنفسك أو بمساعدة مستشار مالي.
ما الذي يجعل SIPPs فريدة من نوعها؟
يمكنك اختيار وإدارة استثماراتك مع SIPP ، أو يمكنك تعيين مستشار مالي معتمد للقيام بذلك نيابة عنك. لديك سيطرة كاملة على استثمارك يمكنك إجراء تعديلات وإضافات وقتما تشاء. SIPPs لديها نطاق أوسع بكثير من خيارات الاستثمار من أنواع أخرى من المعاشات التقاعدية.
قد تكون قادرًا على الاستثمار في مجموعة متنوعة من الأصول بفضل خيارات الاستثمار الموسعة ، والتي تشمل:
• الأسهم في شركة (المملكة المتحدة وخارجها)
• شركات الاستثمار المفتوح (OEICs) وصناديق الائتمان هي أمثلة على الاستثمارات الجماعية.
• صناديق الاستثمار
• الأراضي والممتلكات ، ولكن ليس معظم الممتلكات السكنية.
هذه ليست قائمة شاملة بموفري SIPP المختلفين الذين يقدمون خيارات استثمار متنوعة. لا يمكن استخدام SIPP للاستثمار في العقارات السكنية. ومع ذلك ، قد تكون العقارات التجارية ، مثل المكاتب ، خيارًا. من ناحية أخرى ، يمكن استخدام بعض الاستثمارات الجماعية ، مثل صناديق الاستثمار العقاري ، للاستثمار بشكل غير مباشر (المعروف أيضًا باسم صناديق الاستثمار العقاري). لا يسمح موفرو SIPP باستثمارات الاستخدام الشخصي أمر بالغ الأهمية لتوظيف مستشار مالي مؤهل لمساعدتك في انتقاء وإدارة استثماراتك في SIPP إذا لم يكن لديك أي خبرة في إدارة الاستثمار. إذا استثمرت دون استشارة متخصص ، فأنت أقل حماية إذا حدث خطأ ما.
ما هي أهداف SIPP؟
• يساعدك في تحقيق وفورات تقاعد فعالة من حيث الضرائب
• يسمح لك باستثمار أموالك أينما تريد وتوزيع المخاطر الخاصة بك.
• يوفر دخلاً على شكل مدفوعات لمرة واحدة أو مدفوعات متكررة.
• خفض ضريبة الميراث الخاصة بك وترك المزيد من ثروتك لورثتك.
كيفية فتح حساب SIPP في 7 خطوات سهلة
تشبه عملية بدء SIPP عملية فتح الأسهم والأسهم ISA أو حساب استثمار عام.
1. تقييم الأداء الخاص بك.
2. تحديد ما إذا كان SIPP هو أفضل حساب لك.
3. حدد مزود SIPP.
4. فحص رسوم ومصاريف SIPP.
5. ساهم SIPP الخاص بك.
6. ضع أموال SIPP الخاصة بك في العمل.
7. إنشاء SIPP عن طريق الجمع بين المعاشات السابقة
.
إرشادات SIPP
• يمكنك ادخار ما مجموعه & # 163 ؛ 1،073،100 في صناديق التقاعد. يُعرف ذلك باسم بدل الحياة ، ويتم احتسابه عبر جميع المعاشات التقاعدية (باستثناء معاش الدولة).
• يمكنك المساهمة بما يصل إلى & # 163 ؛ 40000 (المبلغ السنوي لعام 2021/22) أو ما يعادل 100٪ من راتبك (طالما لديك ما يكفي من المال الإضافي للحفاظ على نفسك). البدلات التي لم يتم استخدامها في السنوات الضريبية الثلاث السابقة يمكن نقلها إلى الأمام.
• إذا كنت تعمل لنفسك ، فلن يكون لديك صاحب عمل يساهم في معاشك التقاعدي ، من ناحية أخرى ، ستزودك SIPP بمزايا ضريبية على مساهماتك حتى أرباحك السنوية أو & # 163 ؛ 40000 كل عام (أيهما هو أدنى).
• حتى إذا كنت لا تزال تعمل ، فقد تبدأ في أخذ المال من SIPP الخاص بك عندما تصل إلى سن 55 (57 من 2028). بشكل عام ، يمكنك سحب ما يصل إلى 25٪ من رهانك المعفي من الضرائب.
• لذوي الدخل المرتفع ، يتم تخفيض البدل السنوي. يتم تخفيض المخصصات السنوية بمقدار & # 163 ؛ 1 لكل & # 163 ؛ 2 من الدخل المعدل الذي يتجاوز & # 163 ؛ 240،000 في السنة الضريبية 2021/22 ، والحد الأقصى هو & # 163 ؛ 36،000 ، مما يعني أن شخصًا يكسب أكثر من & # 163 ؛ 312000 يحصل على & # 163 ؛ 4،000 بدل سنوي.
• بمجرد وصولك إلى معاشك التقاعدي ، فإن الحد الأقصى للمساهمة السنوية في SIPP الخاص بك هو 4000. لا يتأثر الحد الأقصى للمساهمة إذا كنت تأخذ دفعة مقطوعة لبدء تشغيل المعاش التقاعدي (يمكنك سحب ما يصل إلى 25٪ من راتبك المعفي من الضرائب) وليس لديك دخل من التراجع.
الادخار للتقاعد
امتلك معاشك التقاعدي مع معاش شخصي مستثمر ذاتيًا تقدم SIPP نفس المزايا الضريبية مثل المعاش التقاعدي التقليدي ولكن المزيد من خيارات الاستثمار للمساعدة في توزيع المخاطر.
في SIPP ، يتم قفل أصولك حتى تتقاعد وتبدأ في تلقي معاش تقاعدي.
• من سن 55 (57 في عام 2028) ، عليك أن تقرر مقدار الادخار والاستثمار والسحب.
• يمكنك أيضًا نقل معاشات التقاعد الأخرى إلى SIPP ، مما يسهل إدارة معاشك التقاعدي ، وهناك نموذج تحويل.
• يسمح لك SIPP بالاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة وأكثر من 3000 صندوق وأكثر لتنويع محفظة التقاعد الخاصة بك.
مرونة التقاعد
• عندما تتقاعد ، يكون لديك خيار توحيد معاشك التقاعدي والوصول إلى أموالك بطرق متنوعة يمكنها سحب الأموال عندما تصل إلى سن 55 (57 في عام 2028) ، لديك الخيارمن اختيار خيار واحد ، خيارات الخلط والمطابقة ، أو تأجيل القرار:
• يتيح لك سحب المعاش التقاعدي الحصول على مبلغ مقطوع لمرة واحدة معفى من الضرائب يصل إلى 25٪ من معاشك التقاعدي ويمنحك خيارات لكيفية إنفاق باقي أموالك.
• المعاش هو نوع من التأمين يدفع لك مبلغًا معينًا من المال كل شهر لبقية حياتك.
• استمر في استثمار الأموال في SIPP الذي يسمح لصندوقك بأن ينمو معفاة من الضرائب ، وربما يمنحك دخلاً أعلى إذا دخلت فيه.
• يمكن أن يساعدك دمج المعاشات التقاعدية الحالية في تحقيق أهدافك التقاعدية من خلال منحك مزيدًا من التحكم والمرونة فيما يتعلق بالمكان الذي تخصص فيه معاشاتك التقاعدية.
• تحديد موقع خدمة التقاعد.
• راجع دليل الفوائد للحصول على معلومات إضافية.
خفض الضرائب
يوفر الاستثمار في SIPP العديد من المزايا الضريبية.
• استثماراتك معفاة من أرباح رأس المال في المملكة المتحدة وضريبة الأرباح.
• الاستثمار في SIPP يوفر لك المال ، على سبيل المثال ، إذا قمت بإيداع & # 163 ؛ 6000 في SIPP ، فستضيف HMRC & # 163 ؛ 1500 لجعلها & # 163 ؛ 7500 دافع ضرائب أعلى يحصلون على 1500 ، جعل & # 163 ؛ 7500 استثمار فقط & # 163 ؛ 4500.
قد يظل أولئك الذين ليس لديهم أرباح في المملكة المتحدة مؤهلين ، وقد يتنازلون حتى & # 163 ؛ 2،880 ويحصلون & # 163 ؛ 720 إعفاء ضريبي ، ليصبح المجموع & # 163 ؛ 3600.
هل المساهمات في SIPP مؤهلة للحصول على مزايا ضريبية؟
المساهمات في SIPPs معفاة من الضرائب ، مما يعني أن الحكومة تساهم أكثر في تبرعك. الإعفاء من ضريبة الدخل بالمعدلات الأساسية متاح في المصدر للمساهمات التي تقدمها كعضو ، وفقًا للمعايير. على سبيل المثال ، إذا وضعت & # 163 ؛ 2000 في SIPP الخاص بك كدفعة مقطوعة ، فستمنحك الحكومة & # 163 ؛ 500 إعفاء ضريبي ، مما ينتج عنه استثمار إجمالي قدره & # 163 ؛ 2500 في SIPP.