ما هي قضايا وضوابط دويتشه بنك لمكافحة غسيل الأموال؟

[Rezgui123]

نظرة عامة على دويتشه بنك إيه جي



بنك استثماري وشركة خدمات مالية مقرها في فرانكفورت ، ألمانيا ، دويتشه بنك إيه جي لديه قوائم مزدوجة في البورصة ويتم تداولها في كلا السوقين. تتوفر الخدمات المصرفية في 58 دولة ، مع التركيز على أوروبا والولايات المتحدة وآسيا. أكبر بنك في ألمانيا من حيث الأصول والقيمة السوقية ، احتل دويتشه بنك المرتبة 21 و 63 على التوالي بحلول عام 2020. وهو مدرج في مؤشر سوق الأسهم DAX لأنه أكبر بنك في ألمانيا. يعتبر مجلس الاستقرار المالي أنها مؤسسة ذات أهمية نظامية (SIFI). تضم المنظمة أربعة أقسام رئيسية: بنك الاستثمار ، وبنك الشركات ، والبنك الخاص ، وإدارة الأصول (DWS). هناك الكثير من النشاط في أقسام الخدمات المصرفية الاستثمارية للشركة.

DB- مكافحة غسيل الأموال



تعتبر مكافحة مكافحة سرقة الأموال (AML) والجريمة المالية (AFC) ، بما في ذلك مكافحة الرشوة والفساد (ABC) ، وتمويل مكافحة الإرهاب (CTF) ، ومكافحة الاحتيال ، والأنشطة الإجرامية الأخرى التي تحمل رسومًا ، من أولويات دويتشه بنك (DB). ). لمنع استخدام DB واسمه الجيد لأسباب غير قانونية مثل غسيل الأموال و / أو تمويل الإرهاب ، يجب الالتزام بهذه المعايير من قبل أعضاء مجلس الإدارة وجميع الموظفين. تتمتع هيئة الرقابة المالية الفيدرالية الألمانية (Bundesanstalt f r Finanzdienstleistungsaufsicht - BaFin) بسلطة قضائية على المقر الرئيسي لشركة DB في فرانكفورت أم ماين. اعتمد أعضاء مجموعة العمل المالي (FATF) والاتحاد الأوروبي (EU) لوائح لمكافحة غسيل الأموال في جمهورية ألمانيا الاتحادية ، وهي عضو في كلتا المنظمتين. يعتبر غسيل الأموال وتمويل الإرهاب الهدف الأساسي لهذا التشريع. يجب أن تمتثل DB لجميع القواعد واللوائح المعمول بها في جميع البلدان التي تمارس فيها الأعمال التجارية أو لديها اتصالات تجارية. يعد الحفاظ على برنامج فعال لمكافحة غسل الأموال و AFC لأعمال البنك والذي يمثل أفضل الممارسات لمزود خدمات مالية عالمي متنوع عملية مستمرة لدويتشه بنك. يقوم الرئيس العالمي لـ AFC بصياغة البرنامج وتوجيهه ، والذي يغطي جميع جوانب مكافحة غسل الأموال ، بما في ذلك اعرف عميلك (KYC) ، و ABC ، ​​والعقوبات والحظر ، ومكافحة الاحتيال. هذا البرنامج هو مبادرة عالمية. لضمان التزام جميع موظفي DB في جميع أنحاء العالم بنفس مجموعة الإرشادات ، تم وضع مجموعة من القواعد واللوائح لكل مجال من هذه المجالات.

إطار الحوكمة

منح مجلس الإدارة الرئيس العالمي للاتحاد الآسيوي لكرة القدم اختصاصًا تقديريًا على مستوى المجموعة فيما يتعلق بمكافحة غسل الأموال والمشاكل المتعلقة بالجرائم المالية بناءً على Sec. 25 س رقم 4 من قانون البنوك الألماني. لديه حق الوصول غير المقيد إلى جميع موارد معلومات البنك وبياناته وسجلاته وأنظمته. هناك صلة مباشرة بين الرئيس العالمي للاتحاد الآسيوي لكرة القدم وعضو مجلس الإدارة. هو أو هي مسؤول عن ضمان أن الشركة بأكملها (KWG) تتبع قانون مكافحة غسل الأموال الألماني (GwG) وقانون البنوك الألماني. تشمل المسؤوليات الإضافية تطوير ومراقبة استراتيجية DB لمكافحة غسل الأموال (AML) لاكتشاف وتخفيف مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب وأشكال أخرى من الجرائم المالية.

العلاقات التجارية المحظورة



إذا لم يتمكن البنك من تكوين اعتقاد معقول بأنه يعرف الهوية الحقيقية للعميل و / أو UBOs و / أو طبيعة الأعمال أو المتطلبات الرسمية المتعلقة بتحديد هوية العميل و / أو UBOs لم يتم الوفاء بها ، يجب أن يرفض DB فتح حساب / الدخول في علاقة أو يجب إغلاق حساب موجود / إنهاء علاقة. ومع ذلك ، على وجه الخصوص ، لن يكون بنك إنجلترا قادرًا على ذلك
• لا ترفض الأصول التي تم تحديد أنها نتيجة لسلوك غير قانوني.
• التعامل مع الأشخاص المعروفين أو المشتبه في كونهم إرهابيين أو منظمات إجرامية أو أعضاء فيها ، بالإضافة إلى أولئك الموجودين في قوائم العقوبات.
إدارة وضوابط مكافحة غسل الأموال واتحاد الأموال الآسيوي

لتقييم مخاطر مكافحة غسل الأموال ومراقبتها والسيطرة عليها ، وضعت إدارة المخاطر مجموعة شاملة من الإجراءات. هذه هي الإجراءات التي تم اتخاذها:
• كتحليل جماعي لمخاطر AML / AFC
• ضوابط
• عملية شاملة وصارمة لمعرفة عميلك (KYC)
• بالنسبة لاتفاقيات المراسلة المصرفية ، هناك بعض الاحتياطات المعمول بها
• التدريب والتوعية لموظفي DB
• طرق ضمان الاعتماد على الموظفين
• عقوبات وحظر مستقرة وفعالة
• مبادرة عالمية لمكافحة الفساد والاحتيال
يقر دويتشه بنك بوقوع خطأ في إجراءات مكافحة غسيل الأموال الخاصة بالبنك



أكد دويتشه بنك يوم الاثنين واحدة من الأزمات العديدة التي يعاني منها البنك ، والتي ساهمت في انخفاض سعر سهمه إلى مستوى قياسي منخفض: حدث فشل في أنظمة مكافحة غسيل الأموال هناك. كشف التدقيق الداخلي عن وجود عيوب في إجراءات معالجة الشيكات في دويتشه بنك ، وفقًا لبيان صادر عن البنك. لم تكن هناك حالات غسيل أموال أو انتهاكات للعقوبات الدولية نتيجة هذه الإخفاقات ، وفقاز لتدقيق البنك. بالنسبة لثلاث شركات كبيرة ، قال دويتشه بنك إن من المتوقع أن يقوم موظفان بفحص شيكاتهما ، لكن شخصًا واحدًا فقط فعل ذلك ، حسبما ذكرت صحيفة فاينانشيال تايمز. قدم دويتشه بنك التعليق بعد نشر الخبر. ولم ينف البنك أنه كان يحاول تعزيز تقنيته لتجنب الجرائم المالية. وبحسب البيان ، فإن الضوابط الأفضل هي شيء "يواصلون استثماره بشكل كبير". منذ اعترافه الضار بممارسات الفحص المتراخية ، واجه دويتشه بنك دعوات متكررة لبذل المزيد لمنع اعتباره قناة للأموال غير المشروعة. في وقت سابق من هذا الشهر ، أعلن البنك أنه اكتشف نقاط ضعف في البرنامج الذي كان يستخدمه لسنوات للبحث عن علامات محتملة لغسيل الأموال. ونتيجة لذلك ، لم يبلغ البنك عن أي صفقات مشبوهة. أدى التحقيق فيما إذا كان موظفو البنك ساعدوا العملاء في استخدام الملاذات الضريبية الخارجية لنقل الأموال المكتسبة بشكل غير قانوني إلى مداهمة مقر دويتشه بنك في فرانكفورت في نوفمبر. قال الرئيس التنفيذي كريستيان سوينغ للمساهمين الشهر الماضي ، إنه لا يوجد مؤشر على سوء سلوك عمال دويتشه بنك.

نصح متخصصون في مكافحة غسل الأموال بالبنك مراقب الجرائم المالية الفيدرالية في عامي 2016 و 2017 ، وفقًا لصحيفة نيويورك تايمز ، بأن العديد من الصفقات التي تنطوي على شركات قانونية مملوكة من قبل دونالد ج.ترامب وصهره ، جاريد كوشنر . بينما تلقت أعمال ترامب وكوشنر قروضًا بمليارات الدولارات من دويتشه بنك ، فشل البنك في تقديم أي من هذه الإيداعات. في ضوء سمعة البنك الملطخة والربحية الضعيفة ، تجنب المستثمرون دويتشه بنك ، مما تسبب في انخفاض سعر سهمه إلى مستويات منخفضة جديدة. وفصل بنس واحد فقط سعر الإغلاق البالغ 5.97 يورو عن المستوى القياسي المنخفض السابق البالغ 5.96 يورو الذي سجله في اليوم السابق. أغلقت عطلة عيد العنصرة البورصات في معظم أنحاء أوروبا يوم الاثنين. بعد أيام قليلة من تأكيد دويتشه بنك أن المدعين الألمان وسعوا نطاق تحقيق الاحتيال الضريبي الطويل الأمد ليشمل أعضاء حاليين وسابقين في مجلس الإدارة ، تم الكشف عن أحدث الإخفاقات في إجراءات غسيل الأموال. وقال دويتشه بنك في بيان يوم الجمعة إن المدعين أضافوا الأسماء لأن قانون التقادم على وشك الانتهاء. من أجل التحقيقات المستقبلية ، أراد المدعون الحفاظ على سرية هذه المعلومات. بالنسبة لأولئك الذين لم يدفعوا ضرائب الأرباح ، صرح دويتشه بنك بأنه لم "يشارك" في خطة cum-ex. وبحسب ما ورد كان غارث ريتشي ، رئيس الخدمات المصرفية الاستثمارية في البنك ، أحدهم ، على الرغم من أن المتحدثة باسم دويتشه بنك رفضت تأكيد أو نفي هذه الاتهامات. رفض مسؤول من مكتب المدعي العام في كولون التعليق بسبب عدم تمكنه من تقديم المزيد من المعلومات.

ضوابط لمنع الجرائم المالية في دويتشه بنك



وفقًا لرسالة داخلية اطلعت عليها بلومبرج ، تم إعادة تنظيم إدارات مكافحة الجرائم المالية والامتثال في دويتشه بنك. كتب ستيفان سيمون ، كبير المسؤولين الإداريين في دويتشه بنك ، في مذكرة حصلت عليها صحيفة وول ستريت جورنال أن التغييرات ، التي تدخل حيز التنفيذ في 1 يوليو ، هي جزء من تحول بعيدًا عن إصلاح أوجه قصور محددة في الامتثال ونحو معالجة التحديات التنظيمية بشكل أكثر شمولية وفعالية. ينبع عدد كبير من العقوبات الباهظة التي تم فرضها على دويتشه بنك في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة في السنوات الأخيرة جزئيًا من سياسات البنك المتساهلة في مكافحة غسيل الأموال. بالنسبة لمزاعم الرشوة والتآمر في تجارة السلع ، وافقت في يناير على دفع 130 مليون دولار لحكومة الولايات المتحدة في تسوية. في مارس ، نقل دويتشه بنك سلطة مسؤوليات الامتثال من مسؤول المخاطر الأعلى إلى السيد سيمون ، وهو الآن مسؤول عن إعادة الهيكلة. أثناء عضويته في مجلس إدارة دويتشه بنك ، كان السيد سايمون رئيسًا للجنة النزاهة. قبل ذلك ، شغل منصب المسؤول الإداري الأول.

بالإضافة إلى ذلك ، يحاول دويتشه بنك تبسيط تعامله مع السلطات. قال سيمون إنه عندما يتعلق الأمر بالتداول مع جهاز مراقبة مستقل مخصص للإشراف على عمليات البنك في الولايات المتحدة ، فسيكون لديه تحويل عالمي ويصبح مكتب المعالجة الرئيسي. الهدف دائمًا هو المنظور العالمي المُدار مركزياً للمتطلبات العلاجية للجهات التنظيمية ، وفقًا للسيد سايمون. سيتم تبسيط الإبلاغ عن مخاطر الجرائم المالية لإتاحة مزيد من الوقت لقضاء الأهداف الأساسية لمكافحة الجريمة. سيكون رئيس قسم مكافحة الجرائم المالية في دويتشه بنك جو سلامة ، كبير مستشاري البنك في الولايات المتحدة ، اعتبارًا من 1 يوليو. وفي المفاوضات الأخيرة مع السلطات الأمريكية ، السيد سلامة ، الذي سيقضي وقته بين فرانكفورت والولايات المتحدة ، ساعدت في التفاوض بشأن التسويات ، لا سيما فيما يتعلق بالفشل في الإشراف بشكل كافٍ على اتصالاتها مع الملياردير الراحل والمُدان بارتكاب جرائم جنسية جيفري إبستين. ويقول مسئولو البنك إنه كان لاعباً هاماً في تبني أنظمة مكافحة غسيل الأموال والعالممنظمات واسعة ، فضلا عن جهة اتصال للمراقبين الخارجيين. قال المحامي كارلتون غرين ، من Crowell and Moring LLP ، إن قرار رفع الجرائم المالية ووحدات الامتثال بالبنك بحيث تعمل جنبًا إلى جنب مع الوظائف القانونية والتنظيمية يظهر التزامًا بتعزيز أهمية الوظيفة داخل الشركة. Greene متخصص في الامتثال لمكافحة غسل الأموال.

المواعيد الجديدة



وقال سيمون إن دويتشه بنك ، الذي بدأ تنفيذ التغييرات الإدارية في مارس ، سيعيد تعيين مناصب مهمة في مكتبه الإداري الرئيسي ، "لا سيما في وظيفة الاتحاد الآسيوي ، بالاعتماد على الخبرة الداخلية والخارجية". هؤلاء الموظفون الجدد هم كما يلي:
• بعد فترة قصيرة ، ستتم ترقية جو سلامة ، الذي يشغل الآن منصب رئيس الشؤون القانونية للأمريكتين ، إلى منصب الرئيس العالمي للاتحاد الآسيوي لكرة القدم وضابط مكافحة غسل الأموال ، اعتبارًا من 1 يوليو.
• اعتبارًا من 1 سبتمبر ، سيتولى جان جيريت إيكين مسؤولية دور المراقبة والفحص للجنة التنفيذية في الاتحاد الآسيوي لكرة القدم. وكان آخر منصب شغله منصب الرئيس العالمي للجرائم المالية ، ومكافحة غسل الأموال ، والعقوبات في كومرتس بنك.
• حتى سبتمبر ، سيقدم إريك كرينجل ، الذي انضم إلى دويتشه بنك كرئيس لمراقبة التجارة في الولايات المتحدة في مايو ، تقريرًا إلى شركة Iken.
• سيتم تحديد إطار عمل مكافحة غسيل الأموال الجديد من قبل روبرت مولر ، الذي سيعمل أيضًا كرئيس إقليمي لـ AFC ألمانيا ورئيس خط أعمال البنوك الخاصة في الاتحاد الآسيوي لكرة القدم. يعمل مولر حاليًا كمساعد مستشار عام ورئيس التقاضي والإنفاذ التنظيمي في ألمانيا والمنطقة الاقتصادية الأوروبية (أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا). سيكون سلامة هو المسؤول عنه.
• بصفتها الرئيس الإقليمي لـ AFC UKI (المملكة المتحدة وأيرلندا) ورئيسة بنك الاستثمار AFC ووحدة تحرير رأس المال ، ستنضم ماري كيروان إلى البنك في يوليو وتقدم تقاريرها إلى سلامة. كانت مسؤولة الامتثال للجرائم المالية وغسيل الأموال في Credit Suisse من بين أدوارها السابقة.
• سيتم التعامل مع ضمان الجودة الداخلي بشكل مؤقت من قبل باميلا روت ، التي كانت مسؤولة عن وحدة الامتثال العالمية بالبنك حتى نهاية مارس. قال سايمون ، الذي سيتبعه روت "سيكون دور الفريق هو مراجعة أداء الضوابط والعمليات في الجهاز المركزي للمحاسبات كوحدة مستقلة متعددة التخصصات".
استنتاج



وفقًا للتقارير ، تجري سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) التحقيق في العيوب المزعومة في العناية الواجبة للعملاء في دويتشه بنك وعمليات مكافحة غسيل الأموال. تلقى فرع هذا البنك في دبي مذكرة إحضار للسجلات المتعلقة بالتحقيق من قبل سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA). بعد إرسال رسالتي تحقيق إلى دويتشه بنك مركز دبي المالي العالمي بموجب المادة 80 من القانون التنظيمي لعام 2004 ، تدعي سلطة دبي للخدمات المالية أنها بدأت الإجراءات لفرض الامتثال لمتطلبات تلك الإخطارات لتوفير المعلومات والوثائق. اتهمت هيئة الرقابة المالية الألمانية (FSA) بنك دويتشه بالفشل في تقديم جميع المعلومات الضرورية ، فضلاً عن إثارة مسألة حماية القانون السويسري لسرية العملاء. بعد زيارة ممثلي سلطة دبي للخدمات المالية لفرع البنك في دبي في أغسطس ، لم يقدم دويتشه بنك المعلومات اللازمة بعد. تداول واستثمر في دويتشه بنك في إنستافوركس وابدأ في الكسب الآن!