ما هو حساب وسيط الأسهم (الافتراضي) وكيف يتم فتحه؟
يستخدم هذا النوع من الحسابات لتداول الأسهم والسندات والصناديق المشتركة. على عكس البنوك ، تسمح حسابات الوساطة بالوصول إلى سوق الأوراق المالية والاستثمارات الأخرى. تسمى حسابات الوساطة أيضًا حسابات خاضعة للضريبة حيث يتم فرض ضريبة على دخل الاستثمار باعتباره مكسبًا لرأس المال. من ناحية أخرى ، تمتلك IRAs متطلبات ضرائب وسحب مختلفة وقد تكون مفضلة لمدخرات التقاعد والاستثمار.
كيف تفتح حساب وساطة؟
يفكر المستثمرون في البداية في عمل وساطة لشراء وبيع الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والاستثمارات الأخرى. مثل الآيس كريم ، تتنوع شركات الوساطة في الجودة والخيارات والسعر - من الفانيليا العادية إلى مثلجات متطورة مع مجموعة مختارة من الإضافات ، مثل وساطة كاملة الخدمات مع وسيط لتقديم المشورة لهم. يتقاضى الوسطاء رسومًا أو عمولة مقابل إكمال الصفقات نيابة عن عملائهم. غالبًا ما ينشئ المستثمر حسابًا لدى شركة وساطة ويعمل مع وسيط هناك. ومن بين الشركات الأخرى تشارلز شواب (SCHW) ، و Fidelity Investments ، و TD Ameritrade ، و E-Trade Financial (ETF) ، و Edward Jones. يعد فتح حساب وساطة أول خطوة كبيرة. سواء كانوا يفضلون التعامل مع أصولهم أو إدارتها لهم ، ضع في اعتبارك الخطوات التالية:
كيف تختار وسيط؟
كيف تفتح حساب وسيط؟
رسوم الحساب الدنيا.
كيف تختار وسيط؟
عند اختيار شركة وساطة ، ضع في اعتبارك:
الخدمات المقدمة ومستوى التوجيه المطلوب: افعل ذلك بنفسه وقد يختار الأخير وسيطًا غير نشط لديه منصة تداول قوية ، بينما قد يفضل الأول وسيطًا مع سهولة الوصول إلى الخبراء الماليين.
التكاليف: يجب على المستثمرين الباحثين عن وسطاء ذوي الخدمات الكاملة مقارنة الأسعار بالخدمات المقدمة.
الحد الأدنى: لا تتقاضى غالبية شركات السمسرة عبر الإنترنت حدًا أدنى للحساب ، لكن البعض يفعل ذلك.
الموقع: إذا كانوا يفضلون مقابلة مستشار شخصيًا ، فاختر السمسرة مع المكاتب المحلية.
قبل اختيار شركة وساطة ، حدد الخدمات التي يحتاجونها. يمكنهم إما أن يكونوا مستثمرًا في DIY أو استخدام وساطة كاملة الخدمات لإدارة حساب الاستثمار الخاص بهم. يفضل بعض المستثمرين وسيطًا كامل الخدمات لأنهم يفتقرون إلى المعرفة حول الاستثمار ، وليس لديهم الوقت للبحث أو التعامل مع استثماراتهم ، أو لديهم قدرًا كبيرًا من رأس المال الذي يتطلب إدارة مالية أكثر تعقيدًا.
راجع أيضًا: اكتشف الإمكانيات اللانهائية للتداول عبر الإنترنت مع وسيط موثوق. نضم الان!
فكر في مجموعة خدمات الشركة ، من القائمة على التكنولوجيا إلى المساعدة البشرية ، كما تقول سينثيا لو ، نائبة رئيس الاستشارات الرقمية والابتكار في تشارلز شواب. قد يفضل المستثمرون الذين يرغبون في إدارة أصولهم بأنفسهم حساب وساطة عبر الإنترنت أو وسيط رخيص يسمح لهم بشراء وبيع الأوراق المالية عبر موقع أو تطبيق الوسيط. قد يفضل المستثمرون الذين يحتاجون إلى مزيد من المساعدة في اختيار أو إدارة استثماراتهم السمسرة مع المكاتب المحلية حيث يمكنهم مقابلة مستشار. عند البحث عن وسيط DIY ، ضع في اعتبارك أن منصة التداول يجب أن تكون بسيطة وسهلة الاستخدام ، ويجب أن تكون الرسوم معقولة ، ويجب على الوسيط تضمين أدوات البحث والتعليم لمساعدتهم على اتخاذ القرارات المالية. تعد خيارات التداول الواسعة وسمعة الصناعة من المكونات المهمة الأخرى. اتجاه صعودي آخر هو مستشارو Robo ، خدمات الاستثمار الآلي التي تدير أموال المستثمر اعتمادًا على خصائص مثل الأفق الزمني ، وتحمل المخاطر ، والأهداف المالية. هذه تقنية لإدارة أموالهم دون تدخل بشري. يمكن تقديم التوجيه الاستثماري والمساعدة الإدارية دون تخصيص وساطة كاملة الخدمات بواسطة مستشاري Robo. يقدم مستشار Vanguard Digital Advisor Vanguard Digital Advisor مجموعة من بدائل الاستثمار والرسوم بناءً على رصيد حسابه. وبالمثل ، يطرح مستشار Robo في Fidelity ، Fidelity Go ، أسئلة لتحديد أهداف الاستثمار. قد تتناسب بعض حلول إدارة الأموال منخفضة التكلفة هذه مع نهج الاستثمار الأساسي. يجب على العملاء تقييم عمولات التداول ورسوم الحساب وإمكانيات الاستثمار وإمكانية الوصول.
كيف تفتح حساب وسيط؟
أنشئ حساب وساطة في أربع خطوات:
حدد نوع الحساب الذي يريدون فتحه بناءً على أهدافهم المالية ، مثل التقاعد أو عدم التقاعد.
املأ الطلب عبر الإنترنت أو قم بزيارة أحد الفروع لفتح حساب مادي.
قم بتمويل الحساب عن طريق التحويل المصرفي أو الشيك أو تحويل الأصول.
حدد استثماراتهم ، مثل الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة.
بعد اتخاذ قرار بشأن عمل وساطة ، فإن الخطوة التالية هي فتح حساب. هناك العديد من أنواع حسابات الوساطة ، من حسابات غير التقاعد للأفراد أو المالكين المشتركين من خلال حسابات التقاعد ، و 529 حساب ادخار جامعي ، وحسابات التوفير الصحية (مثل حسابات التوفير الصحية). ستساعد أهدافهم الاستثمارية في تحديد نوع حساب الوساطة الذي سيتم فتحه ، كما يقول كيفن بويلز من شركة ميلينيوم ترست في أوك بروك ، إلينوي. "اعرف قيمة أموالهم. إلى متى يعتزمون استخدام الأموال؟ سيؤثر هذا على نوع الحساب الذي يستخدمونه ، سواء كان حساب Roth (حساب تقاعد فردي) ،حساب توفير صحي ، أو حساب وساطة عام "B. Boyles
إنشاء حساب وساطة مماثل لفتح حساب مصرفي ، مع اختلاف رئيسي واحد. لإنشاء ملف تعريف للمستثمر ، سيحتاجون إلى إكمال نماذج الحساب الجديدة لدينا التي تشكك في مدى تحملهم للمخاطر ، وأهداف الاستثمار ، والأفق الزمني ، والفهم المالي. عادةً ما يكون هناك حاجة إلى بيان مالي يتضمن معلومات حول الأصول أو الأموال النقدية التي قد يرغبون في تحويلها إلى جانب معلومات الاتصال الخاصة بهم وأحيانًا حقائق من رخصة القيادة الخاصة بهم. تطلب العديد من المنظمات منهم ترتيب تفضيلاتهم الاستثمارية - الحفاظ على رأس المال ، أو الدخل ، أو النمو ، أو المضاربة - وفقًا لمستوى تحملهم للمخاطر. يتيح ذلك لخبراء الشركة تقديم اقتراحات مخصصة بناءً على ملفاتهم الشخصية. معيار الملاءمة ليس هو نفسه المعيار الائتماني. يجب على مستشاري الاستثمار المسجلين ، أو RIAs ، الإعلان عن أي تضارب في المصالح ووضع مصالح عملائهم قبل مصالحهم الخاصة.
وفقًا لهيئة تنظيم الصناعة المالية ، أو FINRA ، يجب على المتداولون الوسطاء أن يوصوا فقط بالاستثمارات المناسبة لعملائهم. يجب أن تكون الشركات والأفراد مسجلين لدى FINRA لإجراء معاملات الأوراق المالية مع الجمهور المستثمر في الولايات المتحدة. يمكن للمتداولين الوسيطين وضع مصالحهم على عملائهم. اعتبرهم مثل مندوبي المبيعات الذين يتقاضون رواتبهم مقابل كل صفقة أو ربح أو خسارة. يتطلب فتح الحساب تمويله واختيار استراتيجية استثمار تبعًا لسنهم وتحملهم للمخاطر ومتطلباتهم النقدية. يسمح الاستثمار في الصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) لهم بالاحتفاظ بسلة من الأوراق المالية بدلاً من عمل واحد فقط. بمجرد اختيار استثماراتهم ، قم بإعادة توازن محفظتهم بشكل دوري عن طريق بيع الأصول المتضخمة وشراء الأصول الرخيصة. الأهم من ذلك ، لا تدع تغييرات السوق اليومية تؤثر على خطة الاستثمار طويلة الأجل.
راجع أيضًا: استثمر في المتداولين الأكثر نجاحًا. المزيد من التفاصيل.
الرسوم والحد الأدنى للحساب
عادة ما تكون الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة وتداولات الأوراق المالية الأخرى بدون عمولة. حتى الآن ، دفع المتداولون العدوانيون ثمناً باهظاً لكل صفقة. يقدم معظم الوسطاء عبر الإنترنت أبحاثًا رفيعة المستوى لمساعدة المستثمرين في تحديد اختيارات التداول. لا يتم تحصيل رسوم عدم النشاط من قبل معظم الوسطاء الكبار عبر الإنترنت مثل Fidelity و Vanguard. قد يتقاضى الوسطاء الآخرون رسومًا شهرية أو ربع سنوية أو سنوية ، أو يفرضون حدًا أدنى لرصيد الحساب. يقدم العديد من الوسطاء مكافآت نقدية أو أسهم مجانية أو صفقات مجانية للعملاء الجدد الذين يبدأون حسابًا. معظم الوسطاء عبر الإنترنت لا يتقاضون رسوم صيانة. عادة ما تتقاضى شركات السمسرة كاملة الخدمات أو المنظمات التي تقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية للعملاء رسومًا أعلى. يمكن أن تتقاضى هذه الخدمات رسومًا ثابتة أو جزء من أصولها أو تكلفة بالساعة أو عمولة على الصفقات والمبيعات. حتى أنهم قد يتقاضون رسومًا وعمولات. اسأل أي شركة يعملون معها عن أسعارها وطرق إعداد الفواتير الخاصة بها.
الاستثمار في الصناديق المشتركة له رسوم إدارية منفصلة عن رسوم السمسرة ، وفقًا لبريان بيبو ، وكيل استثمار معتمد في مجموعة جي إل سميث في أفون ، أوهايو. "يجب أن يكونوا على دراية أيضًا برسوم التداول داخل الصناديق المشتركة. احترس من الرسوم السنوية ورسوم الحافظ على IRAs و Roth IRAs." رسوم الحفظ هي مصاريف ثابتة مرتبطة بالحساب ، والتي قد تشمل تكاليف الإدارة. لتجنب رسوم الحراسة ، يجب على المستثمر تلبية متطلبات استثمار معينة. تأكد من الإبقاء على تكاليف العمولة والإدارة عند الحد الأدنى. قم بالشراء والمقارنة في عالم IRA. "اعرف ما يعنيه إذا تغير ملفهم الشخصي ، واختر خدمة يمكن أن تتكيف مع احتياجاتهم المتغيرة. حرية أقل ، ولكن المزيد من الخدمات الشخصية من الشركات الأصغر."
يتكبدون رسوم إدارية سنوية ولكن يُنظر إليهم على أنهم بديل استثماري أرخص بين جيل الألفية. عادةً ما يتقاضى مستشارو Robo جزءًا من قيمة حساب المستثمر. إذا كان لدى المستثمر أصول بقيمة 10،000 دولار يديرها مستشار Robo ، فإن الرسوم السنوية تكون 0.25٪ أو 25 دولارًا. يعد اختيار شركة الوساطة خطوة مهمة في عملية الاستثمار. يجب أن يتناسب اختيارهم النهائي مع احتياجاتهم المالية وطموحاتهم المالية الشخصية.
2022 أفضل وسيط
(1) Interactive Brokers
الايجابيات
خيار استثماري كبير
البحث المتعمق والأدوات
7000 صندوق استثمار بدون تجارة
سلبيات
الموقع يصعب التنقل فيه
الحد الأدنى للحساب: افتح حسابًا مع Interactive Brokers بدون حد أدنى.
تكاليف تداول الأسهم: بالنسبة للمستثمر العادي ، من الصعب التغلب على الصفقات المجانية لـ IBKR Lite. حتى المتداولين الخبراء الذين يختارون IBKR Pro سيقدرون انخفاض الأسهم وعمولات ETF في Interactive Brokers ، والتي تبدأ من 0.005 دولار فقط لكل سهم. يتم تضمين تكاليف التبادل والتكاليف التنظيمية في الحد الأدنى للعمولة التجارية البالغ 1 دولار. كما أنه يوفر أسعارًا متدرجة لزيادة خفض الأسعار. يمكن للمستثمرين الذين يتداولون ما يصل إلى 300000 سهم شهريًا دفع 0.0035 دولارًا أمريكيًا لكل سهم ؛ يمكن لأولئك الذين يتداولون أكثر من 100 مليون سهم شهريًا أن يدفعوا أقل من 0.0005 دولار. تضيف هذه الخطة تكاليف الصرف والتكاليف التنظيمية.
تداول الخيارات: يتوفر تداول الخيارات لمستخدمي Pro و Lite بتكلفة منخفضة تبلغ 0.65 دولارًا لكل متابعةract مع عدم وجود خصومات الأساس والحجم. الحد الأدنى للعمولة هو 1 دولار.
رسوم الحساب: وجدوا أن Interactive Brokers لا تفرض رسومًا سنوية أو رسوم تحويل الحساب أو تكلفة الإغلاق.
انظر أيضًا: اكسب بدون أي مخاطر ولا يلزم الإيداع الآن!
عدد الصناديق المشتركة بدون رسوم تداول: اختيار الوسيط الرائع للصناديق المشتركة بدون رسوم تداول - أكثر من 7700 في المجموع - سيسعد المستثمرين المتقاعدين.
الأوراق المالية المتاحة للتداول: Interactive Brokers لديها كل شيء: الأسهم والخيارات وصناديق الاستثمار المتداولة متاحة ، وكذلك المعادن الثمينة والعملات والضمانات والعقود الآجلة. كما يقدم كسور الأسهم. شراء جزء بسيط من أسهم الشركة بدلاً من حصة كاملة يجعل الاستثمار في الشركات ذات أسعار الأسهم المرتفعة أسهل. هذا يجعل التنويع أسهل ، خاصة بالنسبة للمستثمرين ذوي الأرصدة الصغيرة.
توفر التشفير: في عام 2021 ، بدأت Interactive Brokers تداول البيتكوين والإيثريوم واللايتكوين والبيتكوين كاش. تتراوح العمولات المؤجلة من 0.12٪ إلى 0.18٪ حسب الحجم الشهري. يجب أن تكون الطلبات أيضًا بحد أدنى 1.75 دولار.
منصة التداول: سيجد المتداولون العاديون الذين يحبون IBKR Lite أن منصة Client Portal مناسبة. يمكن للمتداولين الذين يستخدمون IBKR Lite أو IBKR Pro الذين يريدون المزيد من القوة الآن استخدام محطة عمل Desktop Trader من Interactive Brokers ، وهي واحدة من أعظم منصات التداول المتاحة للمتداولين المتقدمين. تعد المراقبة في الوقت الفعلي والإشعارات وقوائم المراقبة ولوحة معلومات الحساب القابلة للتكوين من الميزات الشائعة. يمكنهم مقارنة ما يصل إلى خمس استراتيجيات خيارات في مختبر الخيارات الاستراتيجية.
تطبيق الهاتف المحمول: محطة عمل Trader أثناء التنقل ، والتي تتميز باختصارات تداول متقدمة ، وأكثر من 400 عمود بيانات ، وتمرين خيارات ونماذج انتشار ، وأخبار ، وأبحاث ، ورسوم بيانية ، وماسحات ضوئية لمشتركي Lite و Pro. اطلب تذاكر مسبقة الطلب مسبقًا للدخول السريع. يمكن لتطبيق الهاتف المحمول الوصول إلى الإعدادات المسبقة لـ Trader Workstation. ومع ذلك ، يعطي كل من مستخدمي Android و iOS متوسط تقييمات التطبيق.
البحث والبيانات: يتضمن Fundamentals Explorer ، على سبيل المثال ، بيانات أساسية من Thomson Reuters حول أكثر من 30 ألف شركة ، بالإضافة إلى أكثر من 5500 محلل وتقارير ونشرة إخبارية من 82 شركة. يتوفر أيضًا Market Realist و 24/7 Wall Street و Looking Alpha لجميع العملاء. الاشتراكات متاحة لأكثر من 100 مزود آخر.
دعم العملاء: تتوفر المساعدة عبر الهاتف والبريد الإلكتروني والمحادثة على مدار 24 ساعة ستة أيام في الأسبوع. لا توجد فروع مادية ، وبالتالي لن يتمكنوا من حجز لقاء وجهاً لوجه. على عكس العديد من شركات السمسرة الأخرى ، تقبل Interactive Brokers عملاء من 218 دولة ومنطقة. كما ذكرنا سابقًا ، تتيح Interactive Brokers للعملاء تمويل وتداول الحسابات بـ 23 عملة في 135 بورصة في 33 دولة.
استنتاج
يمكن فتح حساب الوساطة عبر الإنترنت في حوالي 15 دقيقة. تشترط معظم الولايات أن يكون سنهم 18 عامًا لإنشاء حساب وساطة ، على الرغم من أنه يمكن للوالدين فتح حساب لأطفالهم. بعد أن يفتحوا حساب الاستثمار ، سيحتاجون إلى تمويله. قد يبدو الأمر صعبًا ، لكن ربط حسابهم المصرفي بحساب وساطة أصبح الآن أمرًا بسيطًا جدًا ويمكن إجراؤه عبر الإنترنت. قد يطلب منهم بعض الوسطاء التحقق من التجارة. نتيجة لذلك ، سيحتاجون إلى الانتظار حتى يقوم الوسيط بتحويل مبلغ صغير إلى حسابه - عادةً بضعة بنسات - ثم تأكيد الصفقة عن طريق الاتصال بالسمسرة. إذا كان لديهم أي أسئلة ، يمكن للوسيط المساعدة. بعد اكتمال التحويل ، يمكنهم البدء في الاستثمار. قد يتم طلبها للحصول على حساب نقدي أو الهامش. يسمح لهم حساب الهامش باقتراض أموال من الوسيط للتداول ، لكنه أمر خطير. بشكل عام ، ابدأ بحساب نقدي. تصفح وجرب استثمار الأسهم في InstaForex ، أحد أفضل الوسطاء حتى الآن ، وابدأ في الكسب الآن!
