Fca uk

هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA)


ما هي هيئة السلوك المالي (المملكة المتحدة) وماذا تفعل؟

هيئة السلوك المالي (FCA) ، التي تنظم قطاع الخدمات المالية في المملكة المتحدة ، هي المسؤولة عن التشغيل السلس للأسواق المالية في البلاد. FCA هي منظمة تمولها الحكومة تأسست عام 2002. تتمثل مهمة المنظمة في ضمان استفادة الأفراد والشركات والاقتصاد ككل من ظروف السوق الصادقة والعادلة. على وجه التحديد ، تقوم الهيئة بذلك من خلال حماية المستهلك وحماية الأسواق المالية وتعزيز المنافسة. تخضع سلطة السلوك المالي (FCA) لسلطة الخزانة والبرلمان في المملكة المتحدة.

إجراءات مهمة

• هيئة السلوك المالي (FCA) هي المسؤولة عن التشغيل السلس للأسواق المالية في المملكة المتحدة.
• مهمة الهيئة هي الحفاظ على أسواق نزيهة وعادلة من خلال حماية المستهلكين ، وحماية الأسواق المالية ، وتعزيز المنافسة بين المشاركين في السوق.
• هيئة السلوك المالي (FCA) هي كيان حكومي يخضع لسلطة الخزانة والبرلمان في المملكة المتحدة.
• تفرض هيئة السلوك المالي (FCA) رسومًا على الشركات التي تشرف عليها.

هيئة السلوك المالي (المملكة المتحدة): ما تحتاج إلى معرفته (FCA)

لتحقيق هدفها الاستراتيجي ، تمتلك هيئة السلوك المالي (FCA) ثلاثة أهداف تشغيلية: حماية المستهلكين ، وحماية وتعزيز نزاهة النظام المصرفي في المملكة المتحدة ، فضلاً عن تشجيع المنافسة الصحية بين مقدمي الخدمات المالية لصالح العملاء. تأسست هيئة السلوك المالي (FCA) في 1 أبريل 2013 ، وتولت من سلطة الخدمات المالية واجب السلوك والتنظيم الاحترازي المعمول به. تم تحديد الأهداف التشريعية لسلطة السلوك المالي في قانون الخدمات المالية والأسواق لعام 2000 ، وتمت مراجعتها بموجب قانون الخدمات المالية لعام 2012 ، على التوالي. في أعقاب الأزمة المالية لعام 2008-2009 ، أدخل قانون الخدمات والأسواق المالية لعام 2012 تغييرات كبيرة على الطريقة التي يتم بها تنظيم شركات الخدمات المالية في المملكة المتحدة. تم تقديم القانون لضمان أن يقوم القطاع المالي بإدارة المخاطر واحتوائها بشكل أكثر فعالية في المستقبل.

صلاحيات هيئة الرقابة المالية

تتمتع FCA بسلطة واسعة لتنفيذ مهمتها ، بما في ذلك القدرة على وضع القواعد وإجراء التحقيقات وإجراءات الإنفاذ. كما أن لديها سلطة فرض الرسوم ، وهو أمر مهم نظرًا لوضع FCA ككيان مستقل لا يتلقى أي دعم حكومي. نتيجة لذلك ، تفرض FCA رسومًا على الشركات المعتمدة التي تشارك في الأنشطة التي تنظمها FCA والسلطات الأخرى ، مثل بورصات الاستثمار المعترف بها.

سلطة السلوك المالي (المملكة المتحدة) لديها عدد من المسؤوليات (FCA)

وفقًا لموقع الويب Financial Behavior Body ، تشرف الهيئة على إدارة 59000 شركة للخدمات المالية والأسواق المالية في المملكة المتحدة ، من بين أمور أخرى. الهدف النهائي هو ضمان توفر أسواق نزيهة وعادلة للأفراد والشركات الصغيرة والكبيرة والاقتصاد بأكمله. على وجه التحديد ، تقوم الهيئة بذلك من خلال حماية المستهلك وحماية الأسواق المالية وتعزيز المنافسة. تخضع سلطة السلوك المالي (FCA) لإشراف وزارة الخزانة والبرلمان في المملكة المتحدة.

يتم تمويل هيئة السلوك المالي (المملكة المتحدة) (FCA)




هيئة السلوك المالي (FCA) هي هيئة حكومية مستقلة تجمع الرسوم للشركات التي تشرف عليها. تتلقى هيئة السلوك المالي (FCA) غالبية الأموال النقدية التي تحتاجها لتنفيذ التزاماتها القانونية من الرسوم الدورية المدفوعة للشركات. من أجل حساب هذه الرسوم ، يتم أخذ معايير مثل نوع الأنشطة المنظمة التي تقوم بها شركة ما ، وحجم هذه الأنشطة ، والنفقات التنظيمية التي تنفقها هيئة السلوك المالي (FCA) في الاعتبار.

تاريخ



بعد الحصول على الموافقة الملكية في 19 ديسمبر 2012 ، ودخل حيز التنفيذ في 1 أبريل 2013 ، تم توقيع قانون الخدمات المالية لعام 2012 ليصبح قانونًا. أنشأ القانون إطارًا تنظيميًا جديدًا للخدمات المالية وحل هيئة الخدمات المالية التي كانت قائمة منذ عام 1997.

أسند القانون على وجه التحديد مسؤولية الاستقرار المالي إلى بنك إنجلترا ، ودمج اللوائح الاحترازية الكلية والجزئية ، بالإضافة إلى ذلك ، طور بنك إنجلترا نظامًا تنظيميًا جديدًا شمل ثلاث مؤسسات: لجنة السياسة المالية ، وهيئة التنظيم التحوطي ، والمالية. سلطة السلوك.

بعد اعتماد قواعد قوية لمصادقة العملاء في مارس 2020 ، سعت هيئة السلوك المالي (FCA) إلى الحد من السلوك الاحتيالي مع زيادة الأمان أيضًا من خلال تكليف البنوك الأوروبية بتقديم ثلاث مراحل.نقاط التحقق عندما قام العملاء بإجراء مدفوعات عبر الإنترنت في أوروبا على مدار معاملة واحدة تزيد قيمتها عن 30 جنيهًا إسترلينيًا:

• يُقبل إدخال رمز PIN أو كلمة المرور.
• أصبحت القياسات الحيوية ، مثل بصمات الأصابع ، أكثر شيوعًا.
• يتم استخدام عنصر مادي ، مثل الهاتف ، للتواصل.

السلطات

تتمتع السلطة بصلاحيات واسعة النطاق ، بما في ذلك القدرة على التحكم في النشاط المتعلق بتسويق السلع المالية ، من بين أمور أخرى. لديها القدرة على تحديد المعايير الدنيا وفرض المتطلبات على العناصر في السوق. لديها سلطة إجراء تحقيقات مع المنظمات والأفراد. علاوة على ذلك ، تتمتع هيئة السلوك المالي (FCA) بسلطة تعليق السلع المالية لمدة تصل إلى عام أثناء تقييم ما إذا كانت ستفرض تعليقًا لأجل غير مسمى ؛ كما تتمتع بسلطة إصدار أوامر للشركات بالتراجع الفوري عن التسويق الذي تعتبره مضللًا أو تعديله ، وإعلان هذه القرارات على الملأ.

علاوة على ذلك ، تتمتع هيئة السلوك المالي (FCA) بسلطة تجميد أصول الأشخاص أو المنظمات قيد التحقيق ، بغض النظر عما إذا كانوا مذنبين أم لا. منذ أبريل 2014 ، كانت الهيئة مسؤولة عن الإشراف على تنظيم سوق الائتمان الاستهلاكي ، بعد أن تولت المنصب الذي كان يشغله سابقًا مكتب التجارة العادلة.

وفقًا لدراسة صادرة عن هيئة السلوك المالي في عام 2021 ، لم يتم ملاحظة مثل هذه التحذيرات للعملاء أو تم تجاهلها. كان أكثر من واحد بقليل من كل عشرة مشترين محتملين للعملات المشفرة على دراية بتحذيرات المستهلك على موقع FCA على الويب ، ولم يكن 12 بالمائة من مستخدمي البيتكوين على علم بأن ممتلكاتهم لم يتم تغطيتها من خلال التعويض القانوني.

هيئة تنظيم أنظمة الدفع

تماشياً مع المادة 40 من قانون الخدمات المالية (الإصلاح المصرفي) لعام 2013 ، أنشأت هيئة السلوك المالي (FCA) وكالة جديدة ، وهي منظم أنظمة الدفع (PSR) ، في أبريل 2015. تتمثل مهمة PSR في "تشجيع المنافسة والابتكار في أنظمة الدفع مع التأكد من أنها تعمل في مصلحة المنظمات والأفراد الذين يستخدمونها ".

اعتبارًا من 20 يونيو 2017 ، نشر منظم أنظمة المدفوعات (PSR) قراره النهائي بشأن التعديلات على بنية أنظمة الدفع في المملكة المتحدة ، بهدف تشجيع المستهلكين على استخدام "خدمات أفضل وأكثر ابتكارًا".

بعد دراسة أجرتها الجهة التنظيمية في ديسمبر 2016 ، تقرر أن البنية التحتية الأساسية التي تدعم أنظمة الدفع بالتجزئة الثلاثة الأساسية في المملكة المتحدة - Bacs ، والمدفوعات الأسرع (FPS) ، و LINK - لا توفر منافسة فعالة. هناك نوعان من التعديلات الرئيسية التي يجب أن تحدث:

• من أجل التنافس على عقود البنية التحتية الأساسية المستقبلية ، يجب تنفيذ آلية شراء تنافسية. يعتقد PSR أنه من خلال القيام بذلك ، سيكون قادرًا على ضمان مشتريات عادلة ومفتوحة وشفافة للبنية التحتية لأنظمة الدفع المركزية ، فضلاً عن دخول موردي التكنولوجيا الجدد إلى السوق.
• بالنسبة إلى البكالوريا والمدفوعات الأسرع ، من الضروري اعتماد معيار اتصالات عالمي واحد (ISO20022) ، وهو ISO 20022. الهدف من هذا الإصلاح هو تقليل الحواجز أمام الدخول إلى السوق وتشجيع مشاركين جدد.

قطاعات الصناعة وشركات الأعمال

البنوك

أنشأ قانون الخدمات المالية لعام 2012 هيكلًا جديدًا لتنظيم الخدمات المالية بهدف حماية اقتصاد المملكة المتحدة وتحسينه.

ستراقب هيئة السلوك المالي (FCA) البنوك من أجل:

• تأكد من أنهم يتعاملون مع المستهلكين بإنصاف.
• تشجيع تطوير الأفكار الجديدة والمنافسة السليمة.
• مساعدة FCA في تحديد المخاطر المحتملة في أقرب وقت ممكن حتى يتمكنوا من اتخاذ خطوات للتخفيف من المخاطر.

منظمات المساعدة المتبادلة (MAAs) هي نوع من منظمات المساعدة المتبادلة التي تساعد المحتاجين. في المملكة المتحدة ، هناك أكثر من 10000 جمعية مشتركة للاختيار من بينها.

تتولى هيئة السلوك المالي (FCA) مسؤولية ما يلي:

• إنشاء جمعيات مشتركة جديدة وتسجيلها
• الاحتفاظ بوثائق عامة أمر مهم.
• الحصول على الإقرارات الضريبية السنوية

المستشارون الماليون هم أولئك الذين يقدمون المشورة المالية.

سيُطلب من المستشارين الماليين المستقلين (IFAs) قانونًا الامتثال لمعايير مراجعة توزيع التجزئة (RDR) اعتبارًا من 31 ديسمبر 2012 ، ما لم يختاروا عدم المشاركة.

لكي يتم تصنيفها على أنها IFA ، يجب أن تفي الشركة بالمتطلبات التالية:

• توفير مجموعة متنوعة من منتجات الاستثمار بالتجزئة.
• تقديم توصيات محايدة وغير مقيدة للعملاء على أساس أبحاث السوق الشاملة والعادلة.

قيادة

الرئيس التنفيذي هو المسؤول عن كل شيء.

في فبراير 2011 ، تم الكشف عن تعيين مارتن ويتلي ، الرئيس السابق للجنة الأوراق المالية والعقود الآجلة في هونج كونج ، كرئيس تالي لهيئة السلوك المالي.

لم يتم تقديم ترشيح ويتلي أمام لجنة اختيار الخزانة لجلسة استماع قبل التعيين ، كما كان الحال مع المرشحين الآخرين. ويتلوبدلاً من ذلك ، سيخضع الرؤساء التنفيذيون والمديرين التنفيذيين المستقبليين لجلسة استماع ما قبل البدء ، والتي ستُعقد بعد أن يتم ترشيحهم قانونًا ولكن قبل أن يبدؤوا واجباتهم في مناصبهم الجديدة.

استقال ويتلي من منصبه كرئيس لهيئة السلوك المالي في يوليو 2015 ، بعد تصويت بحجب الثقة من قبل جورج أوزبورن. شغل منصب الرئيس التنفيذي بالإنابة من قبل تريسي ماكديرموت ، الذي تولى المنصب من ويتلي في سبتمبر 2015.

تم تعيين أندرو بيلي في منصب الرئيس التنفيذي في 26 يناير 2016 ، ودخل حيز التنفيذ على الفور. بعد ترقية بيلي إلى منصب محافظ بنك إنجلترا ، أُعلن أن كريستوفر وولارد سيتولى منصب الرئيس التنفيذي المؤقت. تم الإعلان عن استبدال وولارد بشكل دائم لنيخيل راثي في ​​يونيو من عام 2020.

قائمة الرؤساء التنفيذيين

# حيازة الاسم
1 مارتن ويتلي 2013-2015
- تريسي مكديرموت (مؤقت) 2015-2016
2 أندرو بيلي 2016-2020
- كريستوفر وولارد (مؤقت) 2020
3 نيخيل راثي 2020-

رئيس

في يونيو 2012 ، أُعلن أن جون غريفيث جونز سيتولى منصب الرئيس غير التنفيذي لهيئة السلوك المالي (FCA) بعد أن توقفت هيئة الخدمات المالية (FSA) عن العمل في عام 2013. تم تعيين جريفيث جونز في الخدمات المالية مجلس إدارة الهيئة (FSA) في سبتمبر 2012 كعضو غير تنفيذي ونائب رئيس.

نقد

تعرضت سلطة السلوك المالي لانتقادات من قبل اللجنة البرلمانية للمعايير المصرفية في تقريرها "تغيير الخدمات المصرفية من أجل الخير" ، الذي نُشر في يونيو 2013. وأشارت الدراسة إلى ما يلي:

• عانت الشركات الصغيرة بشكل كبير نتيجة فضيحة مقايضة أسعار الفائدة. لم يكن الكثيرون على دراية بالأداة التي أجبروا على شرائها. بقدر العناصر المستقلة ، تخضع المقايضات المتكاملة لنفس القيود. استجابت هيئة الخدمات المالية وسلطة السلوك المالي (FCA) بشكل غير كاف. إذا كان المنظمون ، كما يزعمون ، يفتقرون إلى سلطة التعامل مع هذه الانتهاكات ، فمن مسؤولية الحكومة والبرلمان ضمان أن المنظمين لديهم السلطة التي يحتاجون إليها من أجل السماح بالتعويض عن هذا البيع الجسيم الخاطئ. خارج. تقرير اللجنة البرلمانية للمعايير المصرفية ، الذي نشره مجلس اللوردات ومجلس العموم بشكل مشترك ، بعنوان "تغيير الخدمات المصرفية من أجل الخير".
• وفقًا للجنة Treasury Select ، أظهرت هيئة السلوك المالي (FCA) عدم وجود مخاوف بشأن ارتفاع أسعار الفائدة على الرهن العقاري في فرع بنك أيرلندا في المملكة المتحدة. دعا عدد من الأشخاص إلى استقالة رئيس HBOS جون غريفيث جونز بسبب دوره كرئيس لشركة KPMG خلال الأزمة المالية 2007-2008 ، والتي تضمنت مسؤولية مراجعة حسابات HBOS.

نتيجة لتورطه في كارثة minibond في هونغ كونغ ، تعرض الرئيس التنفيذي مارتن ويتلي أيضًا لانتقادات من جهات معينة. نظرًا لعدم خضوع جون غريفيث جونز ولا مارتن ويتلي لجلسات الاستماع العادية السابقة للتعيين ، لم يتمكن الأشخاص من التعبير عن رفضهم لهذه الترشيحات من خلال تقديم الأدلة في مثل هذه الجلسات.

في 10 ديسمبر 2014 ، نشرت هيئة السلوك المالي (FCA) تقريرًا بقلم سايمون ديفيس من شركة Clifford Chance LLP ، الذي حقق في أحداث 27/28. مارس 2014 فيما يتعلق بالإيجاز الصحفي لمواد من خطة عمل FCA 2014/15 في 27/28 مارس 2014.

وورد في التقرير التوصيات التالية:

• تحسين كبير في طرق تحديد ومراقبة ونشر المعلومات الحساسة للسعر. و
• من أجل تجنب اضطراب السوق ، يجب أن تكون النسخة النهائية من خطة عمل FCA متاحة فقط لجميع اللاعبين في السوق في نفس الوقت.
• عند النظر في إجراء مراجعة موضوعية ، من المهم أن يأخذ فريق المراجعة المناسب بعين الاعتبار ما إذا كان ينبغي تضمين المواد الحساسة للسعر.
• أن تقوم هيئة السلوك المالي (FCA) بوضع إجراءات مراقبة الأسعار والحجم في أقرب وقت ممكن ، جنبًا إلى جنب مع خطة عمل للإدارة الفعالة لاستجابة هيئة السلوك المالي (FCA) لأي مشكلات تتعلق بالإفراج غير الخاضع للرقابة عن معلومات حساسة للسعر تنشأ من أو تتضمن FCA ، في لمنع نشر المزيد من المعلومات الحساسة للسعر.

عُقد مؤتمر صحفي في 16 ديسمبر 2014 ، وبدأت لجنة اختيار الخزانة في تلقي شهادتها في 17 ديسمبر 2014. وبعد فترة وجيزة ، قال رئيس اللجنة أندرو تايري إنه يبدو كما لو أن هيئة السلوك المالي (FCA) قد ارتكبت "خطأ غير عادي" وتسبب في "سوق غير منظم" نتيجة أفعالها.

عندما أنفقت هيئة السلوك المالي (FCA) 66000 على تصميم جديد لا يكاد يمكن تمييزه عن شعارها السابق في عام 2017 ، أعرب النائب كريس فيلب ، الذي خدم في لجنة Treasury Select ، عن قلقه.