ما هو التصنيف الائتماني. وما سبب استخدامه؟

[a_hessen]

ما هو التصنيف الائتماني . ولماذا يستخدم ؟

[skylol]

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته

اخي الغالي بخصوص سؤالك فان التصنيف الائتماني عبارة مقياس دوري يقيس مقدرة الدولة او الشركة في حال اقتراضها لمبلغ كبير هل سوف تكون قادرة على تسديد هذا القرض سواء كانت قرض كبير او صغير حيث تقوم شركات خاصة بالقياس وذلك بدراسة العوامل الاقتصادية لاسوق العالم وذلك لكي تصل الى افضل قياس ممكن ويفيد هذا القياس المستثمرين وذلك لمعرفة اي الشركات افضل في الاستثمار وما الارياح المتوقع الحصوص عليها خلال فترة الاستثمار والتصنيف الائتماني ممكن يكون قصير الاجل وهو يعني قدر الدولة او الشركة على سداد القرض خلال سنة او يكون طويل الاجل وهنا يكون السداد على فترات اكثر من سنة (فترات طويلة) وانخفاض تصنيف الدولة يعني ان المؤسسة المالية التي تقيم الدولة ترى ارتفاع نسبة المخاطرة في الدولة نتيجة لظروفها الاقتصادية او السياسية وهذا الشيء يعني ان المستثمرين سوف يبتعدوا عن هذه الدولة وبالتوفيق للجميع

[ohabaiba]

حينما تتعثر الدول اقتصاديا فانها تحتاج الي اموال فتقوم الدول بطرح سندات او تقوم بعمل قروض وهذه السندات او القروض
يكون لها فائده وهذه الفائده تعتمد علي التصنيف الائتماني وبالتالي فان التصنيف الائتماني يتم عمله للدول وللافراد حيث انه
يتم بواسطه وكالات خاصه لاصدار شهاده خاصه بمقدار التصنيف الائتماني فان كان التصنيف عالي فان الدوله التي تريد قرض
من الممكن ان تحصل عليه بفوائد قليله اذا كان تصنيفها عالي بينما الدول التي ستقترض وليس لها ضمان ائتماني او تصنيف
ائتماني فان الفائده علي القروض ستكون مرتفعه وبالتالي فاذا كانت الدوله تقترض لمشكله اقتصاديه فانها بقرضها والذي يكون فائدته عاليه فان مشاكلها الاقتصاديه ستزيد
سبب الاستخدام وهو شهاده تستخرج لكي يتم اقتراض اموال بضمان اي انه اذا كان التصنيف الائتماني مرتفع فانه سيتم اخذ القروض بفوائد قليله ولذلك
تلجاء الدوله المتعثره اقتصاديه لذلك لكي تحل مشاكلها الاقتصاديه

[Ayman Abdellatif]

هو درجة تظهر مدى قدرة دولة او مؤسسة ما على سداد ما عليها من ديون بمعنى تصنيف ان هناك احتمالا
بالا يستطيع المدين الوفاء بما علية من التزامات اما التصنيف المرتفع فهو قدرة الدولة او المؤششة على الايفاء بالتزاماتها
و يسهل التصنيف المرتفع على الحكومات و الشركات الحصول عل قروض سواء من الاسواق الداخلية او الخارجية و تتم عملية التصنيف بناء على
معايير اقتصادية و محاسبية معقدة اهمها الربحية ثم الموجودات او الاصول و التدفقات الالمالية و تكمن اهمية الحصول على تصنيف ائتمانى
مرتفع فى مستوى الفائدة التى يتوجب على مصدر الديون دفعها فكلما ارتفع التصنيف الائتمانى كلما انخفضت الفائدة و كلما انخفض التصنيف الائتمانى كلما ارتفعت الفائدة
التى يتطلب دفعها من قبل الجهة المصدرة كما يظهر التصنيف المرتفع فى عدد المستثمرين الذين يرغبون فى شراء اصدار دين معين و ذلك نظرا لان العديد من المؤسسات
المالية و صناديق الاستثمار لا تستثمر الا فى ادوات الدين ذات التصنيف الائتمانى المرتفع

[mah2020]

اخي الفاضل الفكرة هي إن فيه مؤسسات مالية متخصصة في مجال التصنيف الائتماني بتقعد 24 ساعة في 24 ساعة في دراسة مختلف العوامل السياسية والاقتصادية والاجتماعية لأسواق العالم عشان تطلع نتيجة نهائية عبارة عن تصنيف علشان المستثمر اللي عايز يعرف يستثمر فلوسه فين وايه العائد اللي المفروض يتوقعه على استثماراته
التصنيف الائتماني بيكون إما قصير الأجل وهو بيعبر عن قدرة الدولة أو الشركة أو الأفراد على سداد القروض المستحقة خلال سنة من تاريخ صدور التصنيف أو طويل الأجل وده بيقيس الفترات الأطول
انخفاض تصنيف الدولة معناه إن المؤسسة المالية اللي بتقيم الدولة شايفة ارتفاع نسبة المخاطرة في الدولة نتيجة لظروفها الاقتصادية أو السياسية وده معناه إن المؤسسة المالية بتنصح المستثمرين إنهم يطلبوا هامش أعلى للفوائد على القروض اللي بيمنحوها للدولة دي أو في بعض الظروف بينصحوا مانحي القروض بعدم منح الدولة أي قروض لحين استقرار الأوضاع السياسية والاقتصادية فيها

[theprof]

التصنيف الائتماني أو الجدارة الائتمانية هي درجة تظهر حكم وكالات التصنيف الائتماني العالمية على مدى قدرة دولة أو مؤسسة ما على سداد ديونها. فمعنى تصنيف ضعيف أن هناك احتمالا بألا يستطيع المدين الوفاء بالتزاماته، أما التصنيف المرتفع فيعني استبعاد الاحتمال.ويسهل التصنيف المرتفع على الحكومات والشركات الحصول على تمويل وقروض سواء من الأسواق الداخلية أو الخارجية. وتتم عملية التصنيف بناء على معايير اقتصادية ومحاسبية معقدة أهمها الربحية، ثم الموجودات أو الأصول، والتدفقات المالية التي توضح الوضع المالي للمؤسسة.وتقوم وكالات التصنيف الائتماني بشكل عام بتقييم المخاطر المتعلقة بإصدارات الدين سواء للشركات أو الحكومات. وتعد قدرة المصدر على الوفاء بتسديد فوائد الدين والأقساط المترتبة عليه أهم مؤشر للجدارة الائتمانية التي تبنى عليها التصنيفات من قبل هذه الوكالات. ويوجد العديد من وكالات التصنيف الائتماني حول العالم إلا أن هناك ثلاث شركات بالتحديد يطلق عليها الشركات الثلاث الكبرى وهي "ستاندرد آند بورز" و"موديز" و"فيتش"، وكلها شركات أمريكية المنشأ.

[emy25]

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته
التصنيف هو تقدير تجريهِ بعض الوكالات*التجارية*المتخصصة لتقدير صلاحية أو أهلية شخص للحصول على*قروض*أو جدارة*شركة*أو حتى*دولة*للحصول على قروض، وهي في ذلك تقوم بدراسة إمكانيات الشركة أو الشخص أو الدولة المالية، ومدى ائتمانها على القرض وقدرتها المالية على تسديدهِ، وهي تأخذ في حسابها السجلات الخاصة بالشخص أو الشركة أو الدولة وتصرفها وسلوكها في الماضي بالنسبة إلى قياسها والتصنيف الائتماني هو باختصار مقياس دوري (بيتعاد حسابه كل فترة) بيقيس درجة المخاطرة، وبشكل مبسط: هل الشخص أو الشركة أو الدولة هتقدر تسدد القروض اللي هي بتستلفها من مؤسسات مالية مانحة ونسبة قدرتها على تسديد القروض دي كبيرة ولا صغيرة
والفكرة هي إن فيه مؤسسات مالية متخصصة في مجال التصنيف الائتماني بتقعد 24 ساعة في الـ 24 ساعة في دراسة مختلف العوامل السياسية والاقتصادية والاجتماعية لأسواق العالم عشان تطلع نتيجة نهائية عبارة عن تصنيف علشان المستثمر اللي عايز يعرف يستثمر فلوسه فين وايه العائد اللي المفروض يتوقعه على استثماراته
واحد من الأهداف الرئيسية من تقارير التصنيف الائتماني هو إرشاد المستثمر لنسبة العائد على الأموال اللي هيستثمرها في صورة قروض و كل ما نسبة المخاطرة بتزيد (عدم القدرة على سداد الدين) كل ما بالتالي أي مستثمر هيطالب إن الفوائد تكون أكبر. لأن كل ما المخاطرة بتزيد كل ما صاحب رأس المال بيبقى عايز يكون هامش ربحه أكتر لتعويض المخاطرة اللي بياخدها
التصنيف الائتماني بيكون إما قصير الأجل وهو بيعبر عن قدرة الدولة أو الشركة أو الأفراد على سداد القروض المستحقة خلال سنة من تاريخ صدور التصنيف، أو طويل الأجل وده بيقيس الفترات الأطول*
التصنيف هو إنه بالتبعية قيمة الفوائد على القروض هترتفع وبالتالي الدولة بتحتاج فلوس أكتر لخدمة الديون اللي بتحتاجها .
والله ولى التوفيق

[himaya]

السلام عليكم

إن التصنيف الائتماني اخي الفاضل هو رأي وكالة التصنيف في تقويم الملاءة المالية والرغبة في الوفاء بالديون لمُصدر الورقة المالية على مقابلة الالتزمات المالية الحالية والمستقبلية بشكل كامل وفي الوقت المحدد. ويعول كثيراً على درجة التصنيف الائتماني التي تمنحها وكالات التصنيف، خصوصاً للحكومات والمؤسسات المالية المصرفية في توقع حدوث مخاطر عدم الدفع بناء على معايير كمية ونوعية، إذ أصبحت أسواق رأسمال حساسة لدرجات التصنيف الائتمتاني التي تصدرها وكالات التصنيف الائتماني، ذلك أنها تؤثر على قدرة الشركات والدول على الدخول إلى أسواق رأس المال الدولية والحصول على التمويل المطلوب، وبالإضافة إلى ذلك، فإن غياب المعلومات الكافية لاتخاذ قرار الاستثمار في شراء الأدوات المالية المصدرة، يدفع المستثمر إلى اللجوء إلى التصنيف الائتماني لقياس مستوى المخاطر المالية وقدرة المدين على الوفاء بالالتزامات المالية. كما أن تغيير تصنيف السندات المصدرة يؤثر على أسعارها في أسواق الأوراق المالية.

أنواع التصنيف الائتماني:

تقوم وكالات التصنيف الائتماني بإصدار أنواع متعددة من درجات التصنيف الائتماني، فقد ازدادت أنواعها بشكل كبير لتتماشى مع تطور السوق المالية العالمية، ولتلبي الطلب المتزايد عليها من قبل مختلف الأطراف المعنية في تقويم الجدارة الائتمانية لمصدري الأوراق المالية، وتحديد احتمالات التأخر عن السداد، والخسارة الناجمة عنها.ويمكن حصر أنواع التصنيفات الائتمانية من خلال تقسيمها إلى عدة معايير: - الفترة الزمنية - الأداة المصنفة - الجهة المصنفة - طالب التصنيف التصنيف الائتماني حسب معيار الفترة الزمنية: يقسم التصنيف الائتماني وفقاً لهذا المعيار إلى التصنيف الائتماني للفترة الطويلة والتصنيف الائتماني للفترة القصيرة، كما يلي:

• التصنيف الائتماني للفترة الطويلة: Long-Term Credit Ratings يعبّر التصنيف الائتماني للفترة الطويلة عن رأي وكالة التصنيف بمخاطر الائتمان ذات فترة الاستحقاق سنة أو أكثر، ويحدد احتمال عدم الوفاء بالالتزامات المالية طويلة المدى.

• التصنيف الائتماني للفترة القصيرة: Short-Term Credit Ratings يعبّر التصنيف الائتماني للفترة القصيرة عن رأي وكالة التصنيف بمخاطر الائتمان ذات فترة الاستحقاق والتي لا تزيد عن 13 شهراً،

بالتوفيق اخي الكريم

[ابوفؤاد]

المقصود بالتصنيف الائتماني هو درجه الدولة والمؤسسة في القدرة على سداد ديونها وكلما كان التقييم الدرجة جيدة كان هناك ثقه في هذه البلد أو المؤسسة في حالة طلبها الاقتراض ومن خلال هذا التصنيف الائتماني يظهر امكانيه سداد ديونها مما ايعطي امان للمقرض
ويتم احتساب الدرجة الائتمانيه بناءا على الأصول و الربحية والموارد المالية الخارجية
وياتي دور التصنيف الائتماني من حيث الفائده التي يتم دفعها للدائن حيث انه كلما ارتفع تقييم المدين كلما قلت نسبة الفائدة التي يتم دفعها على الدين أو القرض
وبالنسبة لأهمية التصنيف الائتماني بالنسبة للمتداولين فكلما كان التصنيف الائتماني عالي الدولة صاحبة العملة مرتفع كلما كان الاستثمار عليها جيد وايضا يعطي الأمان للمتداول بضمان استرداد استثمارتهم في حالة حدوث امور خارجه عن السيطره مثل الحوادث والبراكين الأمور الطبيعية التي تحدث بدون تدخل بشرى
ناني للدرجات التي يتم اعطائها ومعنى كل درجة وذلك من خلال الصورة التالية

[abousara]

السلام عليكم و رحمة الله تعالى و بركاته
هو تقدير تجريهِ بعض الوكالات التجارية المتخصصة لتقدير صلاحية أو أهلية شخص للحصول على قروض أو جدارة شركة أو حتى دولة للحصول على قروض، وهي في ذلك تقوم بدراسة إمكانيات الشركة أو الشخص أو الدولة المالية، ومدى ائتمانها على القرض وقدرتها المالية على تسديدهِ، وهي تأخذ في حسابها السجلات الخاصة بالشخص أو الشركة أو الدولة وتصرفها وسلوكها في الماضي بالنسبة إلى قيامها بتسديد ديونها
وقد يقوم مكتب تقدير درجة الملاءة باجراء دراسته عن قدرة طالب القرض بناء على طلب المؤسسة أو المصرف المزمع إعطاء المقترض قرضاً. وفي الوقت الحالي أصبح في مقدور تلك الوكالات تقدير جدارة أقساط التأمين ومدى قدرة شركة ما على تعيين موظفين جدد، وغيرها
وتعني درجة جدارة منخفضة لفرد أو شركة أو مؤسسة ما بأنهُ تواجد احتمال كبير في عدم استطاعة المقترض تسديد الدين، ونظراً لهذا الاحتمال فإن صاحب المال يشترط على المدين دفع فائدة مرتفعة على القرض، أو رفض إعطائهِ القرض