مراجعة حول : الصيرفة الإسلامية

[ashraf aly]

السلام عليكم ورحمه الله وبركاته
اهلا بكم اخواني
نقدم لكم مراجعة حول الصيرفة الإسلامية والمعروفة أيضًا باسم الصيرفة غير الربحية في نظام مصرفي يقوم على مبادئ الشريعة الإسلامية أو الشريعة الإسلامية ويسترشد بالاقتصاد الإسلامي. اثنان من المبادئ الأساسية للأعمال المصرفية الإسلامية هما تقاسم الأرباح والخسائر ، وحظر تحصيل ودفع الفوائد من قبل المقرضين والمستثمرين. تحظر الشريعة الإسلامية تحصيل الفوائد الربا كما يضمن المصرفيون أن أفكارهم لا تحيد عن المبادئ الأساسية للقرآن.
ويحظر الاستثمار في المشروبات الكحولية والقمار ولحم الخنزير وغيرها من الممنوعات. يوجد أكثر من 300 بنك إسلامي في أكثر من 51 دولة ، بما في ذلك الولايات المتحدة .
المزايا:
• الخدمات المصرفية الإسلامية تحظى بشعبية كبيرة بين المسلمين.
• في البنوك الإسلامية لا تأخذ أي فائدة لقرضهم يأخذون الربح فقط.
• في الخدمات المصرفية الإسلامية ، لا يتم توفير الأموال المباشرة للقرض الذي توفره الأصول واستثمارات أخرى للشركة.
• عندما يقوم أي شخص بالإيداع في هذه الخدمات المصرفية الإسلامية ، فلن يحصل على ربح ثابت.
• باتباع القواعد الإسلامية يتم تشغيل هذه الخدمات المصرفية.
عيب سهل للغاية
1. يعمل البنك الإسلامي وفقًا لقواعد صارمة وتقبلوا مروري

[Mahmoud Rashwan]

أخي الكريم تحية طيبة وبعد بدأت الممارسات المصرفية الإسلامية خلال فترة السبعينيات في مصر والسعودية والإمارات العربية المتحدة و بحلول عام 2003 أصبح للبنوك الإسلامية شعبية في العالم العربي ودول مثل ماليزيا. وبحلول عام 2009 زاد عدد البنوك الإسلامية ليصل إلى 450 بنكًا بالإضافة إلى وجود أكثر من 300 نافذة إسلامية ضمن بنوك تقليديًة تقدم خدمات مصرفية إسلامية لعملائها.
شهدت البنوك الإسلامية أحد أسرع معدلات النمو حيث زادت أصولها إلى أكثر من الضعف على مدى الخمس سنوات الماضية وتشير التقديرات التي أجراها مجلس الخدمات المالية الإسلامية (ifsb) في ماليزيا إلى أنه وصل حجم التمويل الإسلامي إلى 1.2 تريليون دولار في عام 2010 مع معدل نمو متوقع يتراوح سنويا بين 15 ٪ إلى 20 ٪.
وقد حصل على العديد من الجوائز المرموقة التي تعتبر دليلاً راسخاً على مساهماته في مختلف المجالات بما يشمل الخدمات المصرفية للأفراد والشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية فضلاً عن خدماته الاستشارية ومساهماته في مجال المسؤولية الاجتماعية ومما يدل على مكانته الرائدة في قطاع التمويل الإسلامي. بالتوفيق للجميع وتقبلوا مروري.

[Ahmed shoaieb rasheed]

الصيرفة الإسلامية عبارة عن نوع من التمويل التجاري القائم على مبادئ الشريعة الإسلامية.

وتتمحور المبادئ الرئيسية لهذا النوع من الصيرفة حول مشاركة الربح والخسارة، وبشكل خاص حول منع تداول الفوائد بين المقرضين والمستثمرين، ولا يسمح بفرض الفائدة أو الربا بموجب الشريعة الإسلامية، حسب ما يرى اتحاد مصارف الإمارات.

ما الفرق بين المصارف الإسلامية وغيرها؟

تقدم المصارف الإسلامية تماماً كالمصارف التقليدية، منتجات خاصة بالتمويل والادخار والاستثمار. أما وجه الاختلاف الرئيسي ما بين منتجات المصارف التقليدية والإسلامية فهو استبدال الدفعات التقليدية القائمة على معـدلات فوائد محددة بدفعات من نوع آخر تقوم على معدلات الربحية المشتركة بين الطرفين.

علاوة على ذلك، على كافة الاستثمارات أن تمتثل لمبادئ الشريعة الإسلامية، كما يحظر أن تتضمن التبغ، والترفيه غير المباح، والمشروبات الكحولية، والأعمال غير الحلال.

وتخضع كافة المنتجات الإسلامية لمراجعة صارمة من قبل مجلس مكون من فقهاء في الشريعة الإسلامية حرصاً على امتثال هذه المنتجات لقواعد الشريعة.

- ما هي أنواع المنتجات الإسلامية؟

تتمثل أنواع المنتجات الخاصة بالصيرفة الإسلامية في 5 أنواع وهي:

- الحسابات الجارية الإسلامية

وهي حسابات بدون فوائد لإيداع الأموال، إما بدون أي رسوم وإما لقاء رسوم ضئيلة.

- حسابات التوفير الإسلامية

وهي حسابات تسمح لك بإيداع أموالك بدون كسب فائدة.

- حسابات الاستثمار الإسلامية

وهي التي تسمح بالاستثمار في أصول مطابقة لمبادئ الشريعة الإسلامية بهدف زيادة الدخل.

- القروض الإسلامية

وهي قروض تسمح للمستفيد منها بالحصول على التمويل بدون دفع فوائد، ويقوم المصرف بشراء سلعة نيابة عن العميل ويقدمها إليه على شكل قرض بسعر الكلفة مع إضافة نسبة معقولة من الربح.

- التأمين الإسلامي

ويعرف التأمين الإسلامي كذلك بالتكافل، وهو يسمح للمساهمين بوضع أموالهم في صندوق يستخدم لتعويض أي مشارك في حال وقوع حادث تغطيه البوليصة.

واستأثر التمويل الإسلامي والودائع لدى البنوك الإسلامية في دولة الإمارات، بنسبة 27 % من إجمالي التمويل والودائع في القطاع المصرفي بأكمله بنهاية العام الماضي، بحسب البيانات الواردة ضمن التقرير الصادر عن «فيتش» البريطانية للتصنيف الائتماني حول المصارف الإسلامية في الإمارات.

وأكدت الوكالة أن النسب بين كلفة التمويل إلى الدخل المتولد لدى البنوك الإسلامية في الدولة، قد تحسنت بصورة لافتة في 2019، وإن كانت لم تصل بعد إلى نفس مستواها لدى نظيراتها من البنوك التقليدية.

وأضاف التقرير أن النسبة بين التمويل والودائع لدى المصارف الإسلامية في الدولة، تراجعت إلى 91% نهاية العام الماضي، وصارت أدنى من نظيرتها لدى البنوك التقليدية بقيمة 330 نقطة أساسية.

وعن آفاق النمو في قطاع المصارف الإسلامية بالإمارات خلال الجزء المتبقي من 2020، ذكر التقرير أنها ليست بمعزل عن الأضرار المتوقعة بسبب التداعيات الاقتصادية الناجمة عن تفشي جائحة «كوفيد-19» في مختلف أنحاء العالم، وهي الأضرار التي من المتوقع أن تؤثر على نمو القطاع المصرفي عموماً.

[alym]

اهلا بكم اعضاء وزوار المنتدى الكرام
اخى الفاضل بالنسبة الى الخدمات المصرفيه الاسلاميه حيث تُعرف الخدمات المصرفية الإسلامية
أيضًا باسم الخدمات المصرفية غير الربوية وهي نظام مصرفي يقوم على مبدأ الشريعة
الإسلامية أو الشريعة الإسلامية ويسترشد بالاقتصاد الإسلامي. هناك قاعدتان أساسيتان
من القواعد المصرفية الإسلامية هما المشاركة في الربح والخسارة وتحصيل مدفوعات
الفوائد من قبل المقرضين أو المستثمرين. لا تؤيد الشريعة الإسلامية الفوائد المعروفة
بـالربا تسترشد الخدمات المصرفية الإسلامية بأحكام الشريعة الإسلامية ، وتتعهد جميع
البنوك باتباع تلك الأخلاق الإسلامية. حكم الشرع في المعاملة يسمى فقه المعاملات
تعتبر المعاملات المالية التي تتم داخل البنك الإسلامي شكلاً متميزًا من حيث الجوهر
للاستثمار الأخلاقي. على سبيل المثال ، يعتبر الاستثمار في الكحول ولحم الخنزير
والقمار وغيرها من الممنوعات حرامًا يوجد أكثر من 300 بنك إسلامي في أكثر من
51 دولة وبالتوفيق للجميع

[Mohamed_Elkholy]

المصرفية الإسلامية أو الصيرفة الإسلامية ويقصد بها النظام أو النشاط المصرفي المتوافق مع الشريعة الإسلامية. حيث أن الفائدة التي تدفعها المصارف عن الودائع أو التي تأخذها عن القروض تدخل في حكم الربا، الذي يعد من الكبائر. وقد تم إنشاء أول مصرف إسلامي في دبي أوائل سبعينات القرن الماضي، ثم أنشئ العديد من المصارف الإسلامية بعد ذلك التي بلغت حو500 مصرف في جميع أنحاء العالم ومن أشهرها مصرف فيصل الإسلامي ومصرف دبي الإسلامي.
وفير الخدمة المصرفية الإسلامية من مصارف عاملة على النظام التقليدي بسبب وجود طلب على الخدمات الإسلامية وذلك بطريقتين:

افتتاح مصارف إسلامية تتبع المصارف الأصلية في الأدارة والملكية ومنفصلة عنها حسابياً. وقد تحمل أسماء مختلفة عن المصرف الأصلى مثل المصرف العربي الإسلامي الدولي الذي يتبع المصرف العربي المحدود ومصرف القاهرة عمان الإسلامي الذي يتبع مصرف القاهرة عمان.
تقديم خدمات المعاملات الإسلامية من خلال المصرف الأعتيادي حيث تكون تحت رقابة شرعية غالباً رجل دين إسلامي أو مجمع فقهي وهو الأكثر أتنشاراً في المصارف الغربية مثل مصرف (hsbc) الذي يوفر حساب مسمى أمانة يخضع لرقابة من قبل هيئة إسلامية ويتم تسويق الحساب إلى الأقلية الإسلامية في المملكة المتحدة بريطانيا.

[Mr_Radwan]

اخي الفاضل تم إنشاء البنوك الإسلامية لتجتنب المعاملة الربوية فالتعامل معها ليس مثل البنوك الربوية، التعامل
مع البنوك الإسلامية لا حرج فيه والتعامل مع البنوك الربوية فيه الحرج في أي معاملة يكون فيها ربا أما المعاملات التي
ليس فيها ربا مثل الحوالات بدون ربا وما أشبه هذا لا بأس لكن المعاملة الربوية مع أي إنسان سواءً كان مع البنك الربوي أو مع
غيره لا تجوز وذلك مثل وضع الودايع بربح خمسة في المائة عشرة في المائة الاقتراض بربح خمسة في المائة عشرة في
المائة أكثر أقل هذا وأشباهه ربا سواء كان ذلك مع بنكٍ ربويٍ أو بنكٍ إسلامي أو مع تاجر أو مع غير ذلك فالبنوك الإسلامية
التي تعتمد شرع الله التعامل معها طيب وفيه عون لها على سيرها في هذا السبيل والتعاون مع البنوك الربوية بالربا أمر لا يجوز
وهكذا مع غير البنوك كالتجار والأفراد لا يجوز التعاون بالربا أبداً مع أي أحد أما البنوك الإسلامية فالواجب تشجيعها والعناية
بها والواجب على القائمين عليها أن يحذروا كل ما يتعلق بالربا. بالتوفيق لك تقبل مروري